È una strategia d'investimento Core-4 per te?

Sia che tu stia risparmiando per la pensione, o il fondo scolastico di tuo figlio, o semplicemente voglia di mettere un po 'di soldi in borsa, ci sono validi motivi per scegliere una posizione e attenerci ad essa. Secondo uno studio pubblicato dal Centro Schwab per la ricerca finanziaria, per un periodo di 20 anni tra il 1926 e il 2011, l'S & P 500 non ha mai prodotto un risultato negativo. Per ottenere un solido ritorno, però, devi fare di più che scegliere una sicurezza. Molti consulenti consigliano di dividere il portafoglio tra un gruppo principale di fondi, che forniscono diversificazione e possono essere ribilanciati per soddisfare diversi livelli di rischio.

In cosa dovrebbe consistere questo portafoglio? Quanti fondi hai davvero bisogno per creare equilibrio? Alcuni esperti sostengono un nucleo di sette, e altri hanno suggerito sei fondi che dovrebbero coprire le vostre basi. Per semplificare ulteriormente, l'editorialista di Forbes e il CFA Rick Ferri hanno proposto un nucleo di soli quattro fondi diversificati che dovrebbero soddisfare le vostre mutevoli esigenze di rischio.

Quali sono i Core-4?

Le quattro scelte principali di Ferri sono:

• Vanguard Total Bond Market Index: Questo fondo Vanguard è costituito da 6.042 obbligazioni, circa il 30% delle quali sono obbligazioni societarie e circa il 70% delle quali sono titoli di stato statunitensi, con una varietà di date di scadenza. Dal suo avvio nel 1986, ha avuto un rendimento medio annuo del 6,46%
• Vanguard Total US Stock Market: Fondato nel 1992, questo fondo è costituito da 3.639 titoli a piccola, media e grande capitalizzazione che costituiscono il mercato statunitense. Ha realizzato rendimenti medi annui del 9,12% negli ultimi 11 anni.
• Vanguard Total International Stock: Questo fondo offre agli investitori l'accesso a 5.538 titoli dai mercati emergenti e in via di sviluppo, tra cui Shell, Novartis, Vodafone e Toyota. Da quando è stata fondata, ha prodotto un rendimento medio annuo del 4,93%.
• Indice Vanguard REIT: Il fondo REIT di Vanguard è composto da 127 titoli e ha avuto un rendimento medio annuo del 10,45% sin dal suo inizio.

Investire in questi quattro fondi - o quattro fondi simili attraverso un'altra intermediazione - prende tutte le congetture della diversificazione coprendo le principali classi di attività. Tra obbligazioni e azioni internazionali, offrono anche un'ampia variazione di rischio.

Come allocate i vostri 4 fondi?

È possibile personalizzare ulteriormente questo portafoglio adeguando l'allocazione di azioni e obbligazioni ogni anno, al fine di ottimizzare il profilo di rischio-rendimento. Molti consulenti raccomandano che l'allocazione dei titoli del tuo portafoglio sia uguale alla tua età, quindi a 40 anni dovresti investire il 40% del tuo portafoglio in obbligazioni e così via. Il resto dovrebbe essere composto da scorte.

Puoi anche regolare la tua allocazione azionaria in modo che corrisponda alla tua tolleranza al rischio. Ferri suggerisce di destinare la maggior parte - circa il 36% del portafoglio totale - al Total US Stock Market Fund, con circa il 18% e il 6% rispettivamente di azioni internazionali e REIT. Tuttavia, poiché i REIT e le azioni internazionali tendono ad essere più volatili, puoi investire più denaro in loro se vuoi assumerti maggiori rischi.

Chi dovrebbe usare il Core-4?

Gli investitori attivi non saranno sicuramente interessati alla strategia Core-4; né le persone che hanno molto terreno da recuperare nel loro portafoglio in un tempo relativamente breve. Se sei solo un investitore occasionale, però, e preferiresti dedicare un minimo di tempo alla gestione del tuo portafoglio, il Core-4 potrebbe fornire una soluzione a bassa manutenzione.

Funziona il Core-4?

Sì, a quanto pare. Ferri gestisce i numeri e sono incoraggianti. Secondo i suoi calcoli, gli utenti della strategia potrebbero aspettarsi tra un rendimento del 5,4% e un 3,1% sul loro investimento durante il primo decennio degli anni 2000, che non era favorevole ai mercati in generale. Il Core-4 ha anche superato bene la recessione. Tra il 2007 e il 2009, solo gli investitori più aggressivi - con portafogli composti per il 70% delle azioni - hanno perso denaro, e anche questi investitori hanno perso solo lo 0,8%. Coloro che hanno investito più pesantemente in obbligazioni sono riusciti a guadagnare fino al 2,4% in quegli anni. Ciò è molto favorevole al rendimento di mercato dello S & P 500, che era in calo del 21,3% per lo stesso periodo di tre anni.

L'ampia diversificazione e il rischio gestito sono sempre elementi di un portafoglio solido, indipendentemente dal fatto che il vostro core sia composto da quattro o più fondi. Ma se stai cercando un portafoglio facile da gestire che generi rendimenti prevedibili a lungo termine, dovresti considerare il Core-4.

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