Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Definizione ed esempio |

Che cos'è:

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'agenzia del governo degli Stati Uniti che assicura depositi in banche e istituzioni di risparmio, controlla i rischi associati a questi fondi assicurati e limita le ripercussioni sull'economia quando fallisce un istituto bancario o di risparmio.

La FDIC è stata creata nel 1933 come risultato dei fallimenti bancari verificatisi durante la Grande Depressione.

Come funziona (Esempio):

Il FDIC assicura fino a $ 100.000 dei seguenti tipi di depositi presso FDIC-

• Conti correnti (compresi conti di deposito del mercato monetario)

• Conti di risparmio

• Certificati di deposito (CD)

• Determinati conti di previdenza su deposito presso una banca

Copertura

Il il tipo di conto detenuto da un depositante influenza la quantità di copertura FDIC che può avere. Ad esempio, supponiamo di avere tre account separati presso la Banca XYZ: un conto corrente con $ 10.000, un secondo conto corrente con $ 50.000 e un CD $ 60.000, per un totale di $ 120.000 in deposito.

Se i conti sono tutti conti singoli (i conti singoli sono conti di deposito di proprietà di una sola persona), quindi la FDIC aggiunge i saldi dei conti insieme e assicura il totale fino a $ 100.000. Nel nostro esempio, ciò significa che $ 20.000 dei tuoi depositi non sono assicurati.

La situazione cambia se si tengono i conti insieme a un'altra persona. Poiché l'altra persona ha il diritto di prelevare denaro dal conto, la sua quota è assicurata separatamente dalla FDIC. Ciò significa che nel nostro esempio, la metà dei conti ($ 120.000 / 2 = $ 60.000) sarebbe assicurata fino a $ 100.000 e la metà del comproprietario (gli altri $ 60.000) sarebbe assicurata fino a $ 100.000. Nessuna parte dei conti andrebbe non assicurata.

In alternativa, la FDIC assicura certi conti fiduciari fino a $ 100.000 per ciascun beneficiario (coniugi, figli, genitori, fratelli e nipoti). La copertura si applica ai beneficiari che ottengono le risorse dell'account solo quando il proprietario muore. Quindi, se detenevi i $ 120.000 in un trust per i tuoi tre nipoti, i $ 120.000 completi avrebbero un'assicurazione FDIC perché ogni beneficiario sarebbe assicurato fino a $ 100.000.

È importante notare che la copertura della FDIC è di $ 250.000 per depositante nel caso di determinati conti di pensionamento. Quindi, se i tuoi $ 120.000 erano in uno o più conti di pensionamento auto-diretti, allora quei saldi dei conti verrebbero sommati e assicurati fino a $ 250.000 (senza lasciare un saldo non assicurato).

Amministrazione

La FDIC assicura i depositi di un banca istituita da un governo statale o federale. Una banca statale ha la possibilità di aderire al sistema della Federal Reserve; se la banca sceglie di non aderire, la FDIC diventa il regolatore principale della banca piuttosto che la Federal Reserve. La FDIC esamina e supervisiona circa la metà degli istituti bancari negli Stati Uniti per assicurarsi che siano solvibili e conformi ai regolamenti bancari.

Quando un istituto bancario o di risparmio ha esito negativo, l'ente noleggiatore della banca la interrompe. Quindi, la FDIC di solito vende i depositi e i prestiti della banca fallita ad un'altra banca, ei clienti della banca fallita diventano clienti della banca acquirente. Di solito, i clienti non notano differenze nei loro conti, ma quando un acquirente non può essere trovato, il FDIC rimborsa i depositanti per il loro interesse principale e maturato fino al limite assicurativo. Questo di solito avviene entro pochi giorni dall'insuccesso della banca.

La FDIC ha sede a Washington, D.C. e ha sei uffici regionali. Tutti e cinque i direttori della FDIC sono nominati dal Presidente e confermati dal Senato. Non più di tre registi possono appartenere allo stesso partito politico (questo è per bilanciare le diverse opinioni economiche detenute dai partiti politici). La FDIC non è finanziata dai soldi dei contribuenti; piuttosto, i premi assicurativi che le banche e le banche pagano per l'assicurazione sui depositi finanziano le operazioni della FDIC.

Perché è importante:

Il compito della FDIC è di mantenere la fiducia del pubblico nel sistema bancario degli Stati Uniti dando ai depositanti una via d'uscita quando una banca fallisce. Durante la Grande Depressione, quando le banche fallivano frequentemente, e non c'era un'assicurazione sui depositi, i depositanti non lasciavano nulla quando le banche dell'IRS andavano male. La semplice voce di una banca che ha avuto problemi ha creato lunghe file di depositanti in preda al panico, desiderosi di ritirare i loro soldi per ogni evenienza. Questo naturalmente ha creato una profezia che si autoavvera, perché le banche fanno prestiti con i loro depositi e quindi di solito non avevano il 100% di quei depositi a disposizione per soddisfare i clienti nervosi. Secondo la FDIC, "Nessun depositante ha perso un solo centesimo di fondi assicurati a causa di un fallimento" da quando l'assicurazione FDIC è entrata in vigore il 1 ° gennaio 1934.

Questo non vuol dire che la FDIC sia un toccasana per gli investitori. È importante capire che la FDIC non assicura azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, assicurazioni sulla vita, rendite vitalizie o altri tipi di investimenti che banche o istituti di risparmio possono offrire. Il contenuto delle cassette di sicurezza non è inoltre assicurato dalla FDIC.

Per ulteriori informazioni sulla FDIC, o per utilizzare lo stimatore di assicurazione di deposito elettronico della FDIC (per determinare se si dispone di un'assicurazione FDIC adeguata), visitare www. fdic.gov.