3 in 4 Chiede ai collezionisti di debiti di sfidare le richieste di smettere di chiamare

Tre consumatori su quattro hanno detto che gli esattori hanno ignorato le loro richieste di smettere di chiamare, secondo un sondaggio pubblicato giovedì dal Consumer Financial Protection Bureau, che dettagliava le pratiche "preoccupanti" nell'industria multimiliardaria.

Nonostante le specifiche protezioni delineate nel Fair Debt Collection Practices Act, i consumatori hanno detto al CFPB che spesso si sentivano minacciati dagli esattori, sono stati contattati a tarda notte o al mattino presto, e sono stati perseguiti dai collezionisti utilizzando informazioni errate.

Gli sforzi di riscossione dei crediti colpiscono oltre 70 milioni di americani all'anno e rappresentano una delle principali fonti di reclami dei consumatori nei confronti della CFPB.

L'indagine trova lamentele diffuse

L'indagine CFPB, condotta tra dicembre 2014 e marzo 2015 sulle esperienze di recupero dei crediti da circa un anno prima che il sondaggio venisse condotto, ha esaminato un campione di consumatori tratto dai resoconti delle relazioni di credito sulle loro esperienze con gli esattori. Ha trovato:

• Più di un consumatore su quattro contattato da un creditore o esattore si è sentito minacciato.
• Tre su quattro consumatori che hanno chiesto ai collezionisti di interrompere la comunicazione hanno affermato che la richiesta non è stata rispettata.
• Più di un terzo ha detto che gli esattori hanno chiamato tra le 21:00. e 8 am
• Più della metà ha segnalato un errore nel debito, come un importo errato, un debito non dovuto o un debito dovuto da un familiare.
• Dei consumatori contattati per un debito, il 15% è stato citato in giudizio per pagamento. Circa il 75% dei consumatori denunciati non si è presentato in tribunale, il che può comportare un giudizio automatico e il sequestro dei salari.
• Quasi il 40% dei consumatori ha riferito di essere stato contattato quattro o più volte alla settimana da un esattore. E il 17% ha dichiarato di aver ricevuto otto o più chiamate in una settimana.

"Questo è un altro esempio del perché abbiamo bisogno del CFPB", ha detto Liz Weston, editorialista di Investmentmatome e pianificatore finanziario certificato. "Le agenzie di raccolta continuano a non rispettare le leggi sulla riscossione dei crediti equi con cattive pratiche e registrazioni discontinue. La CFPB è l'unica agenzia che sta spingendo per riformare il settore in modo che non calpesti i consumatori vulnerabili nella sua corsa al profitto ".

I consumatori hanno diritti, ma c'è un problema

I consumatori sono protetti da queste pratiche predatorie e sleali dalla Legge sulle pratiche di recupero del debito. Tra le sue protezioni:

• Comunicazione: i consumatori possono dire ai collettori di debiti come e quando comunicare, incluso dire loro di smettere di contattarli del tutto.
• Molestie e abusi: i collezionisti di debiti non possono usare un linguaggio offensivo, minacciare la violenza o usare ripetute chiamate per molestare.
• Veridicità: i raccoglitori di crediti devono essere onesti sull'ammontare del debito e se ha superato lo statuto di limitazioni per le azioni legali e non possono travisare se stessi.
• Convalida del debito: i consumatori devono ricevere una lettera di convalida entro cinque giorni dal primo contatto con informazioni sull'ammontare dovuto, chi sta cercando il pagamento e i loro diritti sulla contestazione del debito.

Il problema: spetta ai consumatori esercitare questi diritti da soli.

"Il mio primo consiglio per i consumatori è quello di rallentare davvero e valutare la persona che li chiama sul debito", ha detto April Kuehnhoff, un avvocato del personale presso il National Law Law Center. "Chiedi maggiori informazioni per assicurarti che riconoscano il debito, che credano che sia il loro e che sappiano chi è questa festa chi le sta contattando".

Se un esattore chiama per farti pressione per effettuare un pagamento e ti fa sentire minacciato o non sicuro, semplicemente riaggancia. Non avere fretta di effettuare un pagamento, ha detto Kuehnhoff.

I consumatori possono presentare reclami direttamente al CFPB sul proprio sito Web se ritengono che i loro diritti dei consumatori siano stati violati.

La vendita online di debiti mette a rischio i dati dei consumatori

Il CFPB ha rilasciato simultaneamente un'istantanea del mercato in cui gli esattori di terze parti possono acquistare debiti che i creditori originari non erano in grado di raccogliere, talvolta mettendo le informazioni su siti online come DebtConnection.com e Debtselling.net. Gli acquirenti hanno il diritto legale di tentare di riscuotere l'importo del debito originale e di rivenderlo nuovamente se non ci riescono.

L'agenzia ha esaminato 298 pacchetti di debiti disponibili dai marketplace online da gennaio 2015 ad agosto 2015. I bundle contenevano dettagli finanziari - nomi e spesso numeri di previdenza sociale, indirizzi, numeri di telefono, date di nascita e numeri di conto - da oltre 1,2 milioni di consumatori, disse l'ufficio.

Il valore nominale dei debiti era di circa $ 2 miliardi, ha detto il CFPB, ma i prezzi richiesti ammontavano a circa $ 18 milioni, o meno di un centesimo sul dollaro. Quasi la metà dei debiti derivava dai prestiti di giorno di paga e circa un quarto proveniva dalle carte di credito. I siti Web offrono anche portafogli di debiti medici, conti di telefoni cellulari e assegni non validi.

La maggior parte del debito ha 5 anni o più, e gran parte di essa è già stata sottoposta a diversi tentativi di raccolta, ha detto il CFPB.

Quando si tratta di debito vecchio, evitare questi errori costosi.

Sean Pyles è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.