Basta abbastanza: proteggere le tue finanze in un rapporto abusivo

L'abuso finanziario si verifica nel 98% delle relazioni abusive. Questo può variare dal limitare l'accesso al credito, alla ritenuta di beni in modo che una vittima non possa sfuggire, a rovinare il punteggio di credito di una vittima. Sette su otto donne che lasciano una relazione abusiva, e molte lo fanno per ragioni finanziarie. Chiunque abbia un credito cattivo o limitato deve affrontare la sfida di ricostruire le proprie storie di pagamento, ma le vittime di violenza domestica devono anche considerare la loro sicurezza e la loro indipendenza finanziaria.

Opportunità per abuso di credito in una relazione

• Un malcapitato spesso esegue un debito con carta di credito o non riesce a effettuare i pagamenti in tempo. Gli stessi tratti della personalità che lo portano ad abusare possono esprimersi in una cattiva gestione finanziaria.
• Gli abusanti spesso nascondono o usano male i fondi della vittima a sua insaputa.
• Se la vittima non guadagna un reddito, l'aggressore può limitare completamente il suo accesso al credito rifiutandosi di firmare un prestito.
• In un matrimonio, l'aggressore può mettere il nome della vittima sui prestiti a sua insaputa.
• I debiti o mancati pagamenti su un conto congiunto riflettono su tutti i firmatari, non solo sulla persona che ha contratto il debito. Gli abusatori a volte firmano i loro figli per le carte di credito e co-firmano i prestiti, correndo sul debito e rovinando i punteggi di credito dei bambini prima che siano finanziariamente indipendenti.

Pericoli finanziari quando si lascia una relazione violenta

• Un abusivo può utilizzare gli estratti conto della carta di credito della vittima per rintracciarlo, soprattutto se condividono un conto congiunto.
• Se l'aggressore conosce il numero di previdenza sociale della vittima, può vedere le indagini recenti sulla sua storia di credito, potenzialmente rivelando la sua posizione.
• Anche se la vittima divorzia dall'aggressore e un giudice gli ordina di estinguere tutti i debiti, può usare il debito in essere come modo per legarla a lui.
• Un abusatore può scaricare i fondi in un conto congiunto, lasciando la vittima finanziariamente limitata.
• Anche se un giudice può ordinare all'abusante il solo responsabile di eventuali debiti, le società di carte di credito possono ignorare il mandato e venire dopo la vittima.

Accesso al credito dopo la CARD Act

Il Credit CARD Act del 2009, che ha riformato il modo in cui i creditori emettono e stabiliscono i termini delle carte di credito, ha un impatto significativo sui coniugi stay-at-home che non guadagnano un reddito. Prima dell'atto, un richiedente poteva prendere a prestito contro di lei domestico reddito, che include i guadagni del coniuge, senza che il coniuge debba co-firmare il prestito. Ora, lei può solo abbatterla individuale guadagni, quindi se non disegna un reddito, può qualificarsi per una carta di credito solo se il suo coniuge è un co-firmatario. Per le vittime di abusi domestici che non lavorano, questa legge limita fortemente il loro accesso al credito. Devono evitare del tutto le carte di credito, danneggiare il loro punteggio di credito e accedere ai fondi, o aprire un conto comune con i loro abusatori. Tuttavia, la disposizione sul reddito individuale della CARD Act non si applica alle carte di credito garantite, quindi chiunque può effettuare il pagamento in anticipo può qualificarsi.

Cosa fare se sei dentro o stai semplicemente lasciando una relazione violenta

• Se è sicuro farlo, trasferisci i tuoi beni (reddito, eredità, risparmi) su un conto bancario separato.
• Conservare una copia di tutti i documenti importanti, ad esempio estratti conto bancari, certificati di nascita e di matrimonio e documenti relativi a beni comuni. Conservare almeno una copia all'esterno della casa.
• Prova a valutare in modo sicuro le finanze della famiglia: dove sono i beni, quali debiti hai e quali account hanno il tuo nome su di loro.
• Quando lasci la relazione, modifica tutti i tuoi PIN. Non usare codici che l'abusante potrebbe indovinare, come i compleanni.

Cosa fare se sei fuori dalla relazione

Quando hai lasciato una relazione violenta, dovresti concentrarti sulla riabilitazione del tuo punteggio di credito e sulla tua sicurezza e indipendenza finanziariamente.

• Se sei ancora responsabile di eventuali debiti, invia una copia degli ordini giudiziari all'emittente della carta di credito e a tutte e tre le principali agenzie di segnalazione di credito (Equifax, Experian e TransUnion). A volte, spiegare circostanze attenuanti può aiutarti a qualificarti per una carta di credito nonostante un basso punteggio FICO.
• Lavora per riabilitare il tuo punteggio di credito prelevando una carta di credito e usandola in modo responsabile. Se non è possibile qualificarsi per una normale carta di credito, è possibile ottenere una carta di credito protetta. Questi richiedono di inviare una garanzia anticipata, solitamente $ 200 o più, e aiutano a costruire il tuo punteggio di credito. Quasi tutti coloro che possono depositare il deposito anticipato si qualificheranno per una carta protetta da Capital One, Household Bank o Orchard Bank.
• I sindacati di credito sono una buona risorsa per gli interessi bassi o le carte di credito garantite, poiché molte di queste istituzioni no-profit raggiungono quelli con un credito inferiore a quello stellare.
• Potresti non essere in grado di accumulare denaro solo, soprattutto se devi effettuare pagamenti online. Se è sicuro, prendi un conto corrente e conserva i tuoi beni lì.
• Se ritieni che rivelare il tuo numero di previdenza sociale e altre informazioni personali ti metta in pericolo, puoi acquistare una carta di debito prepagata utilizzabile una tantum. Queste carte non sono rintracciabili e possono essere acquistate presso la maggior parte dei negozi CVS, Walmart e Safeway.

Un ringraziamento speciale a René Renick della rete nazionale per porre fine alla violenza domestica.