Controlla le tue finanze ignorando la frenesia a breve termine

Di Daniel J. Friedman

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Grandi eventi globali dominano i titoli e inviano persone che si affrettano a coprire la copertura finanziaria. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, è meglio uscire dalla frenesia e attenersi a cose che è possibile controllare.

Prendiamo, ad esempio, il voto sulla Brexit del mese scorso, che ha mandato il mercato azionario a un improvviso e profondo declino. Stordiva tutti: la nostra società di gestione patrimoniale ha ricevuto più di 100 email da clienti e amici della comunità finanziaria chiedendosi cosa sarebbe successo dopo.

Puoi certamente capire la preoccupazione. Nei due giorni di negoziazione successivi al voto sulla Brexit, il mercato azionario statunitense è diminuito di oltre il 5%, utilizzando l'S & P 500 come proxy. Tuttavia, nel giro di tre giorni aveva recuperato il suo valore, e da allora ha continuato a salire. La preoccupazione che Brexit avrebbe mandato i mercati a una caduta libera a lungo termine si è rivelata infondata.

La lezione è che non ha senso reagire in modo eccessivo a grandi eventi globali che non puoi controllare. Quello che puoi fare è mettere in ordine la tua casa finanziaria, concentrandoti sulle cose che puoi controllare. Ecco alcuni di loro:

La tua prospettiva fiscale

A metà anno, dove sei sulle tasse federali e statali? I primi sei mesi hanno indicato che il tuo quadro finanziario rimarrà lo stesso del 2015, o ci saranno cambiamenti significativi che influenzeranno il tuo reddito e quanto pagherai in tasse?

Se hai ricevuto un rimborso fiscale dall'anno scorso, hai investito quei soldi? E se si preannuncia un anno in cui avrai una fattura, hai un piano per pagarlo?

Il tuo debito con la carta di credito

Se stai pianificando le tue vacanze estive, come hai intenzione di pagarlo? Se la risposta è che lo stai mettendo sulla tua carta di credito, potresti voler riconsiderare - ora potrebbe essere il momento di dire che sei malato e stanco di pagare un interesse oltraggioso. Questo potrebbe richiedere di cambiare la tua mentalità, da "Mi occuperò del debito in seguito" a "Pagherò solo ciò che posso permettermi ora".

Per semplificare questa mentalità, considera di impegnarti a pagare in contanti per la prossima manciata di transazioni che effettui. Sarebbe un ottimo modo per iniziare a prendere il controllo delle tue finanze.

La tua compagnia 401 (k) corrisponde

Stai raccogliendo la partita della società sul tuo 401 (k)? Molte persone non lo fanno, il che è un errore: è denaro gratuito della tua azienda. Se non approfitti di questa opportunità, cambiala oggi, anche se accantonassi solo una piccola parte della tua busta paga per ottenere il denaro gratuito. È un passo facile che ti metterà sulla strada per un futuro finanziario migliore.

Il tuo fondo di emergenza

Se un calo del 2% del tuo portafoglio azionario del 5% ti ha causato un'agitazione significativa, ora potrebbe essere il momento di riflettere sul perché. I cali temporanei sono solo un problema se si fa affidamento sul capitale investito per occuparsi delle spese a breve termine. È meglio avere a disposizione una fonte separata di denaro per prendersi cura dei costi occasionali e inaspettati.

Se la retta della scuola universitaria di tua figlia è dovuta in un mese, non dovrebbe essere investita in qualcosa di diverso da un conto bancario. Dovresti anche avere un po 'di denaro messo da parte in un fondo di emergenza per cose come le riparazioni a casa e in auto e le spese mediche. Se non si dispone di un fondo di emergenza di questo genere, iniziare in piccolo - un importo modesto accantonato ogni mese tornerà utile e ti aiuterà ad evitare di indebitarti o di attingere ai risparmi per la pensione.

I tuoi modelli di spesa

Molte persone si chiedono dove sono finiti tutti i soldi alla fine del mese. Ogni singolo acquisto potrebbe non sembrare una cattiva idea, ma se insieme le tue spese si sommano a più del tuo reddito, dovresti lavorare per invertire il rapporto. Una buona idea è quella di adottare la strategia "ogni dollaro ha un nome". Annotare ogni dollaro speso e dove è andato, può essere un esercizio illuminante. Dopo un mese o due inizierai a notare i modelli e scoprirai che tagliare un lusso può darti più respiro economico.

Prendendo questi piccoli passi ti permetterà di sederti e guardare il panico degli altri. Nel frattempo, sarai calmo, sapendo che i tuoi soldi sono dove dovrebbe essere. Daniel Friedman è l'amministratore delegato della società di gestione patrimoniale WMGNA a Farmington, nel Connecticut.