6 errori di acquisto casa da evitare

Di Nick Pirnack

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Quando dici a un nuovo proprietario di casa: "Congratulazioni per la tua nuova casa!" Quello che stai dicendo in realtà è "Congratulazioni per $ 400.000 di nuovo debito!"

Possedere una casa fa parte del sogno americano, nel bene e nel male. Se eseguito correttamente, la proprietà della casa può assolutamente aggiungere valore netto nel lungo periodo. Tuttavia, può anche portare ad essere "poveri di casa" e spingere indietro la pensione di anni se vengono commessi degli errori.

Non abbiamo visto un mercato immobiliare come questo in un certo numero di anni, e probabilmente non lo faranno ancora per un po 'di tempo. Sembra che tutti stiano comprando una casa, ma dovrebbero tu ?

Non permettere a te stesso di essere coinvolto nell'hype e commettere errori costosi. Comprare una casa è il più grande acquisto che farai e ha un impatto maggiore sulle tue finanze rispetto a qualsiasi altra cosa al di fuori del tuo lavoro.

Perché il mercato immobiliare è così pazzo in questo momento?

1) Tassi di interesse

Secondo Eric Kuchinsky, un broker ipotecario di Denver, le tariffe stanno iniziando a risalire, "Le tariffe delle case rimangono vicine ai minimi storici dello scorso anno, ma un piccolo cambiamento in punti percentuali potrebbe aggiungere un sacco di soldi nel corso della vita del prestito. Stiamo vedendo persone che stanno aspettando di precipitarsi per ottenere un mutuo ora prima che i tassi salgano ".

2) Offerta e domanda

Scott Boyer, uno dei migliori agenti immobiliari a Denver, ha condiviso le sue opinioni sull'attuale mercato immobiliare. "Se l'agente di quotazione ha una casa per un fine settimana, non sta facendo il suo lavoro. Un broker di successo veniva giudicato in base alla quantità di segnali di vendita che avrebbero avuto, ora se hai le iscrizioni non stai vendendo abbastanza velocemente."

L'inventario è basso perché l'acquirente al dettaglio, l'investitore di mamme e pop e gli investitori istituzionali si stanno ammucchiando sul mercato.

Blackrock è una società di investimento che attualmente detiene più di26.000 casee ha speso$ 45 miliardicomprandoli I prezzi delle case in tutto il paese sono aumentati dell'11% quest'anno e gli affitti sono aumentati solo del 2,4%, quindi a questo punto se non si è ancora arrivati ​​sul mercato, potrebbe essere troppo tardi per avere un senso finanziario.

Le case stanno andando oltre il loro prezzo richiesto in appena un giorno o due, e come risultato ci è stato chiesto più domande di acquisto a casa che mai.

Errori da evitare

La proprietà di casa costa molto più tempo e denaro di quanto pubblicizzato, ed evitando questi errori ti aiuterà lungo il percorso verso il sogno americano, piuttosto che il rotto, in debito, l'incubo americano che affligge molti americani.

1) Utilizzo del tuo account di emergenza per l'acconto

Avere un ampio account di emergenza che contiene da 3 a 6 mesi di reddito è il primo passo verso il successo finanziario, ma tendono a essere razziati per i pagamenti anticipati a causa delle loro dimensioni. Questa è la tua ancora di salvezza e l'ammortizzatore dovrebbe accadere qualcosa per evitare di assumere più debito. L'acconto deve essere salvato al di fuori del conto di emergenza.

Inoltre, i proprietari di case hanno bisogno di più nel loro conto di emergenza rispetto agli affittuari. Un proprietario di casa ha molta più responsabilità finanziaria, e una rottura principale dell'acqua o una brutta tempesta possono cancellare un ampio account di emergenza.

2) Spendere più del 25% - 30% del reddito mensile

Un flusso di cassa sano non spende più del 30% circa del reddito mensile per le abitazioni. Spendere oltre il 30% non è prudente e può avere importanti effetti sul credito e sullo stile di vita.

3) Spendere troppo per una casa

La vecchia regola è di spendere circa 2 o 2 ½ volte il reddito annuale in una casa. Quindi, se guadagni $ 80.000, dovresti spendere tra $ 160.000 e $ 200.000 in una casa.

4) Dimenticando i costi aggiuntivi

Il vero costo di possedere una casa è molto più alto del mutuo pagato ogni mese. Per ottenere il vero costo, è necessario aggiungere le tasse di proprietà, le utenze, le manutenzioni e le riparazioni e l'assicurazione sulla casa e, laddove applicabile, le commissioni HOA, l'assicurazione ipotecaria e le spese di chiusura.

5) Acquistare da qualche parte che non hai intenzione di vivere per 7 anni o più.

Scrivere un assegno al padrone di casa ogni mese può sembrare uno spreco di denaro. Dopotutto, non stai guadagnando nulla. Ma se comprate una casa, e dovete vendere per qualsiasi motivo entro circa 7 anni, molto probabilmente perderete denaro a causa di costi di chiusura, commissioni e altre spese.

6) Non prestare attenzione al tuo punteggio di credito

Un punteggio di credito scarso può aggiungere decine di migliaia di dollari in costi per l'acquisto di una casa. Scopri cosa è il tuo e come puoi migliorarlo prima di contrarre un mutuo. Dai un'occhiata a questo grafico per vedere quali diversi punteggi di credito generano pagamenti mensili e costi complessivi.

Come viene calcolato il tuo punteggio di credito:

35% - Cronologia pagamenti

30% - importo dovuto

15% - Durata della storia del credito

10% - Nuovo credito

10% - Tipi di credito

Un punteggio eccellente è 720 e sopra, e può salvare un proprietario di casa oltre lo 0,5% da una valutazione scarsa al momento. La differenza nella valutazione cambia il pagamento e qualcuno con un rating scarso può pagare più di $ 70.000 rispetto a qualcuno con un rating eccellente per tutta la durata del mutuo.

Pianificazione della proprietà abitativa

Il modo migliore per avvicinarsi alla proprietà della casa è entrare in un piano che tiene conto del flusso di cassa corrente, dei conti e, soprattutto, dei piani futuri. Queste variabili guidano Se dovresti comprare una casa o meno, e cosa dovresti pagare per un mutuo e un acconto.

Un piano a lungo termine ti aiuterà a comprendere le implicazioni della proprietà abitativa sul tuo pensionamento, sul flusso di cassa, sui conti di investimento, sui conti di risparmio e sul credito. Parlare in anticipo con un consulente professionista ti aiuterà ad ottenere la giusta quantità di casa e ti preparerà per il miglior futuro finanziario.

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