Il calcolo del risparmio pensionistico

Di Jeffrey Stoffer

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Spesso mi viene chiesto: "Di quanto ho bisogno per andare in pensione?" Un milione? Due milioni? Non c'è una risposta semplice. Ma questa è un'ottima domanda. In sostanza, la risposta di ogni persona dipenderà da una varietà di fattori.

Per prima cosa dobbiamo guardare le vostre spese annuali. Immagina che tu abbia attualmente un lavoro, un mutuo e una vacanza annuale. Risparmiate per la pensione e pagate le tasse. Queste spese cambieranno dopo la pensione. Puoi pagare il mutuo, fare un viaggio o due e interrompere il salvataggio per la pensione. La tua aliquota fiscale potrebbe diminuire. Valutare le vostre spese attuali e anticipare ciò che saranno in seguito è un primo passo fondamentale per rispondere alla domanda: "Quanto di un gruzzolo avrò bisogno al momento del pensionamento?"

L'inflazione rappresenta un rischio significativo per i pensionati. Quando smettiamo di lavorare, le spese tendono ad aumentare più rapidamente del reddito (da qui la frase familiare "vivere su un reddito fisso"). Le rettifiche del costo della vita incluse nella sicurezza sociale non offrono una protezione sufficiente dall'aumento dei prezzi, in particolare i costi sanitari che aumentano più rapidamente dell'inflazione generale e consumiamo una percentuale maggiore del nostro budget invecchiando.

Successivamente, dobbiamo esaminare in che modo vengono posizionati i tuoi investimenti. Sei investito per la crescita o il reddito? Uno dei motivi principali per cui risparmiamo e investiamo è quello di garantire una fonte di reddito che speriamo possa tenere il passo con l'inflazione. Quanto dura il nostro gruzzolo di investimento dipende dalle nostre spese, dal tasso di inflazione, dal modo in cui investiamo e da quanto tempo viviamo - una serie di fattori abbastanza complessa.

Oggigiorno le persone vivono più a lungo. Di conseguenza, il "calcolo del risparmio pensionistico" ha subito un cambiamento sconcertante. La maggior parte delle persone non è consapevole delle implicazioni. La gente lavorava per 40-50 anni e poi si ritirava per 10 o 20. Ora la gente immagina di lavorare 40 anni o anche meno, andare in pensione prima, e può vivere per altri 30 anni o più. L'intero paradigma si è spostato.

I giovani che si sposano e che hanno figli non possono iniziare a risparmiare subito. Ma questo significa che non è realistico pensare di poter risparmiare per 20 anni e andare in pensione per 30. Il più grande fattore singolo nel raggiungimento del nostro obiettivo di risparmio previdenziale è il tempo, quindi iniziare al più presto è un must.

Non solo non esiste una risposta semplice alla domanda: "Quanto ho bisogno di andare in pensione?" La risposta sarà diversa per ogni persona. Ecco perché è così importante cercare l'aiuto di un professionista. Ciò che vuoi che la tua vita "assomigli" dipende dai tuoi valori e priorità. In primo luogo, fai un'analisi approfondita delle tue spese attuali e una stima delle spese al momento del pensionamento. Fattore di inflazione. Poi scegli un obiettivo di risparmio e un piano di investimenti che aumenti la probabilità di avere abbastanza per il numero di anni che ti aspetti di vivere.

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