Che cos'è l'APR e in che modo influisce sul tuo mutuo?

L'APR è solitamente superiore al tasso di interesse in quanto comprende più costi di prestito.

La differenza tra i TAEG e i tassi di interesse e gli altri punti più fini del denaro in prestito, può essere un po 'confusa a prima vista. Ecco un primer su come viene calcolato l'APR e su come influisce sui pagamenti ipotecari mensili.

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Qual è la differenza tra TAEG e tassi di interesse?

Capire questi elementi è cruciale quando si scelgono i migliori istituti di credito ipotecario con cui lavorare sul vostro prestito. Ecco cinque termini che devi conoscere:

• Interesse composto: Interesse aggiunto sul capitale iniziale del prestito e sui periodi di interesse accumulati in precedenza. In poche parole, è interesse per interesse.
• Tasso di interesse nominale: L'importo che viene addebitato sul saldo del prestito in un determinato periodo di tempo.
• APR nominale: Il tasso di interesse nominale moltiplicato per il numero di periodi in un anno.
• Tasso di interesse effettivo: Espresso annualmente, rappresenta la capitalizzazione, ma non le tasse.
• APR effettivo: Ciò rappresenta generalmente sia interessi di capitalizzazione che eventuali commissioni addebitate sul prestito.

Per rivedere, il tasso di interesse è il tasso utilizzato per calcolare l'importo degli interessi addebitati in ciascun periodo. Se moltiplicato per il numero di periodi dell'anno, ottieni l'APR nominale. Il tasso di interesse effettivo include la capitalizzazione, mentre il TAEG effettivo include sia la capitalizzazione che le commissioni.

" DI PIÙ: Un TAEG è spesso superiore dello 0,20% -0,25% rispetto al tasso di interesse. Calcola il tuo APR mutuo.

Utilizzando l'APR per valutare i mutui

Potresti chiederti come tutti questi fattori influenzano il pagamento del tuo mutuo. In generale, più alto è il TAEG, più alti sono i pagamenti per tutta la vita del mutuo per la casa.

Diamo un'occhiata a due prestiti e vediamo come si svolgono i numeri nel corso dei prestiti. Il primo è un mutuo di $ 300.000 a tasso fisso di 30 anni con un TAEG del 6%. Non pagheresti commissioni in anticipo. Il tuo pagamento mensile sarebbe $ 1,798.65. Nel corso di 30 anni, l'interesse totale pagato sarebbe stato di $ 347,515, per un importo totale di rimborso di $ 647,515.

" DI PIÙ: Trova un prestatore e ottenere pre-approvato per un mutuo per la casa.

Se, tuttavia, hai sottoscritto la stessa ipoteca e pagato anticipatamente $ 40.000 in commissioni una tantum, avresti un APR del 4% e finirai per pagare $ 1.432,25 per 360 pagamenti regolari. Alla fine dei 30 anni, avresti pagato $ 215,607 di interessi, per un costo totale di $ 555,607. Tre decenni dopo, pagare la quota iniziale era chiaramente una buona idea.

Ma cosa succede se, dopo quattro anni, decidi di vendere la tua casa? L'APR inferiore, il mutuo a una tantum è ancora l'offerta migliore? Con l'APR del 4% più la commissione di $ 40.000, pagherai 16.109 dollari in più per il tuo prestito se ti sposti dopo quattro anni di quello che avresti se avessi scelto il prestito con l'APR del 6%.

In altre parole, se si prevede di rimanere in casa meno del termine di prestito completo, l'utilizzo di APR non è il modo migliore per valutare il costo totale del mutuo. Dovrai valutare tutte le sfaccettature del tuo prestito - tasso di interesse, TAEG, costi e costi di chiusura, nonché il termine e il tipo di prestito - per trovare il prodotto che ha più senso finanziario per la tua situazione individuale.

OK, qual è il prossimo?

Ora che sei in grado di accelerare il processo di acquisto a domicilio, è tempo di trovare il tasso ipotecario più basso, che può farti risparmiare una notevole quantità di denaro nel lungo periodo.

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