Cos'è un punteggio FICO?
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Sommario:
- Simulatore di punteggio di credito
- Cosa succede se …
- Il tuo nuovo punteggio:
- Ciò che conta di più per i punteggi FICO
- Intervalli di punteggio FICO
- Come ottenere un punteggio FICO
- FICO vs. VantageScore
- Come tenere traccia del tuo punteggio
- Qual'è il prossimo?
- Traccia il tuo punteggio di credito gratuito
- Imparare come costruire un credito forte
- Confrontare: Qual è un buon punteggio di credito?
Un punteggio FICO è un numero di tre cifre che i prestatori e gli emittenti di carte di credito utilizzano per prevedere la probabilità di rimborso se concedono il credito. Il punteggio viene anche utilizzato per impostare il tasso di interesse che si paga.
I punteggi FICO sono stati introdotti dalla Fair Isaac Corp. più di 25 anni fa, e sono il punteggio di credito più conosciuto.
La società utilizza una formula proprietaria per valutare la solvibilità. La formula viene applicata ai dati nei tuoi rapporti di credito presso le agenzie di reporting creditizio Equifax, Experian e TransUnion. Spesso le agenzie di credito hanno dati leggermente diversi l'uno dall'altro, quindi il tuo punteggio può variare per ogni ufficio.
Simulatore di punteggio di credito
Cosa succede se …
Io ripagherò questo debito:
Ottieni il tuo punteggio!Il tuo nuovo punteggio:
Ciò che conta di più per i punteggi FICO
Mentre FICO non rivela con precisione come vengono calcolati i punteggi, fornisce utili indicazioni su quali fattori contano per i punteggi:
- Cronologia pagamenti (35% del tuo punteggio): Questo riguarda se hai pagato in tempo. I pagamenti in ritardo possono ding il tuo punteggio, anche se 30 giorni di ritardo non è così male come 60, ecc. Un fallimento o conti in collezioni potrebbero anche farti del male.
- Ammontare del debito relativo ai limiti di credito (30%): Questa è la quantità di credito disponibile che usi, meno è, meglio è il tuo punteggio.
- Età del credito (15%): Questo si riferisce a quanto tempo hai avuto credito e all'età media dei tuoi conti di credito.
- Recenti domande di credito (10%): Una cosiddetta "richiesta approfondita" quando richiedi un nuovo credito può sopprimere il punteggio fino a sei mesi.
- Se hai più di un tipo di credito (10%): Avere entrambi i prestiti rateali (quelli con pagamenti di livello, come un prestito o un'ipoteca) e il credito revolving (come una carta di credito) possono aiutare il tuo punteggio.
Come puoi vedere, il pagamento in tempo e il mantenimento dei saldi rappresentano un minimo di circa due terzi del tuo punteggio.
Intervalli di punteggio FICO
La maggior parte dei punteggi FICO sono compresi tra 300 e 850 e un punteggio più alto indica un credito migliore. Se ottieni un punteggio di 720 o superiore, sei generalmente nella fascia di credito eccellente.
Se ottieni un punteggio di 720 o superiore, sei generalmente nella fascia di credito eccellente.
FICO offre anche punteggi FICO specifici del settore per carte di credito e prestiti auto, che vanno da 250 a 900.
Ci sono anche molte versioni di FICO. FICO 8, introdotto nel 2009, è il più utilizzato, mentre FICO 9 è il più recente. I prestatori di mutui ipotecari utilizzano in genere versioni di punteggi FICO molto più vecchie.
Come ottenere un punteggio FICO
Potresti già avere accesso ai punteggi FICO gratuiti sull'estratto conto della tua carta di credito. Gli emittenti di carte di credito come Bank of America e Citibank offrono ai clienti punteggi FICO gratuiti mensili. Andando oltre, Discover ha reso i punteggi FICO basati sui rapporti di credito TransUnion gratuiti per chiunque.
È inoltre possibile pagare per ottenere un punteggio FICO tramite il sito Web della società, in particolare se si desidera una versione diversa da quelle gratuite fornite da una carta di credito. Un punteggio FICO da un singolo ufficio costa $ 19,95.
La maggior parte dei punteggi offerti gratuitamente sui siti Web di finanza personale, tra cui Investmentmatome, proviene da VantageScore, il principale concorrente di FICO. VantageScores tende a tracciare un punteggio simile ai punteggi FICO, perché pesano molto gli stessi fattori.
FICO vs. VantageScore
VantageScore è stato sviluppato congiuntamente dalle tre principali agenzie di credito e introdotto nel 2006. FICO è ben noto ai consumatori e ampiamente utilizzato dagli istituti di credito; tuttavia, VantageScore sta guadagnando popolarità sia con i consumatori che con i creditori.
FICO dice che è utilizzato in almeno il 90% delle decisioni di prestito, ed è favorito dalla legge in un punto cruciale: mutui casa. Al momento, è l'unico strumento per valutare il rischio di credito che è approvato per l'uso da parte di imprese sponsorizzate dal governo come Fannie Mae e Freddie Mac.
Nel frattempo, VantageScore afferma che 2.200 istituti finanziari hanno utilizzato oltre 6 miliardi di punti di credito di VantageScore tra luglio 2016 e giugno 2017.
I punteggi possono essere usati insieme; un istituto finanziario potrebbe utilizzare VantageScore per determinare quali consumatori dovrebbero ricevere le offerte di approvazione preliminare e i punteggi FICO per decidere quali applicazioni ottenere approvate.
Come tenere traccia del tuo punteggio
Se vuoi monitorare il tuo punteggio nel tempo, ti consigliamo di utilizzare non solo la stessa marca di punteggi ma anche la stessa versione di esso. Ciò controlla le differenze a causa delle quali viene utilizzato il rapporto di credito dell'ufficio e quale formula lo ha interpretato.
Diversi siti Web di finanza personale, tra cui Investmentmatome, offrono punteggi di credito gratuiti. Cerca un sito che offra anche informazioni sui rapporti di credito gratuiti e strumenti per la definizione degli obiettivi. Il modo migliore per raggiungere e mantenere buoni punteggi consiste nel pagare costantemente in tempo, mantenere bassi i saldi e monitorare i punteggi e le segnalazioni per i segni di furto d'identità o altri problemi in modo da poterlo affrontare rapidamente.
Aggiornato il 27 febbraio 2018.
