Diario del debito: come un ingegnere scava da $ 100.000 in prestiti -

Debt Diaries è una serie su come i mutuatari dei prestiti agli studenti risparmiano, spendono e saldano il debito su base giornaliera. Vuoi condividere il tuo diario del debito? Email [email protected].

Shannon Beranek bramava un caffè freddo dopo aver lavorato tutta la mattinata con un calore di 94 gradi.

Ma l'ingegnere civile deve quasi sei cifre in prestiti all'università, quindi parcheggiata davanti a un Dunkin 'Donuts e ha guardato l'orologio fino a quando non è arrivato il drink speciale da 99 centesimi.

Questa è la vita di Beranek, che sta pagando circa $ 93.000 in prestiti per studenti dai suoi diplomi di laurea e master, oltre a circa $ 5000 sulla sua Hyundai Elantra rossa del 2015. Oltre a svolgere due lavori e vari trucchi laterali, prende decisioni quotidiane che la aiutano a risparmiare per la pensione e a pagare di più per i suoi debiti.

Il suo obiettivo? Per buttare più denaro possibile al college e prestiti auto.

"Li voglio spariti", dice.

Beranek, 39 anni, guadagna circa $ 70.000 all'anno dai suoi vari lavori.

Ha fatto della pensione una priorità, risparmiando $ 200 al mese dal suo lavoro di ingegneria civile in un Roth IRA e il 25% dei guadagni dal suo secondo lavoro, come analista di dati, in un 401 (k). Ha anche $ 5.500 in un fondo di emergenza.

Beranek, che vive a Champaign, nell'Illinois, con il suo compagno di lunga data, Jason, e il loro beagle diciassettenne, Tater, ha raccontato la sua spesa durante una settimana recente.

Ecco le sue voci, oltre a suggerimenti per gli altri che stanno scavando fuori dal debito.

Le voci del diario sono state modificate per chiarezza e lunghezza.

1 ° giorno: giorno di "assegno in affitto"

Spesa totale: $ 10,47 per due creme surgelate

Oggi ha preso il via la stagione calcistica dell'Università dell'Illinois. Siamo stati titolari di abbonamenti per oltre un decennio. È un po 'una pazzia in primavera - circa $ 450 per quattro biglietti - ma è una delle nostre principali fonti di spesa per l'intrattenimento.

Siamo andati con amici più tardi alla Custard Cup di Jarling, un locale locale di lunga data. Era un po 'più di $ 10, ma quello era l'unico denaro che ho speso tutto il giorno, quindi non mi dava fastidio. Sono ancora sorpreso dalla velocità con cui la mia banca mi ha scritto che ho usato la mia carta di debito. Ho avvisi di testo sia per la sicurezza che per mantenermi responsabile, come un registro dei libretti degli assegni in tempo reale che mi sta facendo il ping.

Oggi è stato anche il giorno del "rent check", quando Jason mi ha consegnato la metà di tutte le fatture. Mi ha anche pagato per la parte finale della nostra nuova lavatrice.

" CHIEDERE: Hai una domanda sui prestiti agli studenti o sul debito degli studenti?

2 ° giorno: generi alimentari in vendita

Spesa totale: $ 65,63 per generi alimentari, cibo per cani e due camicie per lavoro

Siamo andati al centro commerciale outlet. Avevo un buono da $ 5 per uno dei negozi di vestiti scontati, quindi l'ho usato su due magliette che mi servivano per il lavoro.

Siamo anche andati al negozio di alimentari. Se non è in vendita, in genere non lo compriamo. Compriamo la vendita di carne alla rinfusa - $ 5 per brutti braci di maiale, $ 10 per più di sei chili di pollo - e verdure in vendita. Avevamo un coupon per cinque vassoi di cibo per cani umidi Cesar gratuiti e risparmiato circa $ 5.

Ho controllato la mia app ChangEd e ho risparmiato $ 300 per i miei prestiti agli studenti. Ogni transazione con carta di debito che effettuo viene arrotondata al prossimo dollaro. [Le somme arrotondate vengono aggiunte al suo account ChangEd.] Quando raggiunge $ 100, inviano un assegno al mio fornitore di prestiti agli studenti.

Suggerimento per esperti:Per pagare più rapidamente i prestiti agli studenti, chiedi al tuo servitore di prestito studenti di applicare pagamenti extra al saldo del prestito invece del pagamento del mese successivo.

3 ° giorno: Lavorando alla festa del lavoro

Spesa totale: $0

Sto usando questa vacanza per ottenere ben otto ore nel mio secondo lavoro. Sto sognando di ottenere una richiamata per il lavoro di ingegnere dei trasporti della città di Urbana a cui ho fatto domanda. Le prospettive sembrano davvero buone. Sarebbe un extra di $ 15.000 all'anno, oltre a fantastici vantaggi.

Ho appena ricevuto una prenotazione per cani di Rover.com che porterà circa $ 100. Usiamo i soldi che facciamo da Rover per pagare i problemi di salute del nostro cane. Ha 17 anni, quindi ha problemi con i vecchi.

4 ° giorno: Sognare senza debiti

Spesa totale: $ 995,20 per la fattura Netflix, il pagamento di mutui, le tasse di proprietà e l'assicurazione sulla casa.

Oggi il lavoro è stato terribile e mi sta facendo desiderare ancora di più questo nuovo lavoro. Penso a quale debito avrei pagato se avessi capito. Penso che prima farei il mio prestito auto, poi prendo il pagamento mensile e lo aggiungo a quello che già pago sul mio prestito studentesco.

Suggerimento per esperti: Assegnare priorità ai prestiti ad alto interesse per primo ridurrà il debito più velocemente, ma prima risolvi i prestiti più piccoli se hai bisogno di piccole vittorie per rimanere motivato.

5 ° giorno: caffè in pazzia

Spesa totale:$ 29,89 per gas e caffè ghiacciato, più tasse.

Oggi ho dovuto prendere il gas in macchina. È uscito a $ 28,81, [meno di] mi aspettavo.

Ho vomitato un po 'e mi sono procurato un caffè ghiacciato Dunkin' Donuts. Sono arrivato alle 12:55 e si sedette nella mia macchina fino alle 13:00 quindi potrei ottenere l'affare del 99-cent. Ne è valsa totalmente la pena.

Sto ancora aspettando di avere notizie sul lavoro dell'ingegnere urbano.

6 ° giorno: ogni pasto a casa

Spesa totale:$ 210,37 per l'assicurazione auto, l'assicurazione dentale e il conto rifiuti.

È stata una lunga giornata di lavoro. Dovetti resistere all'impulso di fermarmi da qualche parte per il pranzo quando avevo gli avanzi perfettamente buoni in frigo.Ho resistito, quindi $ 7- $ 10 non ho speso.

Penso che avrò bisogno di investire in un nuovo paio di stivali in acciaio. Questa settimana ho camminato per otto miglia con gli stivali e non si sentono più bene.

La cena era più avanzi quindi niente cibo da spendere. Sono tre pasti a casa oggi.

Suggerimento per esperti: Utilizza il metodo del budget 50/30/20 come regola generale: spendi il 50% del tuo reddito per le necessità, il 30% per i desideri e il 20% per il risparmio e il pagamento del debito.

7 ° giorno: cibo cinese economico

Spesa totale: $ 357,43 per un pagamento auto (circa $ 100 in più rispetto al pagamento minimo) e cibo cinese.

Sono molto ansioso di sapere del mio nuovo possibile lavoro. Hanno controllato un sacco di riferimenti quindi voglio credere che questo non è qualcosa che fanno solo per divertimento.

Mi sono reso conto che avevo solo alcune costolette di maiale e pomodori in frigo, quindi ho finito per prendere cinese per pranzo. C'è un posto locale che mi piace che lo fa a buon mercato, quindi era solo $ 7,43.

Nota del redattore: a Shannon è stato offerto il nuovo lavoro una settimana dopo la sua iscrizione al diario del debito finale e inizierà a ottobre. Ha in programma di continuare a lavorare il suo secondo lavoro fino a quando non pagherà tutti i suoi debiti, che secondo lei impiegheranno circa cinque anni per il suo nuovo stipendio.

Foto di Shannon Beranek per gentile concessione di Beranek.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.