Non riesci ad avere un conto corrente? Non arrenderti, muoviti

Essere negato un conto corrente non è un ostacolo permanente alla stabilità finanziaria.

Dopo aver superato il problema dei senzatetto, Lavonna McKoy, 47 anni, stava cercando di mettere in ordine le sue finanze quando scoprì che non si era qualificata per un conto presso una delle maggiori banche degli Stati Uniti. Il programma di lavoro di United Way Making Wages le ha fornito un coaching finanziario: uno dei tanti servizi gratuiti offerti dalle organizzazioni non profit per aumentare le opportunità di istruzione, reddito e salute.

"Ho avuto persone nel mio angolo che mi hanno fatto sentire motivato a non mollare", dice McKoy, che ora lavora con un partner di United Way che aiuta i senzatetto a trovare alloggi ad Atlanta. "L'allenatore mi ha dato indicazioni su cosa fare", compresa la richiesta di un conto presso un'unione di credito, un'opzione che ha funzionato per McKoy.

Dopo che ti è stato negato un conto corrente, hai ancora delle opzioni. Elimina i tuoi ostacoli finanziari identificando il problema, adottando misure per ripristinare la cronologia bancaria e cercando aiuto per eliminare le vecchie abitudini.

Scopri perché sei stato rifiutato

Una banca o un'unione di credito spesso negano un conto corrente quando esiste un rapporto negativo nel tuo nome presso un'agenzia di segnalazione di conti correnti come ChexSystems o Early Warning. Queste agenzie condividono i loro rapporti con banche e cooperative di credito, che utilizzano le informazioni per decidere se approvare i conti.

Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore, le situazioni che potrebbero farti negare un conto corrente includono:

• Chiusura involontaria di un conto corrente da parte di una banca o un'unione di credito a causa di mancati saldi negativi da scoperti.
• Sospetto di frode.
• Avendo condiviso un account comune con qualcuno che ha avuto questi problemi.

Per McKoy, i saldi non corrisposti dagli assegni espulsi la rendevano un candidato improbabile per un conto corrente, ma lei era in grado di riparare la sua storia bancaria, e probabilmente lo si può fare anche tu.

" DI PIÙ: 5 passaggi per rimuovere il record di ChexSystems

Ripara la tua storia bancaria

Un ritorno richiederà uno sforzo da parte tua. Fai qualche ricerca per capire cosa si nasconde nella tua storia bancaria.

chiedi la tua relazione

Identifica l'agenzia di segnalazione dell'account di controllo che ti ha segnalato. La banca o l'unione di credito che ti ha rifiutato in grado di fornire tali informazioni. Quindi contatta quell'agenzia per richiedere una copia gratuita del suo rapporto.

CONTROLLA OGNI ERRORE

Controlla il tuo rapporto e identifica eventuali errori. Contesta questi errori con l'agenzia di segnalazione conto corrente e la banca o l'unione di credito che ti ha respinto.

CONTROLLA LA TUA RELAZIONE DI CREDITO

Se trovi errori, segui il tuo rapporto di credito, soprattutto se sospetti il ​​furto di identità. Un rapporto di credito può anche avvisarti di altri problemi che potrebbero squalificarti per un conto bancario. Secondo il CFPB, alcune banche e cooperative di credito possono esaminare il tuo rapporto di credito quando valuti se approvarti per un conto corrente.

Quando avrai le tue finanze in pista, lavorerai per costruire il tuo punteggio di credito. Ottieni il tuo punteggio gratuitamente e guarda il tuo numero salire mentre raggiungi i tuoi obiettivi.

ESPLORA LE TUE OPZIONI

Una volta che sai perché ti è stato negato un account, decidi se il banking tradizionale è il prossimo passo immediato.

"Non tutti sono pronti per la banca", afferma Lark Kesterke, direttore dell'impatto e degli investimenti a United Way. "Quando le persone sono bloccate dai conti correnti tradizionali e cambiano marcia in una relazione bancaria, ci vuole un po 'di tempo."

Potrebbe essere necessario effettuare una mossa provvisoria, come ad esempio:

• Pagare commissioni e compensare con la banca: Alcune banche o cooperative di credito richiedono di pagare i saldi negativi prima di aprire un conto corrente.
• Ottenere un secondo controllo conto: Rammendi la tua storia bancaria mantenendo questo account in regola. In pochi mesi, potresti passare a un conto corrente regolare. I conti second-chance di solito richiedono il pagamento di tariffe mensili, la creazione di un deposito diretto o l'iscrizione a programmi di gestione del denaro.
• Aspettando con una carta di debito prepagata a basso costo: Possono volerci fino a sette anni prima che i segni neri nella cronologia bancaria scompaiano. Una carta di debito prepagata a basso costo è un'alternativa a un conto bancario, ma è probabile che tu paghi di più in commissioni. Un recente studio Investmentmatome ha rilevato che il costo medio annuo di non avere un conto bancario è di $ 196,50 per le persone con una carta di debito prepagata che offre un deposito diretto e $ 497,33 per coloro che hanno una carta di debito prepagata senza deposito diretto.

" DI PIÙ: Il nostro sito migliori carte di debito prepagate a basso costo

Cercare aiuto

In gran parte del paese, è possibile comporre il numero 211, un numero gratuito per connettere le persone con risorse comunitarie nella propria area, alcune delle quali includono programmi di alfabetizzazione finanziaria. Organizzazioni come United Way e Bank On - che sono composte da coalizioni di funzionari pubblici locali, agenzie governative, istituzioni finanziarie e organizzazioni non profit della comunità - offrono anche programmi in tutto il paese.

Quando a un cliente Bank On viene negato un account, "chiediamo all'istituto finanziario di fargli sapere qual è la ragione", afferma Regina Stark, direttore degli affari esterni presso Bank On Washington. Quindi il gruppo rimanda l'individuo a "un'organizzazione non profit che può aiutarli a risolvere qualsiasi problema possa avere".

Il non profit che collabora con Bank On offre corsi di coaching finanziario e di gestione del denaro gratuiti per aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi individuali.

"È stato un processo lungo sei mesi, ma ora sento che valeva ogni singolo giovedì che ho sacrificato", dice McKoy a proposito del Making Wages Work Program.

Dopo aver seguito il consiglio del suo allenatore, McKoy è riuscito a ottenere un conto corrente di seconda scelta presso un'unione di credito. Da allora, è passata a un conto corrente regolare ed è un coach finanziario volontario presso United Way. Ora sta risparmiando per comprare una casa.

Melissa Lambarena è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.