4 Modi in cui gli americani più anziani dovrebbero investire come il gen Y |

Sono intelligenti, giovani e ricchi. Sono le generazioni X e Y. E hanno dimostrato di avere un incredibile successo nella gestione dei loro portafogli. Come fanno?

Dal 2008, il 40% del Generazione affluent X e Yers hanno segnalato un aumento del valore dei loro portafogli, rispetto a un aumento medio generazionale interregionale del 28%. Questi numeri provengono dal gruppo Aite, una società di ricerca e consulenza indipendente focalizzata su questioni commerciali, tecnologiche e normative e sul loro impatto sull'industria dei servizi finanziari. Aite intervistato 1.014 investitori statunitensi di diverse generazioni. Affluent X's e Y's avevano meno di 45 anni con almeno $ 250.000 in attivi investibili, o un reddito familiare di almeno $ 140.000.

Tra le altre cose, t egli studio mostra che il 7% dei giovani e affluenti ha perso più del 10% sui propri investimenti, rispetto a una media del 18%. Circa il 25% dei Gen e Y ricchi ha perso meno del 10%, mentre in media il 41% della popolazione investita ha perso meno del 10%.

Come stanno i giovani e i benestanti a farlo? In modi che potrebbero sorprenderti.

Le regole della gestione del portafoglio impongono che devi investire e poi dimenticare. Ma non è quello che stanno facendo Gen X e Y. E scelgono di investire i loro soldi in diversi strumenti.

I Gen X e Y sono noti per la loro abilità tecnica di ottenere rapidamente informazioni. Hanno grandi aspettative e cambiano rapidamente nel loro processo decisionale.

Sono giovani, sono ricchi e sono … nervosi. Soprattutto in questa economia.

Normalmente, questo non è qualcosa che si desidera in un investitore. Ma sembra che funzioni per queste generazioni.

Ecco come lo fanno: come tutti sappiamo, X e Y sono ormai abituati all'accesso istantaneo alle informazioni. Non c'è molto che non possono fare con il cellulare, e Internet continua ad essere un enorme cambiamento di gioco.

"Internet è diventato un grande equalizzatore", ha detto il giornalista ventitreenne Financial Uproar Nelson Smith. "All'improvviso tutti hanno accesso alla stessa ricerca dei professionisti. Imparare a leggerlo è un'altra storia (e molte persone pensano di sapere molto più di quello che effettivamente fanno), ma non c'è più un gap informativo."

La differenza esce nei profitti. Mentre le generazioni più anziane temevano grandi perdite, le generazioni più giovani cercavano proattivamente di ottenere guadagni.

Ecco come hanno agito:

• Hanno apportato più cambiamenti ai loro portafogli: Più della metà di Gen X e Gli investitori Gen Y hanno ristrutturato i loro portafogli più volte (circa il 60% ha apportato due o più cambiamenti di portafoglio) negli ultimi anni con i giovani ricchi o ad alto reddito che ristrutturano più frequentemente (ristrutturazione del 69% due o più volte e ristrutturazione del 45% circa tre
• Possiedono prodotti alternativi: Sebbene la maggior parte dei loro investimenti sia ancora in azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, sono anche più propensi a possedere fondi negoziati in borsa, materie prime, fondi hedge / privati offerte, contratti di cambio, contratti futures e contratti di opzioni.
• Altre transazioni online: Generazione X e Y in media hanno generato un numero maggiore di transazioni commerciali online rispetto alle altre generazioni. (Circa il 27% ha fatto 25 o più scambi all'anno, in media, rispetto alla popolazione generale dell'11%.)
• Quando non gli piace, lascia o cambia: Più della metà (53%) dei giovani ricchi hanno affermato che avevano in programma di cambiare o abbandonare le società di consulenza finanziaria entro l'anno, e il 30% ha in programma di cambiare o abbandonare i propri consulenti. Sono anche in cima alla lista di coloro che sono già partiti o passati.

"Gli investitori non stanno semplicemente comprando la proposta di valore che i consulenti portano in tavola", ha detto Smith. "Guardano i loro rendimenti, li confrontano con l'indice e pensano:" Ho pagato un consulente e ho ancora ritardato l'indice? "

mso- layout-grid-align: none; text-autospace: none "> I principali motivi per cui hanno lasciato le aziende? Principalmente a causa dei tassi di interesse o dei consigli finanziari che avevano ricevuto (28%). L'altro motivo principale (20%) era rappresentato dalle commissioni bancarie (come commissioni contabili, commissioni di consulenza finanziaria e commissioni di gestione patrimoniale).

"Non si tratta solo di migliori prestazioni di investimento", ha affermato uno degli autori del rapporto di Aite, Sophie Schmitt.

Caso in questione: Beth Cleveland e suo marito hanno provato una grande azienda, ma sono passati dopo aver trovato il loro rapporto con il loro consulente troppo impersonale. Ora sono molto contenti del loro consulente finanziario, nonostante il fatto che si trovi a diversi stati di distanza.

text-autospace: none "> I Gen Yers di 29 e 30 anni sono estremamente impegnati - gestisce un'azienda di pubbliche relazioni da Danville, Pennsylvania, e suo marito è un residente di pronto soccorso - quindi preferisci che un consulente guardi i loro investimenti.

text-autospace: none"> Loro CPA li ha indirizzati a Jody Hyden, con Ameriprise Financial a Charleston, SC, che ha offerto loro "molta più attenzione personale e pianificazione personalizzata che ci aiutano a creare un portafoglio molto forte dagli investimenti all'assicurazione alla pianificazione del college per il nostro neonato", ha detto Cleveland.

text-autospace: none"> The Investing Answer: Nonostante il tuo successi finanziari, ci può essere un posto per un pianificatore finanziario nel tuo futuro, come ha scoperto Cleveland. Un buon momento per utilizzare un pianificatore finanziario è quello di aiutarti a scegliere tra i vantaggi del tuo datore di lavoro. Un pianificatore prenderà in considerazione la tua situazione personale, ti aiuterà attraverso un labirinto di decisioni sull'assicurazione sanitaria, le scelte tra opzioni azionarie o bonus speciali e cose che sono difficili da investigare da soli, ha detto Susan John, presidente dell'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali..