Trova la giusta carta di credito a basso interesse: diagramma di flusso
1 - Diagramma di flusso Condizione se
Sommario:
- Quando una carta di credito a basso interesse ha senso
- Trasferimenti di equilibrio
- Quel magico 0%
- Il meglio dei due mondi
- Il caso di clemenza
- Trovare una corrispondenza
I bassi tassi di interesse delle carte di credito sono i nuovi vantaggi, specialmente quando si è in equilibrio. Se ti concentri maggiormente sul pagamento del debito piuttosto che sul guadagno di viaggi gratuiti, tieni a mente questi quattro fattori prima di saltare a un affare a basso interesse:
- Trasferimenti di equilibrio Scopri se è possibile salvare spostando il vecchio debito della carta di credito su una nuova carta.
- Lo 0% magico.Prima di optare per un'offerta pari allo 0%, pensa a quanto tempo hai intenzione di portare un saldo e considera l'APR in corso.
- Rewards. A volte, queste non sono una priorità.
- Sul trattamento favorevole. Se perdi un pagamento qua e là, potresti volere una carta più indulgente.
Faremo tutto per te qui:
[Di Più: Trova la carta di credito Rewards giusta]
Quando una carta di credito a basso interesse ha senso
Le carte di credito a basso interesse hanno più senso se si porta spesso un saldo. Questo potrebbe essere il caso se:
- Avere un reddito irregolare
- Stanno pagando diversi grandi acquisti.
- Non sempre i risparmi sono sufficienti per coprire spese imprevedibili.
Se non porti mai un saldo, probabilmente non paghi interessi se la tua carta ha un periodo di grazia standard. In questo caso, potrebbe essere preferibile cercare carte con alti tassi di premi.
Il caveat del credito:Senza credito buono o eccellente, non sarai in grado di ottenere le migliori offerte APR 0%. Se hai un credito medio, considera la ricerca di carte di credito APR basse in corso.
Trasferimenti di equilibrio
Se hai già un debito con carta di credito ad alto interesse, potresti voler spostare tale saldo su una carta di credito a basso interesse, quindi è più conveniente pagare. Questo è chiamato trasferimento di equilibrio. Prima di richiedere una carta di credito per il trasferimento del saldo, considera queste cose:
aprile: Quando confronti le offerte di trasferimento del saldo, guarda l'APR del trasferimento del saldo di una carta, non l'APR di acquisto. Spesso, questi due tassi di interesse non sono la stessa cosa.
tasse: Sulle carte con commissioni di trasferimento del saldo, dovrai generalmente pagare una commissione del 3% -5% per spostare il debito da un account a un altro. Se riesci a trovare una carta che non addebita questa tassa e offre uno 0% di APR sui trasferimenti di equilibrio, come questo, risparmierai molto di più.
Tempo necessario: Se riesci a saldare il saldo entro un anno o due, molte carte di credito per il trasferimento del saldo possono aiutarti a farlo a un costo minimo. Se hai bisogno di molto più tempo - diciamo diversi anni - potresti prendere in considerazione la possibilità di parlare di un prestito personale per il consolidamento del debito.
Se sei sul mercato per una carta di credito per il trasferimento del saldo, non preoccuparti troppo dei premi. Mentre molte carte ricompense permettere per trasferire i saldi, in genere vengono con APR e commissioni estremamente elevati, rendendo difficile per te venire avanti in anticipo sull'accordo. In genere, non otterrai alcun premio per aver effettuato un trasferimento di equilibrio. A lungo termine, offerte senza interessi e senza interessi potrebbero salvarti di più.
Quel magico 0%
Ottenere una carta di credito con APR introduttivo dello 0% potrebbe sembrare un'offerta imbattibile. Ma quando quell'incantevole periodo senza interessi è finito, rimarrai con un APR in corso, e non sempre uno basso. Se l'APR in corso su una scheda APR 0% è elevato e hai in programma di portare un saldo a lungo termine, potresti stare meglio con una carta senza offerta APR 0% e un APR inferiore in corso.
Prendi due carte, per esempio. Uno ha un APR di acquisto in corso del 6% e l'altro ha un APR di acquisto dello 0% di 12 mesi e un APR di acquisto in corso del 10%.
Se avessi intenzione di portare un grosso saldo di acquisto per 10 anni, il vero costo di APR sulla carta dello 0% sarebbe del 9%, rendendo i pagamenti degli interessi più costosi rispetto alla carta APR del 6%. Ma se aveste intenzione di saldare il saldo più rapidamente - diciamo, in due anni o meno - l'offerta di APR 0% avrebbe più senso.
Il meglio dei due mondi
Se porti sempre un saldo, i premi probabilmente non sono la tua prima preoccupazione. Ma se ti aspetti di portare un saldo solo per pochi mesi - ad esempio, per pagare qualche grosso acquisto - potresti pensare di ottenere una carta che ti permetta di guadagnare premi e darti un'offerta introduttiva dello 0%. In questo modo, puoi ottenere più valore a lungo termine dalla tua carta.
In alcuni casi, queste carte premio APR 0% potrebbero avere delle commissioni annuali. Prima di iscriverti a una di queste offerte, assicurati di essere in grado di guadagnare abbastanza in premi per farne la spesa. Supponiamo che una carta abbia offerto il 5% in contanti sui generi alimentari e addebitato una commissione annuale di $ 100. Sarebbe un affare incredibile se spendessi $ 10.000 per generi alimentari ogni anno e, a lungo termine, potessi pagare i tuoi saldi per intero ogni mese: ne verrai fuori $ 400 in anticipo. Avresti perso i soldi per l'affare se avessi speso $ 2,000 o meno in spesa in un anno, però.
Se stai cercando un'offerta APR dello 0% da tenere per sempre, una carta senza una tariffa annuale che offre rimborsi più flessibili potrebbe essere una soluzione migliore.
Il caso di clemenza
Per mantenere alto il tuo punteggio di credito, è sempre meglio effettuare pagamenti puntuali, ma se occasionalmente ti perdi quelle scadenze, potresti voler cercare una carta di credito che ti taglierà un po 'di tempo. Si consideri una carta di credito a basso interesse che non addebita tariffe tardive o TAEG di penalità, come questo.Alcune carte, come questa, rinunciano anche al primo canone. Se queste funzionalità potrebbero farti risparmiare $ 35 o più, vale la pena considerarle.
Trovare una corrispondenza
Se ti stai ancora chiedendo quale sia la carta di credito a basso interesse più adatta a te, considera la possibilità di leggere ulteriori consigli e vedere come le offerte si accumulano sullo strumento di confronto delle carte di credito del nostro sito. Mettendo in primo piano i tuoi bisogni di spesa, sia a lungo che a breve termine, potresti trovare più facilmente un detentore a basso o nessun interesse.
Claire Davidson è una scrittrice che si occupa di finanza personale per Investmentmatome . Seguila su Twitter @ ideclaire7 e via Google+ .
Grafica di Dora Pintek.