5 Pericoli nascosti di non avere volontà

Di Jim Ludwick, CFP

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Molte persone sanno che hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita per sostituire il loro reddito in caso di passaggio. Ma oltre all'assicurazione sulla vita, devi anche avere un documento legale noto come volontà. Una volontà garantisce che la tua proprietà venga trasferita secondo i tuoi desideri dopo la tua morte. Questo è importante perché non sempre si designa un beneficiario per la propria proprietà come si fa per i sussidi di assicurazione sulla vita o di pensionamento.

Ci sono molti pericoli nascosti associati a non avere una volontà in atto. Ho passato anni a lavorare in dipartimenti fiduciari bancari, che gestiscono proprietà e denaro per i loro clienti dopo la loro morte, specialmente in situazioni complicate che richiedono esperienza professionale. Quando i nostri clienti non avevano volontà, ho visto sorgere problemi in ogni momento.

Questi problemi dovrebbero servire come promemoria e illustrazione del perché è così importante avere una volontà aggiornata e firmata. Ecco alcuni dei problemi più difficili che ho visto:

1. Eredi di Spendthrift

Nella maggior parte dei casi, lasciare ai bambini una grossa somma di denaro è un regalo. Ma se hai eredi che non sono in grado di gestire così tanto in una volta, può fare più danni che benefici. Forse questi eredi sono semplicemente cattivi nel gestire i soldi, o forse sono dipendenti da droghe o alcool. In entrambi i casi, ricevere un guadagno può consentire alle loro cattive abitudini e alla rabbia di altri beneficiari che potrebbero dover assumere degli avvocati per combattere la distribuzione proposta.

2. Eredi inattesi o contestati

A volte la confusione sugli effettivi beneficiari di una proprietà emerge inaspettatamente durante l'insediamento. Considera il caso del musicista e politico Sony Bono, che è morto senza testamento. Dopo la sua morte, la sua ex moglie Cher e un uomo che ha detto di essere il figlio di Bono hanno cercato di reclamare parte della sua proprietà, che sua moglie, Mary, ha contestato in tribunale. La tenuta della rockstar Jimi Hendrix è stata anche oggetto di contenzioso come parte di una lunga faida familiare contro gli eredi legittimi.

3. Proprietà (e omologazione) in più stati

Se possiedi una proprietà in più stati, morire senza volontà può significare che parti della tua proprietà devono passare attraverso l'omologazione - il processo legale di distribuzione della proprietà - in più stati. Probate è un processo costoso e dispendioso in termini di tempo, soprattutto se ciascun beneficiario assume un avvocato in ogni stato. Immagina tre beneficiari con proprietà in quattro stati: potenzialmente 12 avvocati.

4. Testamenti fabbricati

Quando non hai una volontà in atto, è possibile che un cacciatore di tesori crei uno falso, specialmente se la tua tenuta è grande. Uno dei casi più famosi riguardava la proprietà dell'imprenditore e regista Howard Hughes. Quando morì senza famiglia immediata e senza volontà, emersero diverse intenzioni pretese, e la proprietà spese milioni di difese contro i falsi documenti. Esistono ora sofisticate tecniche e strumenti analitici che rendono più difficile il successo agli aspiranti falsari. Anche così, è meglio non sottoporre i tuoi eredi al potenziale dolore e alle grandi spese legali.

5. I beneficiari non amano l'esecutore giudiziario nominato

Quando non ci sono nominativi di un esecutore, i tribunali di successione ne nominano uno - di solito un avvocato esperto. Tuttavia, i beneficiari spesso si irritano nel momento in cui l'esecutore esegue l'inventario, la valutazione e la distribuzione della proprietà. I membri della famiglia sembrano fare un lavoro molto più veloce come esecutori, forse perché sono spesso anche loro beneficiari.

Bozza una volontà ora

Se questi potenziali risultati non ti motivano a redigere ed eseguire una volontà - e altri documenti di pianificazione immobiliare chiave per esprimere la tua assistenza sanitaria e altri desideri - allora dedica un po 'di tempo a cercare alcuni dei casi famosi in cui le persone sono morte senza volontà. La maggior parte degli americani lo fa, ma tu non vuoi essere uno di loro. Vi incoraggio a completare questo compito il prima possibile.

Jim Ludwick, CFP, è il fondatore di Pianificazione finanziaria MainStreet Inc.