Le commissioni bancarie ti costano centinaia? Fermati

Risparmio e controllo delle tasse sul conto - a volte nascosto nel fondo della stampa fine di un sito Web - spesso si riflettono sui nostri estratti conto quando meno li aspettiamo. Ma lasciali senza controllo e possono costare diverse centinaia di dollari l'anno in casi estremi.

Sapere come e quando le banche o le cooperative di credito possono addebitare le tasse è il primo passo per evitarle. Ecco cinque delle commissioni bancarie più comuni che possono svuotare i tuoi fondi:

1. Saldo minimo o canone mensile

Molte istituzioni finanziarie richiedono semplicemente il mantenimento di un conto aperto o di un conto di risparmio. La buona notizia è che la maggior parte degli account fornisce un modo per evitare l'addebito se si soddisfano criteri specifici, come il collegamento di depositi diretti o il mantenimento di un saldo su un determinato importo in dollari.

Ma anche quello può essere una sfida per molte persone. Kathryn Hauer, un pianificatore finanziario in South Carolina, afferma che le spese di manutenzione mensili sono tra le tariffe più frequenti che i suoi clienti incontrano. Passare a un altro account, banca o unione di credito con meno tasse può far risparmiare denaro nel lungo periodo.

2. Tasse ATM fuori dalla rete

La tua banca potrebbe avere fino a decine di migliaia di bancomat nella sua rete. Ma se devi usare un bancomat che non lo è, verrai colpito da una tassa di ATM fuori dalla rete. Queste tariffe si aggirano generalmente nella fascia $ 3 negli Stati Uniti, ma possono salire fino a $ 5 per l'utilizzo di sportelli automatici all'estero.

La maggior parte delle banche dispone di app mobili che consentono di localizzare gli ATM in-network nelle vicinanze. Tienili a portata di mano quando sei in giro. Oppure prendere in considerazione l'apertura di un conto presso un'istituzione finanziaria che rimborsa commissioni ATM fuori dalla rete.

3. Commissioni di scoperto

Le commissioni di scoperto sono addebitate da una banca quando un cliente ha accettato, a volte senza conoscere appieno i costi, di ottenere una protezione di scoperto. Ecco quando una banca lascia passare la transazione con carta di debito, anche se non hai abbastanza soldi nel tuo account per coprirlo. Ma ti verrà addebitata questa protezione, una mediana di $ 35 presso le grandi banche, secondo un rapporto del 2016 del Pew Charitable Trusts. Gli americani ritirare i loro conti in media 2,07 volte l'anno, secondo un'analisi Investmentmatome dei dati del Consumer Financial Protection Bureau.

Optando per la protezione da scoperto - il che significa che la transazione con carta di debito verrà rifiutata se non si dispone di denaro sufficiente nel proprio account - si risparmia denaro. Iscrivendoti all'istituto finanziario per avvisi di basso bilancia ti informerà quando i soldi nel tuo conto corrente sono bassi.

Se vieni colpito da una tassa di scoperto, ci sono ancora alcune misure che puoi prendere. Hauer consiglia di contattare la tua banca per chiedere se puoi annullare le commissioni di scoperto scoperto o ridurle non appena le vedi. È più probabile che ciò accada se non si sovrascrive spesso, dice Hauer.

4. Commissioni di transazione estere

Le carte di debito sono convenienti all'estero. Sono la tua chiave per ritirare valuta straniera dagli sportelli automatici e sono probabilmente accettate da migliaia di commercianti in tutto il mondo. Ma possono venire con le spese di transazione estere dell'1% al 3% ogni volta che si utilizza la carta presso un bancomat o un negozio. Aggiungilo alla commissione ATM fuori dalla rete che probabilmente stai pagando e le spese possono accumularsi rapidamente.

Se si desidera evitare una commissione per transazioni estere, aprire un conto presso una banca che non ne addebita una. In caso contrario, l'utilizzo di carte di credito senza commissioni di transazione estera nei negozi all'estero può fare il trucco.

5. Commissioni per le dichiarazioni cartacee

Se ricevi dichiarazioni cartacee per il tuo account, potresti pagare per loro. Circa il 25% delle banche che offrono tali dichiarazioni richiedono una tariffa per loro, secondo la società di analisi Novantas. Anche se le tasse non sono più di $ 3 in genere, puoi evitarlo e risparmiare i soldi per una giornata piovosa.

Una semplice soluzione è optare per le dichiarazioni elettroniche, che è possibile scaricare gratuitamente.

Ma a volte, pagare una piccola quota potrebbe aiutarti a evitarne uno più grande, a seconda delle tue abitudini e preferenze personali.

Anna Sergunina, una pianificatrice finanziaria in California, ricorda un cliente che ha scelto di ricevere dichiarazioni cartacee e pagare una commissione. Il cliente stava accumulando commissioni di scoperto perché non stava tenendo d'occhio il suo saldo del conto, e le dichiarazioni elettroniche inviate a lei "stavano andando in una scatola nera", dice Sergunina. "Quando [il mio cliente] riceve una dichiarazione che arriva per posta, è costretta ad aprirla perché è lì".

Il modo migliore per tenere a bada le tasse? Sia Sergunina che Hauer sono d'accordo su questo punto: controlla regolarmente il tuo estratto conto.

"Guarda le tue spese. Estragga il tuo estratto conto. Guarda quali sono le accuse ricorrenti ", afferma Sergunina. "Se sei stato colpito una volta, due volte, come una tassa di ATM o qualcosa del genere, probabilmente è OK. Ma se è qualcosa che accade costantemente, è allora che diventa uno spreco di denaro ".

Ulteriori informazioni sulle commissioni bancarie su Investmentmatome

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