I conducenti con credito scadente pagano tassi di assicurazione più elevati nella maggior parte degli Stati
Formazione sui diritti - aggiornamento
Sommario:
- Differenza nei tassi tra conducenti con credito buono e cattivo
- Come la storia del credito influisce sull'assicurazione auto
- Qual'è il prossimo?
- Confrontare citazioni di assicurazione auto
- Scoprire 2 modi per ridurre il costo di possedere 4 ruote
- Leggi di più sui punteggi FICO
La tua storia di credito si infiltra in molti angoli della tua vita finanziaria e l'assicurazione auto non fa eccezione.
Quando si applica una polizza, le compagnie di assicurazione possono utilizzare la cronologia dei crediti per prevedere la probabilità di presentare una richiesta futura. In generale, le imperfezioni del credito si tradurranno in maggiori quotazioni di assicurazione auto per i conducenti in tutti tranne tre stati. (California, Hawaii e Massachusetts vietano agli assicuratori di auto di aumentare i tassi in base alle informazioni sul credito).
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Abbiamo analizzato le citazioni multiple in ciascuno degli altri 47 stati e nel distretto di Columbia per vedere l'impatto che il cattivo credito ha sui tassi di assicurazione auto. Generalmente un punteggio FICO di 579 o inferiore è considerato un credito "scarso", ma gli assicuratori trattano il credito in modo diverso.
Abbiamo confrontato i prezzi per i conducenti di 30 anni con record di guida puliti e un buon credito ai prezzi per profili di conducenti identici con scarso credito come riportato all'assicuratore. Gli aumenti variano ampiamente, ma in 29 stati, i conducenti con una cattiva retribuzione del credito, in media, superano di oltre $ 1.000 ogni anno.
Differenza nei tassi tra conducenti con credito buono e cattivo
| Classifica nazionale | Stato | Aumento del prezzo annuale per crediti scadenti | Aumento mensile dei prezzi |
|---|---|---|---|
| Aumento medio: | $ 1.270 / anno | $ 106 / mese | |
| 1 | Michigan | $5,571 | $464 |
| 2 | Kentucky | $2,216 | $185 |
| 3 | New Jersey | $2,138 | $178 |
| 4 | New York | $2,124 | $177 |
| 5 | Louisiana | $1,940 | $162 |
| 6 | Florida | $1,898 | $158 |
| 7 | Nevada | $1,764 | $147 |
| 8 | Texas | $1,759 | $147 |
| 9 | Minnesota | $1,726 | $144 |
| 10 | Missouri | $1,663 | $139 |
| 11 | Kansas | $1,638 | $137 |
| 12 | Oregon | $1,533 | $128 |
| 13 | Montana | $1,465 | $122 |
| 14 | Arizona | $1,419 | $118 |
| 15 | Connecticut | $1,396 | $116 |
| 16 | In corrente continua, | $1,386 | $115 |
| 17 | Delaware | $1,347 | $112 |
| 18 | Colorado | $1,334 | $111 |
| 19 | Virginia dell'ovest | $1,243 | $104 |
| 20 | Alabama | $1,234 | $103 |
| 21 | Rhode Island | $1,225 | $102 |
| 22 | Utah | $1,219 | $102 |
| 23 | Mississippi | $1,214 | $101 |
| 24 | Illinois | $1,168 | $97 |
| 25 | Georgia | $1,155 | $96 |
| 26 | Pennsylvania | $1,134 | $94 |
| 27 | Oklahoma | $1,120 | $93 |
| 28 | Maryland | $1,098 | $91 |
| 29 | Arkansas | $1,008 | $84 |
| 30 | Tennessee | $971 | $81 |
| 31 | Nuovo Messico | $902 | $75 |
| 32 | Carolina del Sud | $862 | $72 |
| 33 | Vermont | $850 | $71 |
| 34 | Nord Dakota | $848 | $71 |
| 35 | Washington | $831 | $69 |
| 36 | Idaho | $824 | $69 |
| 37 | Ohio | $792 | $66 |
| 38 | Wisconsin | $788 | $66 |
| 39 | New Hampshire | $764 | $64 |
| 40 | Indiana | $760 | $63 |
| 41 | Maine | $738 | $62 |
| 42 | Nebraska | $735 | $61 |
| 43 | Sud Dakota | $717 | $60 |
| 44 | Alaska | $684 | $57 |
| 45 | Virginia | $609 | $51 |
| 46 | Wyoming | $451 | $38 |
| 47 | Iowa | $449 | $37 |
| 48 | Carolina del Nord | $235 | $20 |
Come la storia del credito influisce sull'assicurazione auto
I tassi di assicurazione variano in base allo stato e all'azienda. Gli assicuratori stabiliscono i loro tassi in base a fattori di rischio e reclami che hanno pagato in ciascuna area. Inoltre, ogni dipartimento assicurativo statale ha un processo di approvazione dei tassi e può declinare i tassi che ritiene esorbitanti. Ciò porta a un complesso mosaico di variazioni tariffarie in tutto il paese.
Negli stati che consentono l'uso del credito nella determinazione dei tassi, i conducenti con scarso credito pagano in media $ 1.270 in più all'anno.
Avere problemi di credito può essere uno dei maggiori ostacoli per ottenere un'assicurazione auto a buon mercato. Negli stati che consentono l'uso del credito nella determinazione dei tassi, i conducenti con scarso credito pagano in media $ 1,270 in più all'anno per la copertura automatica rispetto a quelli con un buon credito.
I conducenti del North Carolina hanno avuto la differenza di prezzo media più bassa; i conducenti con scarso credito pagano $ 235 in più all'anno rispetto a quelli con un buon credito. Dall'altro lato, il Michigan ha avuto la più grande disparità di tasso tra gli automobilisti con un credito buono e scarso, a $ 5,571 all'anno.
Gli assicuratori utilizzano un punteggio di assicurazione basato sul credito per fissare i prezzi, che è diverso dal punteggio utilizzato per decidere se estenderlo o prendere una carta di credito. Si basa su gran parte delle stesse informazioni in quei rapporti di credito, ma utilizza un modello di punteggio diverso per prevedere la probabilità di presentare una richiesta di risarcimento.
È importante cercare in giro per l'assicurazione auto, indipendentemente dal tuo credito o record di guida, perché le tariffe per la stessa copertura variano ampiamente tra gli assicuratori.
" CONFRONTARE: Il nostro strumento di confronto per l'assicurazione auto del sito
Puoi prendere provvedimenti per migliorare il tuo credito per ottenere migliori tassi di assicurazione auto, come ad esempio:
- Pagare tutte le bollette in tempo
- Pagare le carte di credito
- Mantenere i futuri saldi delle carte di credito inferiori al 30% del limite della carta
" DI PIÙ: Come aggiungere 100 punti al tuo punteggio di credito
Metodologia Per le classifiche state-by-state: in primo luogo, abbiamo calcolato la media delle tre tariffe più convenienti da parte degli assicuratori più grandi in ogni stato, attraverso 10 codici postali in ogni stato, per uomini e donne di 30 anni con un buon credito. I limiti di copertura erano:
- Copertura di responsabilità per lesioni personali di $ 100.000 a persona
- $ 300.000 copertura di responsabilità di lesioni personali per incidente
- $ 50.000 copertura danni responsabilità civile per incidente
- $ 100.000 copertura di lesioni personali per automobilisti non assicurati a persona
- $ 300.000 copertura di lesioni corporali di automobilisti non assicurati per incidente
- Collisione e completo ciascuno con una franchigia di $ 1.000
- Altre coperture minime richieste dallo Stato, ove necessario
Abbiamo quindi raccolto i tassi per i conducenti con scarso credito e confrontato la differenza di tassi. Abbiamo usato Toyota Camry 2014 in tutti i casi. Queste sono le frequenze di campionamento generate tramite Quadrant Information Services. Le tue tariffe saranno diverse.
Qual'è il prossimo?
