Perché devo avere dei buoni mentre sto ancora lavorando e risparmiando?

Di Brian Frederick

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Una delle domande che si sono presentate più di una volta nelle conversazioni con i clienti è la seguente: poiché le azioni sono progettate per guadagnare più denaro nel lungo periodo, perché devo possedere qualcosa di diverso dalle azioni nel mio portafoglio quando sono così lontano da andare in pensione? La risposta breve è che gli investitori faranno meglio diversificando, ma c'è dell'altro.

Ecco alcuni motivi specifici per cui consiglierei di includere attività più sicure come obbligazioni, CD e contanti nel tuo portafoglio.

• Proprio come con la spesa,è importante avere una buona difesa e un buon attacco. Se il tuo portafoglio viene tagliato a metà, dovrà raddoppiare solo per tornare a dove era. Se il tuo portafoglio scende solo del 20%, devi solo guadagnare il 25% per tornare al punto di partenza. Mentre Wall Street e il focus dell'investimento pubblico sugli alti rendimenti degli investimenti, il vero modo di capitalizzare la tua ricchezza deve essere investito il più a lungo possibile e per evitare significativi abbattimenti.
• Minore possibilità di tirare il cavo di strappo nel momento sbagliato. Come ha dimostrato la crisi finanziaria del 2008-2009, è molto difficile rimanere calmi e non lasciarsi prendere dal panico di fronte ai mercati in rapido declino. Mentre le percentuali potrebbero essere le stesse con una grande quantità di denaro contro una piccola pila di soldi, il bilancio emotivo è molto maggiore quanto più grande è il tuo portafoglio. Per esempio, ho lavorato con una vedova che aveva circa $ 1,3 milioni nei conti dell'IRA di suo marito e suo defunto. Quando è sorto il tema della tolleranza al rischio, le ho chiesto se poteva sopportare che il suo portafoglio scendesse del 20%. La sua risposta arrivò senza esitazione: "Assolutamente no! Se il portafoglio scendesse del 20% sarebbe di $ 260.000, che è quello che vale la mia casa! "Confrontate quella perdita del 20% in un portafoglio di $ 50.000; mentre $ 10.000 non è niente da starnutire, perché la maggior parte delle persone che perdono quella somma di denaro non causa gravi reazioni emotive come perdere cifre più grandi.
• Ti dà l'opportunità di ottenere un ritorno senza rischi tramite il ribilanciamento. Comprare basso e vendere alto è la regola di investimento più basilare, ma la più difficile da seguire. È molto difficile per la maggior parte delle persone vendere cose che stanno andando bene e comprare cose che sono diminuite nel prezzo. Il riequilibrio è l'atto pianificato regolarmente di vendere i vincitori e acquistare perdenti e riportare i tuoi investimenti in rotta con dove vuoi che siano. La ricerca ha dimostrato che il riequilibrio può aumentare tra il 0,2% e l'1,2% dei rendimenti annuali del portafoglio nel lungo periodo. Questo ritorno extra può fare un'enorme differenza nell'arco di 20-30 anni, ma per ottenere i migliori risultati con il ribilanciamento è necessario possedere alcune cose che "zig" e altre cose sono "zag".
• Dopo un certo punto, una maggiore esposizione azionaria non aggiunge molto ai rendimenti. La ricerca varia a seconda di quali azioni sono state esaminate e quando è stata effettuata la ricerca, ma come regola generale, una volta che si supera l'80% delle scorte nel proprio portafoglio, i rendimenti attesi aumentano leggermente, ma le oscillazioni del valore del portafoglio diventare molto più grande Come accennato in precedenza, grandi oscillazioni di valore sono il tuo nemico in quanto causano un sacco di bruciore di stomaco e se agisci su di loro, un sacco di angoscia!

Un ultimo pensiero: quando si lavora ancora e si accumulano risorse, il ruolo primario delle obbligazioni / denaro è quello di fornire sicurezza e stabilità, non reddito. Anche se non è divertente avere la parte "sicura" del tuo portafoglio guadagnare molto poco, è comunque importante avere quel pezzo sul posto. In una nota simile, gli effetti in aumento possono avere effetti devastanti sulle obbligazioni, quindi dovrai stare attento a come investi quella parte del tuo denaro, ma questo è un argomento per un altro post sul blog.