Per un piano finanziario, spenderai denaro e tempo

Di Michael Chamberlain

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In superficie, il costo di un piano finanziario è semplice: generalmente tra $ 2000 e $ 4000, a seconda della sua complessità e del luogo in cui vivi.

Ma scavare più a fondo e scoprirai che il successo del piano dipende anche da te che passi il tempo per implementarlo.

Considera il caso di un giovane medico che di recente è venuto nel mio ufficio per chiedere informazioni su un piano finanziario. Le sue questioni principali erano il flusso di cassa con considerazioni fiscali, il servizio del debito e la consulenza sugli investimenti. Ho suggerito che avrebbe anche bisogno di una revisione assicurativa e pianificazione patrimoniale, dal momento che non ne aveva nessuno. Alla conclusione della nostra riunione di conoscenza, i miei colleghi e io abbiamo citato una commissione per il piano finanziario e cosa avrebbe incluso. Ha deciso di lavorare con noi.

Successivamente abbiamo avuto una riunione di determinazione degli obiettivi e raccolto i documenti finanziari pertinenti come la dichiarazione dei redditi, le dichiarazioni di investimento, le dichiarazioni di debito e altro ancora. Abbiamo fornito domande sulla tolleranza al rischio e discusso in dettaglio i suoi obiettivi a breve ea lungo termine. Poi c'è stata una riunione ad interim in cui abbiamo rivisto i suoi obiettivi - per essere sicuri di averli priorizzati correttamente - i suoi risultati di tolleranza al rischio e la sua analisi degli investimenti.

Un paio di settimane più tardi, abbiamo avuto una riunione di consegna del piano, in cui abbiamo esaminato le raccomandazioni in tutte le aree del suo piano finanziario. Ha preso il raccoglitore a casa per rivedere e iniziare a implementare il piano.

Tornò in un mese per un incontro di progresso. Aveva fatto qualche passo avanti nella nostra lista di raccomandazioni, ma non tanto quanto avevo sperato. Alla conclusione di quell'incontro, mi ha detto: "Eri molto chiaro su cosa il piano mi sarebbe costato in dollari. Quello che non sapevo era il tempo necessario per raccogliere le informazioni su cui si basa il piano, per incontrarmi con voi, per leggere e studiare i vostri consigli e infine per implementarli."

Aveva ragione: costa tempo e denaro per mettere in atto un piano finanziario che ti aiuterà davvero. Otto mesi dopo, ho ricevuto un'e-mail dal medico, che mi informava che aveva completato tutte le raccomandazioni. Alla fine ha detto che il costo totale, in termini di dollari e tempo, è valsa la pena.

Attenzione ai costi aggiuntivi

Tieni presente che con alcuni fornitori di servizi finanziari potrebbero esserci enormi costi aggiuntivi sotto forma di commissioni o commissioni. Questo potrebbe anche essere un conflitto di interessi se il tuo consulente consiglia prodotti che lo pagano di più, piuttosto che quelli che sono i migliori per te. Quindi assicurati di sapere esattamente quali sono le commissioni coinvolte quando inizi a lavorare con un consulente.

Mentre le mie raccomandazioni nel piano del medico includevano modifiche specifiche alle sue partecipazioni assicurative e di investimento, non gli ho venduto nessuno dei piani di copertura che ho raccomandato, né gli ho venduto i prodotti di investimento di cui aveva bisogno. Questo perché sono un consulente a pagamento. Voglio che i miei clienti sappiano che non ho alcun interesse nell'attuazione della parte assicurativa o di investimento del piano.

Questo non è il caso per i consulenti che forniscono sia un piano per una commissione e quindi vendono anche gli investimenti o prodotti assicurativi. Troppo spesso le raccomandazioni assicurative fatte da coloro che vendono i prodotti includono anche politiche più grandi di quelle che raccomanderei. È un fatto triste che la commissione stia guidando le raccomandazioni del piano, piuttosto che ciò che è meglio per il cliente.

Quando stai cercando un piano finanziario, assicurati di utilizzare i servizi di un Certified Financial Planner e che il planner non venda prodotti. Per trovare un consulente vicino a te, contatta Garrett Planning Network o la National Association of Personal Financial Advisors.

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