Quando tagliare completo e collisione dal preventivo di assicurazione auto

Molte persone ritengono che la protezione contro i danni a un'auto venga automaticamente inclusa come parte di ciò che copre l'assicurazione auto. Ma potresti essere in grado di risparmiare denaro eliminando la copertura completa e di collisione.

Questo ha senso per te? Ecco cosa devi sapere.

Copertura richiesta dallo stato

Gli Stati in genere richiedono ai conducenti di avere un'assicurazione di responsabilità civile, che paga per infortuni e danni materiali causati a terzi. Gli stati senza colpa ti fanno anche acquistare una copertura per la protezione dalle lesioni personali, che paga le tue ferite, indipendentemente da chi ha commesso un errore. E alcuni stati richiedono di avere una copertura per gli infortuni causati da automobilisti non assicurati o underinsured, o un colpo e correre.

Completo e collisione

La copertura di collisione paga per danni alla tua auto da un incidente che coinvolge un'altra auto o un oggetto inanimato. Se un altro conducente è responsabile, puoi passare attraverso la tua politica o quella dell'altra persona. La copertura completa copre i danni alla tua auto da altre cose, inclusi animali, condizioni meteorologiche, disastri, atti vandalici e incendi e se la tua auto viene rubata.

Gli stati non richiedono una collisione completa, ma i prestatori e le società di leasing lo fanno, quindi avrete bisogno della copertura a meno che non possediate la vostra auto a titolo definitivo.

Tra i conducenti assicurati, il 77% acquista una copertura completa e il 72% acquista una collisione, in base ad un'analisi dei dati forniti dall'associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni.

Quando decidi se rinunciare a una collisione completa, considera innanzitutto il valore della tua auto. Guardalo su siti come NADA e Kelley Blue Book. Se il tuo premio e la franchigia si sommano a più della tua auto vale la pena, copertura completa e collisione non ti avvantaggerà.

Come afferma Progressive: "Se hai una franchigia di $ 1.000 di collisione su un veicolo del valore di $ 1.000, stai sostanzialmente pagando un'assicurazione che non ti pagherà quando ne avrai bisogno."

Non importa quanto costerebbe riparare i danni alla tua auto, il tuo assicuratore pagherà solo fino al valore del veicolo. Una volta che il costo di riparazione supera il valore, o addirittura si avvicina ad esso in alcuni casi, l'assicuratore dichiara una macchina totalizzata. Potresti ancora decidere di riparare la tua auto, nel qual caso il tuo assicuratore avrebbe sottratto il suo valore di salvataggio dal tuo pagamento. L'auto sarebbe anche registrata come salvataggio sul titolo. Alcune compagnie di assicurazione auto non copriranno le auto salvate o faranno pagare di più per farlo.

Se la tua auto vale più della tua franchigia e premium, considera questi fattori:

• Esamina il costo complessivo e di collisione, e poi calcola quanto tempo ci vorrebbe per questo, più la tua franchigia, per eguagliare il valore della tua auto.
• Se la tua auto fosse danneggiata, potresti permetterti di ripararla di tasca, andare senza un veicolo o comprarne uno nuovo?
• Pensando a una copertura completa, quanto è probabile che l'auto venga rubata, vandalizzata o danneggiata dal tempo o da un animale?

Anche se decidi che la copertura completa e la collisione valgono la pena per la tua auto ora, è qualcosa da rivisitare lungo la strada, mentre la tua auto invecchia e ricevi nuove citazioni di assicurazione auto.

Aubrey Cohen è uno scrittore di personale che copre assicurazioni e investimenti per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @aubreycohen e via Google+ .

Immagine tramite iStock.