I mutuanti ipotecari alternativi stanno cambiando l'acquisto domestico

I prestatori di nuova generazione eliminano gli strati di ritardi incorporati nel vecchio sistema utilizzando algoritmi di prestito automatico, raccolta di documenti elettronici e comunicazioni online sicure.

Vedendo l'opportunità di sbarazzarsi di un frammento del mercato monumentale dei mutui per la casa, i nuovi giocatori si stanno avvicinando ai mutui. Servizio di rifinanziamento di prestiti online per studenti ora SoFi offre ora mutui ipotecari. E in soli cinque anni, Loan Depot è cresciuto fino a 5.000 dipendenti, offrendo mutui e prestiti al consumo a residenti in tutti e 50 gli stati.

Un altro esempio è Lenda, una recente aggiunta al panorama del mutuo per la casa, che finora serve solo un numero limitato di stati, ma è un finanziatore online diretto che offre prestiti per l'acquisto e il rifinanziamento.

I mercati e i broker sono intermediari ipotecari

Il modo più semplice per le startup tecnologiche di entrare nel mercato dei mutui è quello di servire da intermediario. Questo è quello che incontrerai di più nella ricerca di un mutuo online.

I mercati ipotecari, come LendingTree, Mortgage Hippo, Zillow e eLoan, sono i generatori di piombo per i prestatori di prestiti. Ecco come funziona: i loro algoritmi di tasso ipotecario prendono le informazioni di base dell'applicazione e ti presentano un elenco di potenziali istituti di credito. Scegli una o più opzioni tariffarie e il sito del marketplace di riferimento riceve una commissione per il lead. Quindi si completa il processo con il creditore.

I broker ipotecari online offrono un'altra svolta al processo. Alcune aziende forniscono un servizio di portineria, con consulenti che guidano l'utente attraverso il processo di selezione del mutuo per la casa. È più un processo pratico, in cui il broker lavora a stretto contatto con te e il prestatore per completare il tuo pacchetto di prestiti.

I prestatori alternativi non bancari si rivolgono a coloro che hanno un credito non perfetto

In un certo senso, il settore dei mutui sta tornando al punto di partenza, da dove è iniziato. Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America e altri enormi istituti di credito - picchiati dalle multe del Dipartimento di Giustizia, cause federali e regolamentazione crescente a causa della crisi immobiliare - si stanno allontanando dal credito ipotecario, in particolare i prestiti FHA, che da tempo si occupano di -acquisti e mutuatari in tempo reale con punteggi di credito più bassi. Dato che molte delle grandi banche nazionali passano al prestito solo per i mutuatari più qualificati, i finanziatori di case di comunità stanno riempiendo il vuoto.

I prestatori non bancari sono molto simili ai banchieri di ipoteca originali; molti sono di proprietà locale e aziende a conduzione familiare che servono le loro città d'origine. Questi istituti di credito più piccoli spesso affrontano meno regolamenti federali e accolgono ancora i mutuatari con un credito non perfetto, e hanno rafforzato i prestiti garantiti dalla FHA che le grandi banche hanno evitato.