5 cose importanti da sapere sui finanziatori della comunità

Se sei stato sfinito dal rifiuto del prestito bancario, ascolta: c'è una classe di istituti di credito che vuole aiutare. Conosciute come istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità, sono progettate per prestare prestiti alle piccole imprese che sono state rifiutate dalle banche tradizionali.

Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti certifica i CDFI, che comprendono banche, cooperative di credito, fondi di prestito e venture capitalist, per garantire che siano guidati dalla missione, con l'obiettivo di aiutare le comunità sottoservite. I CDFI finanziano le piccole imprese, le organizzazioni senza scopo di lucro, i programmi abitativi e gli immobili commerciali. I CDFI possono ottenere capitali per investire in questi sforzi dal programma CDFI del Dipartimento del Tesoro.

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Abbiamo intervistato i CDFI per scoprire cosa hanno bisogno di sapere le piccole imprese sui prodotti di prestito e sui servizi alle imprese che forniscono. Tieni presente che i CDFI hanno standard di prestito diversi; verificare con istituti di credito nella vostra zona per informazioni più specifiche. L'Opportunity Finance Network, una rete nazionale CDFI, ha un elenco di CDFI in tutto il paese.

1. Considerano le startup.

È raro che i creditori prestino denaro alle startup, e questo è in qualche modo comprensibile: metà delle piccole imprese fallisce nei primi cinque anni, secondo la Small Business Administration degli Stati Uniti. Ma ci vogliono soldi per fare soldi, e gli istituti di credito della comunità lo capiscono.

Leslie Benoliel / Fondo per gli imprenditori

"A differenza delle banche, finanzieremo le attività di start-up", afferma Leslie Benoliel, direttore esecutivo di Entrepreneur Works Fund, con sede a Philadelphia. "Finanziamo anche attività come centri diurni e ristoranti che le banche spesso escludono".

Brian Burke / Steve Woit

Senza un track record, i mutuatari devono dimostrare di essere affidabili in altri modi. Il Community Reinvestment Fund di Minneapolis considera il prestito a nuove imprese "a condizione che il mutuatario stia investendo almeno il 25% in contanti e ha un piano aziendale molto ben congegnato, completo di proiezioni dei flussi di cassa e ipotesi significative", afferma Brian Burke, vicepresidente di prestiti alle imprese.

2. Conta le relazioni.

Marc Nemanic / 3CORE

Nel prendere decisioni di prestito, le banche sono note per attenersi ai numeri: punteggio di credito, dichiarazioni dei redditi, bilanci, conti economici e l'ammontare del capitale che il mutuatario ha già investito nel business. I finanziatori della comunità considerano alcune delle stesse metriche, ma guardano anche al mutuatario nel suo complesso.

"Il nostro approccio è la vecchia scuola, il prestito relazionale", afferma Marc Nemanic, direttore esecutivo di 3CORE, con sede a Chico, in California. "Non abbiamo regole rigide riguardo a chi finanziamo."

3. Assegnano la priorità ai mutuatari di minoranza e a basso reddito.

Metta Smith / Accion

Gli istituti di credito comunitari si concentrano sul sostegno alle imprese nelle aree sottoservite. Ad esempio, circa il 60% dei prestiti Accion è destinato a mutuatari a basso reddito. Più della metà dei clienti della filiale di Accion che serve New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada e Texas sono minoranze e, se necessario, possono parlare ai membri dello staff bilingue, secondo il sito web del gruppo.

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"Lavoriamo spesso anche con imprenditori che hanno avuto precedenti problemi di credito e sono impegnati nel recupero e nella ricostruzione, o che possono avere un flusso di cassa limitato o garanzie collaterali", afferma Metta Smith, vice presidente dell'organizzazione delle relazioni con i clienti.

4. Non richiedono garanzie.

Scott Lewis / OBDC

La maggior parte delle banche richiede ai mutuatari di avere una garanzia - una casa, un'attrezzatura o uno spazio commerciale - per ottenere un prestito. I CDFI sono più flessibili; molti dicono che vorrebbero garanzie collaterali, ma possono sottoscrivere prestiti senza di essa fintantoché il mutuatario può dimostrare altri punti di forza nel business come il flusso di cassa positivo e il passato forte e le dichiarazioni finanziarie previste.

"La garanzia è preziosa per noi, ma non è un prerequisito per essere approvato per un prestito, come spesso accade in una banca", afferma Scott Lewis, vicepresidente senior della OBDC Small Business Finance di Oakland, California.

5. Sono più che semplici istituti di credito.

Jasmine Houston / Nancy Brown di 106 Foto

I CDFI offrono opportunità di sviluppo del business oltre al finanziamento. Il Black Business Investment Fund, con sede a Orlando, in Florida, offre corsi di consulenza individuale e di alfabetizzazione finanziaria. Cerca i mutuatari che "hanno un atteggiamento di coachable" e un "desiderio di migliorare la loro capacità di gestione individuale", afferma Jasmine Houston, responsabile marketing e sviluppo.

"Lavoriamo per comprendere le sfide e i punti di forza unici dei nostri clienti di prestiti attraverso il nostro programma mensile approfondito di assistenza tecnica finanziaria mensile", afferma Houston.

Per ulteriori informazioni su come avviare e gestire un'impresa, visita Il nostro sito Guida alle piccole imprese . Per risposte gratuite e personalizzate alle domande su come iniziare e finanziare la tua attività, visita il Piccola impresa sezione della pagina Ask a Advisor di Investmentmatome.

Teddy Nykiel è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

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