L'errore comune che mette a rischio l'intero portafoglio |

Quando guardi l'elenco delle attività e degli appuntamenti quotidiani, cosa salta fuori ? La presentazione che devi preparare? Quel brodo caldo che vuoi comprare? Il viaggio che devi pianificare? L'inizio della partita di calcio di tua figlia?

Grazie a tutti questi compiti apparentemente urgenti, una delle ultime cose sulla tua mente è probabilmente scrivere un testamento o pensare di mettere le tue risorse in una fiducia. Tuttavia, se hai dozzine di azioni e obbligazioni e altri investimenti o solo pochi dollari, rimandare la costituzione di un trust o può essere un errore enorme. Una volontà o un trust possono garantire di lasciare i propri cari adeguatamente curati, prevenire disaccordi tra i possibili eredi e prevenire inutili spese legali dal divorare la vostra tenuta.

Spiegheremo le differenze tra volontà e fiducia - per non parlare di quanto sia importante questo tipo di documentazione, specialmente al momento della morte.

Che cos'è un testamento?

Un testamento è un documento che dice alle autorità legali che cosa dovrebbe accadere ai tuoi beni quando muori. Può essere di qualsiasi lunghezza, e nella maggior parte degli stati deve essere testimoniato da altri che sono d'accordo sul fatto che tu abbia la capacità mentale di fare le tue scelte.

Se hai figli minori, designa il loro tutore legale (con il quale i tuoi figli dal vivo) e talvolta un tutore finanziario, che si assicurerà che i tuoi beni vengano distribuiti ai tuoi figli in modo appropriato durante i loro anni minori e per intero quando raggiungono l'età legale o un'altra data designata. Dopo la tua morte, un testamento deve essere verificato come valido nella "corte di successione", che è un tribunale che si occupa specificamente di testamenti e proprietà.

Cos'è un trust?

Un trust è simile a una mini società attraverso la quale la proprietà destinata a beneficio di una parte, il "beneficiario", è detenuto da un'altra parte, il "trustee". Anche il fiduciario e il beneficiario possono essere la stessa persona. A volte ci sono molti beneficiari e talvolta ci sono molti trustee.

I trust consentono ai tuoi beni e possedimenti di saltare il procedimento giudiziario e passare direttamente ai destinatari previsti, risparmiando tempo e denaro speso in tribunale e spese legali.

Trust può anche essere disposto a cooperare con le leggi attualmente in vigore al fine di evitare vari tipi di tasse. Ma se la legge cambia nel momento in cui muori, gli aspetti della fiducia regolati dalle leggi precedenti potrebbero non portare più al risultato fiscale migliore.

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Perché Wills and Trusts Matter

Sfortunatamente, il 65% degli adulti americani non ha volontà, secondo un sondaggio Harris del 2010 condotto per Lawyers.com. E i numeri non migliorano per gli americani più anziani: ne mancano anche quattro su 10 baby boomer, basati su un sondaggio condotto nel 2012 da RocketLawyer.com.

Senza testamento, si corre il rischio. Il tuo denaro, casa, auto, barca, altri oggetti materiali e figli minori sbarcano in un limbo - senza destinatari, beneficiari o tutori che li ricevano.

Lo stesso sondaggio di RocketLawyer ha scoperto che metà degli americani con bambini non hanno una volontà. Se hai figli e non crei testamento prima della tua morte, il giudice di successione deciderà chi sarà il tutore dei tuoi figli. Anche se questo è di solito il membro più vicino della famiglia, senza istruzioni specifiche, i tuoi bambini potrebbero finire in un ambiente che non è di tuo gradimento.

Una fiducia è orientata verso persone con un patrimonio netto positivo e beni, come automobili, case, conti di risparmio e una notevole quantità di assicurazione sulla vita. Se non hai molto in termini di risorse, un trust potrebbe non essere necessario.

Un trust richiede pianificazione e manutenzione e può essere più costoso da creare rispetto a una volontà. Tuttavia, dopo la tua morte, la fiducia sarà trasferita immediatamente al tuo beneficiario - senza una lunga e costosa serie di prove.

Una fiducia può essere molto importante per le coppie eterosessuali non sposate e per le donne e gli uomini nei matrimoni omosessuali perché la legge federale non accetta ancora tali matrimoni. Poiché le coppie dello stesso sesso e quelle non sposate non possono utilizzare le stesse esenzioni fiscali e altre scappatoie fiscali come coppie eterosessuali, i trust consentono a un partner di trasferire beni all'altro partner senza dover pagare tasse che le coppie eterosessuali sposate sono esentate dal pagamento.

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Come funzionano le volontà e i trust?

Wills: Un testamento può durare una frase o più pagine. La morte dello scrittore attiva il documento. Il titolo deve leggere "Last Will and Testament of …," e il documento deve dichiarare che lo scrittore non solo ha la capacità mentale di prendere decisioni, ma è anche di età legale.

Due parti disinteressate devono quindi firmarlo, e un il notaio deve verificare l'identità e la firma dell'autore. La volontà può anche essere scritta a mano, senza testimoni necessari. Tuttavia, una volontà manoscritta è valida solo in alcuni stati e può essere contestata facilmente. Il testo aggiunto dopo la firma non è riconosciuto come parte della volontà.

Dopo la morte dello scrittore, la volontà entra in tribunale di successione e una persona viene nominata esecutore (maschio) o esecutrice (femmina) incaricata di fare sicuro che il testamento sia eseguito. Se un esecutore non è nominato nella volontà stessa, il tribunale ne nominerà uno.

Trust: Un trust è un'entità legale creata da un documento che stabilisce che il contenuto del trust è detenuto da un'altra parte. Il "trustee" gestisce le risorse nel trust e lo distribuisce. Il "beneficiario" è la persona a cui andrà la proprietà. I termini del profilo di fiducia quando la proprietà sarà distribuita, a chi andrà, chi è responsabile della fiducia e come la proprietà può essere utilizzata. Per esempio, i beni pagheranno per l'affitto futuro del piccolo Johnny o saranno designati solo per la sua istruzione? Una clausola comune: solo le entrate possono essere sottratte al trust, mentre l'importo originario dato al trust deve rimanere intatto.

Esistono molti tipi diversi di trust e ognuno ha le sue regole su quando è possibile trasferire la proprietà ea chi. Il tipo più comune, un trust revocabile, è quello in cui il "concedente" (la persona / persona che concede la proprietà al trust) è anche il trustee e il beneficiario. Questo tipo di configurazione consente alle persone che hanno denaro in conti non pensionistici che mancano istruzioni di "trasferimento sulla morte" per evitare il tempo e il costo speso in prova. Inoltre, l'ammontare delle attività e il nome del beneficiario non sarebbero resi pubblici, cosa che si verificherebbe in prova.

Un trust creato mentre il concedente è ancora in vita è chiamato un trust vivente; alcuni trust viventi sono revocabili e altri irrevocabili, a seconda di come viene fatto il trust e quali restrizioni mette sulle risorse del trust. Una fiducia creata sulla morte del concedente attraverso una volontà è nota come fiducia testamentaria ed è irrevocabile. Alla morte del concedente, un trustee intraprende azioni specificate dai termini del trust.

Dovrei avere una volontà o un trust?

Se una volontà o un trust è consigliabile dipende dalla tua situazione, sebbene i genitori con

Le persone che hanno notato beneficiari su tutti i loro conti pensionistici e / o istruzioni sui loro conti e beni non pensionistici potrebbero non aver bisogno di testamento se non hanno altri beni. Poiché i moduli del beneficiario fanno parte di molti conti finanziari, il beneficiario indicato in tali conti sarà onorato per primo, prima di un testamento o di una sua mancanza o mancanza.

Le coppie omosessuali o non sposate con un patrimonio netto positivo dovrebbero avere fiducia se vogliono che i loro beni passino a un partner. Gente con un patrimonio netto alto dovrebbe anche considerare un trust. (Anche in questo caso, una volontà funziona anche, ma probabilmente costerà più tempo e denaro per passare attraverso la corte di successione.)

Come creare una volontà

Un avvocato di pianificazione patrimoniale non è necessario per creare una volontà. È possibile acquistare un documento di volontà su siti Web come LegalZoom. Il costo parte da $ 69. Se hai molti beni o una situazione complicata - vale a dire coppie dello stesso sesso, coppie non sposate, figli di matrimoni multipli, beni immobiliari e beni aziendali - è consigliabile un avvocato di pianificazione immobiliare.

I trust, specialmente quelli complicati, sono meglio messo nelle mani di un avvocato. Tuttavia, un trust di base può anche essere creato attraverso siti come LegalZoom. Il costo inizia a $ 249.

Le spese legali possono variare da circa $ 2,000 per una persona singola con una situazione semplice a $ 10.000 o più per una coppia sposata con una situazione più complessa.

Cosa devi fare adesso

• Non procrastinare. Salvo hai una sfera di cristallo, non sai mai quando si verificherà la morte.
• Determina quale tipo di documento si adatta meglio alla tua situazione. Sei l'unico a conoscere l'entità delle tue risorse, ma se hai figli minori, devi ottenere una volontà.
• Mantieni la tua volontà o fiducia. La vita è fluida. Mentre aumenti le risorse e espandi la tua famiglia, la tua volontà o fiducia dovrebbero essere aggiornate per soddisfare le tue mutevoli esigenze. Ad esempio, testamenti e trust dovrebbero essere rivisti in seguito a eventi imprevisti come il divorzio o la morte di un coniuge o di un figlio. Un'eredità sostanziale può anche ispirare una revisione della tua volontà o fiducia.
• Fai sapere a qualcuno dove conservi i tuoi documenti. Un familiare, un parente o un amico fidato dovrebbe essere in grado di trovare facilmente i tuoi documenti al momento della tua morte per evitare ogni confusione.

Ricorda …

Puoi e dovresti proteggere ciò che ti appartiene e controllare i tuoi beni creando un testamento o una fiducia. Non lasciare al caso il destino di ciò che hai lavorato così duramente da guadagnare!

Suzanne G. Beyer è co-autrice di "The Inventor's Fortune Up For Grabs", una vera storia di caos causato da una scarsa

Questo articolo è apparso originariamente su LearnVest.com:

Wills and Trust 101

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