Perché le carte di credito aziendali offrono meno protezioni rispetto alle carte personali?

Se sei un piccolo imprenditore, probabilmente stai costantemente pensando a come migliorare la tua azienda. Dopotutto, l'efficienza e la redditività sono le tue prime priorità.

Una cosa che probabilmente hai considerato per raggiungere questi obiettivi è ottenere una carta di credito aziendale. Ci sono molti vantaggi nell'usare un biglietto da visita, ma è importante capire che le protezioni fornite con il CARD Act del 2009 non si applicano a questo tipo di plastica.

Non sei sicuro che un biglietto da visita sia giusto per te? Dai un'occhiata alle informazioni qui sotto per maggiori dettagli.

In che modo le carte di credito aziendali falliscono

I consumatori si sono abituati a essere trattati in modo molto più equo dalle loro società di carte di credito sin dal passaggio del CARD Act. Tuttavia, ciò che molti non sanno è che la legge copre solo le carte di credito personali. Ciò significa che molte delle pratiche vietate dalla legge CARD sono ancora in vigore con i biglietti da visita.

Ad esempio, le società di carte di credito non sono più in grado di aumentare i tassi di interesse di un cliente senza fornire un preavviso di 45 giorni. Questo non è il caso delle carte di credito aziendali: i tassi di interesse possono essere aumentati in qualsiasi momento. Le tariffe sono un altro buon esempio di come le carte di credito aziendali e personali differiscono. Il CARD Act applica limiti massimi per le carte di credito al consumo, ma le carte di credito aziendali non hanno tali limiti.

Un altro fattore importante sono le scadenze di pagamento; a seguito del CARD Act, a te e a me devono essere dati almeno 21 giorni di tempo per pagare le fatture della carta di credito. Ma ancora una volta, i biglietti da visita possono essere fatturati in base al programma scelto, il che significa che i proprietari di piccole imprese potrebbero avere pochissimo tempo per pagare.

Perché le protezioni sono così diverse?

Ora che è chiaro come i biglietti da visita differiscono dalle carte di credito personali in termini di protezione, è importante capire perché questo è il caso. Se il CARD Act dovesse porre fine alle pratiche abusive delle carte di credito, perché non ha esteso le stesse regole ai biglietti da visita?

Le società di carte di credito sostengono che il prestito alle imprese è intrinsecamente più rischioso, e dal momento che danno spesso maggiori limiti ai biglietti da visita, hanno bisogno di addebitare tassi di interesse più alti per coprire l'aumento della probabilità di default. In un primo momento questo ha un senso - i mutuatari più rischiosi pagano tassi più alti - ma quasi tutte le carte di credito aziendali richiedono una garanzia personale. Ciò significa che anche se l'azienda fallisce, la persona che ha firmato per la carta (tipicamente te, il proprietario) è ancora al corrente del debito. Quindi, se questa è la vera ragione, non possiamo esserne sicuri.

In ogni caso, mentre molti emittenti hanno volontariamente iniziato ad estendere più protezioni ai loro clienti di biglietti da visita, alcuni sono stati lenti a salire a bordo.

Non cancellare i biglietti da visita troppo velocemente

Mentre può sembrare che i biglietti da visita dovrebbero essere evitati date le poche protezioni che offrono, non essere troppo veloce per cancellarli. Ci sono ancora molti vantaggi nell'ottenere una carta di credito aziendale, purché si faccia attenzione a pagare in tempo ed evitare spese eccessive. Ad esempio, le carte di credito aziendali offrono generalmente:

• La possibilità di separare le spese aziendali e personali utilizzando una carta separata solo per i costi aziendali
• Limiti di credito più elevati
• Tassi d'interesse leggermente più bassi
• Carte dei dipendenti
• Premi business-friendly come forniture per ufficio e viaggi

E anche se le compagnie delle carte di credito non sono tenute a seguire le disposizioni del CARD Act, molte forniscono almeno una certa protezione. Controlla con ogni emittente e carta per vedere i termini e assicurati di non essere sorpreso.