5 articoli chiave per il tuo piano immobiliare

Di Heather Castle, CFP

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Creare un piano di successione - un piano per ciò che accadrà alla tua proprietà e ai tuoi beni quando muori o non puoi più gestire i tuoi affari - può essere fonte di confusione e di tempo. Ma avere alcuni documenti legali di base sul posto può fare una grande differenza per i tuoi cari durante un momento difficile.

Lavora con un avvocato fidato che comprende le leggi immobiliari del tuo stato per identificare le migliori strategie per le tue circostanze. Ecco cinque elementi chiave di pianificazione immobiliare da considerare:

1. Una fiducia vivente

A volte chiamato fiducia inter vivos o trust revocabile, un trust vivente è un documento legale che colloca i tuoi beni in una fiducia a tuo vantaggio durante la tua vita, il che significa che puoi continuare a usarli come faresti normalmente. Quando muori, questi beni saranno trasferiti ai tuoi eredi designati dal tuo rappresentante, spesso chiamato un successore fiduciario.

Usando un trust vivente, salverete il vostro rappresentante ed eredi tempo e denaro, perché le vostre risorse evitano il processo legale di distribuzione di proprietà quando qualcuno muore intestato o senza testamento. Questo processo di distribuzione è chiamato probate e può richiedere molto tempo. Se muori senza testamento, il giudice di successione determinerà chi ottiene i tuoi beni in base alle leggi del tuo stato. Evitando l'autorizzazione, proteggi la tua privacy, dal momento che l'omologazione è pubblica e acceleri il trasferimento delle tue risorse.

2. Designazioni del beneficiario aggiornate

Uno dei modi più semplici per fornire quelli a cui tieni è quello di designare correttamente i tuoi beneficiari: le persone, i trust o le organizzazioni alle quali vuoi assegnare i tuoi beni dopo la tua morte. Considera e rivedi ogni designazione del beneficiario che hai fatto su attività finanziarie come piani 401 (k), piani pensionistici, conti pensionistici individuali e IRA Roth e su eventuali polizze assicurative o rendite di tua proprietà. Un motivo importante per farlo è che i conti con beneficiari debitamente designati possono evitare l'omologazione e passare direttamente ai tuoi eredi quando muori.

3. Un pour-over sarà

Un testamento è un documento legale che dichiara i tuoi desideri per chi erediterà la tua proprietà quando morirai. Una ricaduta funzionerà a fianco della vostra fiducia vivente e ha un linguaggio speciale che rende la fiducia al beneficiario. Quando si utilizza questo in congiunzione con la vostra fiducia vivente, agisce come una rete di sicurezza per catturare e spostare eventuali beni personali che non sono stati inseriti nella fiducia durante la tua vita. Questi beni saranno trasferiti alla fiducia dopo la tua morte e distribuiti ai beneficiari della fiducia secondo i tuoi desideri.

Se non si utilizza un testamento con linguaggio di riversamento in congiunzione con un trust vivente, qualsiasi patrimonio che non è stato inserito nel trust durante la tua vita sarà considerato parte del tuo patrimonio. Un testamento regolare andrebbe in giudizio per essere provato in tribunale, e quindi i beni andrebbero a chiunque tu abbia elencato.

Se muori senza alcuna volontà, la tua proprietà passerà in prova e passerà a determinati eredi per legge, il che potrebbe differire da quello che ti piacerebbe vedere accadere.

4. Procura

Una procura è un'autorizzazione scritta affinché qualcuno agisca per suo conto in affari privati, commerciali o legali. Esistono diversi tipi, tra cui:

• Heath si occupa della procura è un documento legale in cui nominate una persona fidata per supervisionare le vostre cure mediche e prendere decisioni sanitarie per voi se non potete.
• Procura duratura fornisce a una persona fidata l'autorità per gestire le transazioni finanziarie per tuo conto. Questo è progettato per permettere a qualcun altro di gestire tutti i tuoi affari finanziari per te ora e in futuro se diventi incapace.
• Procura di lancio, come una procura duratura, identifica una persona fidata per gestire i tuoi affari finanziari per tuo conto. Tuttavia, non dà a quella persona l'attuale capacità di prendere decisioni finanziarie per te. Una procura generativa entrerà in azione solo quando si verificherà un evento scatenante come l'inabilitazione.

Discutere con il proprio avvocato i dettagli di ciascuno per assicurarsi di comprendere e selezionare quello più adatto alla propria situazione.

5. Un testamento biologico

Un testamento biologico, o direttiva anticipata, è un documento scritto o una dichiarazione in cui descrivi dettagliatamente i tuoi desideri in merito alle cure mediche e agli sforzi di mantenimento della vita nel caso in cui tu diventi incapace e non sia più possibile esprimere il consenso informato. Questo non ha a che fare con le tue risorse, ma è importante avere per il bene dei tuoi cari. Può aiutarli a sapere cosa vuoi che accada durante un momento estremamente difficile.

Prossimi passi

Esamina regolarmente questi documenti. Potrebbe essere necessario aggiornarli se ti sei spostato di recente o hai intenzione di spostarti, specialmente in uno stato diverso, perché le leggi sulla proprietà variano da stato a stato. Potresti anche aggiornarli quando hai cambiamenti significativi nella vita come il matrimonio, il divorzio, le nuove nozze, i nuovi figli in famiglia o la morte di una persona cara.

Conserva i tuoi documenti di proprietà in un posto sicuro ma dove la tua famiglia o il tuo rappresentante possono trovarli quando necessario. È una buona idea tenere un elenco di conti personali, pensionistici e fiduciari e il nome delle istituzioni finanziarie in cui sono detenuti anche i tuoi account. Questo libro mastro aiuterà il tuo rappresentante a comunicare rapidamente e facilmente agli account manager se ti succede qualcosa.

Avere questi documenti di pianificazione immobiliare di base e rivederli regolarmente contribuirà a garantire che i vostri beni passino agevolmente ai vostri eredi e rendano una situazione stimolante molto più facile per la vostra famiglia e i vostri amici.

Castello di Heather, CFP, è il fondatore di Castle Wealth Advisors LLC a Los Angeles.