Rapporti FTC 1 su 4 I consumatori hanno rapporti di credito imprecisi. Assicurati di non essere uno di loro

In un rapporto allarmante, l'FTC ha annunciato che il 26% dei consumatori ha avuto "errori materiali" nelle proprie relazioni di credito e che il 5% ha avuto tali imprecisioni da poter affrontare tassi di interesse più elevati o addirittura negare apertamente. Una storia creditizia erroneamente ridotta può essere peggiore della semplice negazione di una carta di credito: le compagnie di assicurazione, i fornitori di servizi di pubblica utilità, i potenziali proprietari terrieri e persino alcuni datori di lavoro tengono conto del tuo punteggio FICO.

Data l'alta probabilità di un rapporto impreciso e le potenziali conseguenze negative, ecco quattro suggerimenti indispensabili per il monitoraggio dello stato dei crediti.

1. Esercitare il diritto a una copia annuale gratuita del proprio rapporto di credito.

Ognuna delle tre società di reporting del credito - Equifax, TransUnion e Experian - deve fornirti una copia gratuita del tuo rapporto di credito una volta all'anno. È possibile ottenere una copia andando a annualcreditreport.com. Tuttavia, non hai diritto a una copia gratuita del tuo credito Punto - il valore numerico che sintetizza tutte le informazioni nel report. Dal lato positivo, c'è anche un modo per ottenerlo gratuitamente.

2. Controlla il tuo punteggio di credito gratuitamente con un piccolo gioco di gambe.

Anche se non hai diritto legale a una copia gratuita, puoi trovare il tuo punteggio di credito gratuitamente iscrivendoti a un servizio di monitoraggio del credito come GoFreeCredit.com o TransUnion e cancellando l'abbonamento entro il periodo di prova. Sebbene entrambi riscuotano un addebito mensile di $ 16,95, se annulli entro 30 giorni (GoFreeCredit) o ​​7 giorni (TransUnion), non dovrai pagare una commissione.

3. A partire dal 2011, se ti viene negato il credito o offerto un alto tasso di interesse, hai diritto a vedere il tuo punteggio di credito.

Una disposizione della legge sulla riforma finanziaria Dodd-Frank richiede che chiunque emetta un giudizio contro di te sulla base del tuo punteggio di credito ti dica:

• Il tuo punteggio al momento dell'applicazione
• Il numero di richieste recenti sul tuo rapporto
• Motivi specifici per la tua negazione - "non hai rispettato i nostri standard" è troppo vago. Le risposte possibili potrebbero essere: "il tuo reddito è troppo basso" o "non hai tenuto il tuo lavoro abbastanza a lungo".

Questa disposizione si applica non solo ai creditori che rifiutano una richiesta di prestito o che offrono un tasso di interesse più elevato, ma anche ai proprietari, alle società di servizi, alle compagnie assicurative e ad altri "creditori" che basano le loro decisioni sulla vostra storia creditizia.

4. Donne sposate: sii particolarmente vigile.

Molte donne sposate, divorziate o vedove si ritrovano nei guai con le loro storie di credito perché i creditori hanno riportato solo resoconti congiunti solo a nome del marito, o la storia creditizia accumulata sotto i nomi da nubile delle donne è andata persa. Assicurati che i creditori stiano segnalando conti congiunti sotto il tuo nome e il numero di previdenza sociale, e sappiate che siete in grado di avere credito sotto il nome di nascita (Jane Doe), il cognome del primo e del coniuge (Jane Smith), o il vostro primo e un cognome combinato (Jane Doe-Smith).

Dovremmo visitare il dottore ogni anno per un controllo. È completamente gratuito assicurarsi che il vostro rapporto di credito sia accurato, quindi prendete sul serio la vostra salute finanziaria quanto la vostra salute fisica.