Usalo o perdilo: quando gli emittenti chiuderanno la tua carta inattiva?

Se hai una carta di credito o due che non hai usato da molto tempo, potresti essere sorpreso.

L'emittente può tagliare la linea di credito senza alcun avviso se non la stai usando. E ciò può danneggiare il tuo punteggio di credito. Per evitare sorprese, ecco le politiche di inattività da parte di alcuni importanti emittenti da tenere a mente:

Emittente	Politica della carta inattiva
American Express	"Non esiste un periodo di tempo definito", scrive una portavoce di American Express. "Guardiamo una varietà di elementi prima di chiudere definitivamente un account."
Banca d'America	Bank of America non rivela una politica di carta inattiva.
Barclaycard	Le politiche variano a seconda della carta, in alcuni casi vanno da sei mesi a 13 mesi di inattività. Leggi i termini e le condizioni della tua carta per trovare queste informazioni.
Capital One	"Con la nostra pratica attuale, non abbiamo chiuso conti per inattività che sono stati inattivi da meno di 12 mesi", scrive una portavoce di Capital One.
Inseguire	Chase non rivela una politica di carta inattiva.
Citi	Citi non rivela una politica di carta inattiva.
Scoprire	Discover non rivela una politica di carta inattiva.
Pentagono federale	"PenFed non ha una finestra temporale specifica che attiva la chiusura della carta di un membro a causa dell'inattività", scrive una portavoce di PenFed. "Tuttavia, se un account di una carta dovesse scadere in uno stato di inattività a lungo termine, PenFed tenterà di salvare l'account tramite l'ingaggio".
Banca degli Stati Uniti	La banca degli Stati Uniti non rende nota una politica di carta inattiva.
Wells Fargo	Wells Fargo non rivela una politica di carta inattiva. "Lavoriamo attivamente per informare i clienti prima di intraprendere qualsiasi attività di chiusura", afferma una portavoce di Wells Fargo.

Cosa succederà?

Se la tua carta è sul punto di essere chiusa a causa di inattività, potresti volerla salvare. Ecco perché:

Una carta chiusa ridurrà il credito disponibile.Il tuo indice di utilizzo del credito o l'ammontare del credito disponibile che stai utilizzando, sono indicativi sia del tuo VantageScore che del tuo punteggio di credito FICO in modo sostanziale. Se una delle tue carte è chiusa ma il tuo saldo rimane lo stesso, utilizzerai più crediti disponibili di prima. Se il tuo tasso di utilizzo del credito è troppo alto, il tuo punteggio potrebbe calare.

A lungo termine, potrebbe ridurre l'età media dei conti. Gli account chiusi in regola non scompaiono, anzi, generalmente rimangono sul tuo rapporto di credito per 10 anni dopo la data della tua ultima attività. Quindi, se un account viene chiuso dopo essere stato aperto per, diciamo, un anno, non inciderà immediatamente sull'età media dei conti, che rappresenta il 15% del punteggio di credito FICO. Ma cinque anni dopo, quando hai aperto altri conti più a lungo, quella carta di un anno potrebbe trascinare la tua età media dei conti verso il basso e pagare il tuo credito.

Non sarai in grado di usare la carta più tardi. Una volta che una carta è chiusa, generalmente non è possibile riaprirla. Se esiti a utilizzare la tua carta di credito perché la stai salvando per un'emergenza, tienilo a mente. Se non usi la tua carta con regolarità, potrebbe non essere disponibile quando ne hai veramente bisogno.

Ecco cosa puoi fare per evitare che la tua carta si chiuda:

Aggiungi pagamenti ricorrenti sulla tua carta di credito

Che si tratti di un account Netflix o di un abbonamento Audible, ci sono probabilmente alcuni pagamenti effettuati ogni mese. Se vuoi mantenere attiva una carta ma non vuoi pensarci troppo, usa la carta per questi tipi di pagamenti ricorrenti. Metti la tua carta sulla paga automatica e tieni d'occhio il tuo conto corrente e il tuo conto bancario per assicurarti di non sovvertire lo scoperto.

Utilizzare il credito più frequentemente

Se di solito paghi in contanti, considera la prossima volta di pagare con la tua carta di credito usata di rado presso il negozio. Puoi guadagnare più premi e godere di una maggiore protezione della responsabilità di conseguenza. E, se paghi per intero ogni mese ed eviti gli anticipi, probabilmente non dovrai pagare un centesimo di interesse. Finché non ti viene addebitato un extra per il pagamento con credito, può essere una scelta intelligente.

" DI PIÙ:Perché quasi ogni acquisto dovrebbe essere su una carta di credito

Chiedi al tuo emittente il trasferimento su un'altra carta

Forse non usi una carta perché non si adatta più al tuo stile di vita: diciamo che è una carta per le ricompense del gas e hai iniziato a lavorare in bicicletta. Se questo è il caso, chiuderlo non è l'unica opzione. Se il tuo emittente offre altre carte - quelle che potrebbero adattarsi meglio alle tue abitudini di spesa - chiedi informazioni sul trasferimento del tuo account. Finché stai richiedendo un prodotto simile e non stai apportando modifiche alla tua linea di credito, potresti essere in grado di effettuare il turno senza innescare una forte pressione sul tuo credito.

Rimanere attivi

Mantenere attiva una vecchia carta potrebbe non essere sempre la massima priorità. Se ha un limite di credito relativamente basso e hai diversi account vecchi che aumentano il tuo punteggio di credito, chiudere una carta potrebbe non fare una grande differenza.

Ma se la carta in questione è di gran lunga il tuo account più vecchio, o se ti offre il limite di credito più alto tra tutte le tue carte, probabilmente vale la pena di essere salvato, a patto che non abbia una grande quota annuale.Spolvera la scheda, rimettila nel portafoglio e usala ogni tanto, e il tuo credito rimarrà in buone condizioni.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

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