Ottieni l'assicurazione giusta e lascia "Game of Thrones" in TV

Di Robert Schmansky

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In un recente episodio della serie fantasy HBO "Il Trono di Spade", la simpatica ma micidiale Arya Stark è stata incaricata di assassinare un truffatore che vendeva "assicurazione" fasulla sulle vite di mercanti e marinai.

Nel mondo in cui viviamo, molte persone pagano coperture che non hanno uno scopo assicurativo, sprecando dollari in una politica che non pagheranno o che non si adattano ai loro bisogni. E mentre le nostre protezioni legali sono maggiori di quelle nel Mondo dei Sette Regni, è importante prestare ascolto al mentore di Arya: "Una cosa è scrivere un tale [contratto], però, e un altro per farcela".

Al posto della vendetta mortale, come puoi assicurarti che la tua assicurazione paghi quando ne hai bisogno, e che non spendi in una copertura non necessaria?

Il primo passo è semplicemente avere una conoscenza di base dell'assicurazione. L'assicurazione è un contratto tra te e il tuo assicuratore, in cui il tuo assicuratore si impegna a coprire il costo di eventi improbabili ma di grande impatto che le tue attività attualmente non possono coprire o che potrebbero devastare le tue finanze.

Questa definizione è diversa da come molti pensano all'assicurazione. I parabrezza incrinati in inverno in Michigan o le visite regolari dal dentista non sono necessariamente spese ad alto impatto, né è improbabile che accada. Gli articoli di routine e regolari sono coperti al meglio dai risparmi.

Una volta identificato un rischio, è fondamentale assicurarsi che la propria assicurazione copra quel rischio specifico.

Ad esempio, molte persone acquistano un'assicurazione per morte e smembramento accidentale nella convinzione che si tratti di un'assicurazione sulla vita potrebbe pagare se muoiono in un incidente. Ma il tuo bisogno di assicurazione sulla vita non dipende da come muori - solo su quante persone contano su di te per provvedere a loro mentre sei vivo. Se muori di una malattia invece di un incidente, queste persone rimarranno senza supporto.

Un altro motivo per cui le persone comprano l'assicurazione AD & D è che è poco costoso. Ma è economico per una ragione: Non è molto probabile che paghi!

Con il passare del tempo, il rischio cambia, così anche le esigenze assicurative. L'eccesso di assicurazione è un altro spreco da evitare. Prendi l'assicurazione sulla vita.

Si dice comunemente che l'assicurazione sulla vita viene venduta, piuttosto che acquistata - il che significa che nella maggior parte dei casi è l'agente assicurativo a convincere il cliente della necessità di copertura, piuttosto che il cliente che viene dall'agente per acquistare una polizza. Le pratiche di vendita includono la discussione delle regole empiriche standard per l'assicurazione sulla vita e, forse, la determinazione di quanta assicurazione è possibile permettersi piuttosto che quanto tu bisogno.

Se non hai figli, potresti avere pochissimo - se mai - bisogno di un'assicurazione sulla vita. I tuoi figli non hanno bisogno di assicurazione sulla vita, anche se molti assicuratori vendono polizze sui bambini. I single ei pensionati con le pensioni spesso non hanno promesse agli altri che non hanno accumulato i soldi per pagare, e probabilmente non hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita.

L'assicurazione sulla vita dovrebbe proteggere i tuoi cari dagli effetti finanziari della tua morte. L'assicurazione ipotecaria, che paga casa tua se muori, esiste principalmente per proteggere la banca, non la tua famiglia. È costoso rispetto a una polizza di assicurazione sulla vita a termine che può essere utilizzata in un modo più versatile per coprire le stesse spese.

E a proposito del costo comparato della copertura assicurativa, riconosci il pagamento Di Più per la tua politica potrebbe non essere necessariamente una brutta cosa.

Mentre il tasso di acquisto è importante, lo è ancora di più scegliendo una forte compagnia di assicurazioni e rivedendo le coperture e le esclusioni. Volete che il vostro assicuratore sia redditizio, per evitare rischi finanziari, per coprire le cose che avete bisogno di coprire e per pagare quando vi aspettate. Le politiche che sono significativamente più economiche di altre sono probabilmente lesive di coperture o sono più rischiose di quanto si desideri.

Infine, non utilizzare l'assicurazione a scopo di investimento senza capire come funziona e si inserisce nel tuo piano.

Le polizze assicurative sulla vita indicizzate e variabili e le rendite sono generalmente vendute su una storia di crescita e reddito; come "Game of Thrones", è solo fantasia. Gli assicurati vengono colpiti due volte con la natura costosa di questi veicoli, una volta in una crescita inferiore, spesso a causa di costose assicurazioni, e di nuovo in pagamenti inferiori.

Rivedi le coperture delle tue polizze e fai domande al tuo agente assicurativo. Accertati che eventuali importi e altri corridori siano appropriati. Chiedi ai concorrenti un preventivo e una spiegazione di dove pensano che potresti essere sottovalutato.

Infine, assicurati che le tue politiche rientrino in un piano finanziario generale. Lavorare con un consulente finanziario indipendente può fornire una seconda opinione su qualsiasi piano assicurativo, senza il conflitto inerente a qualsiasi vendita di polizze assicurative.

Comprendendo le tue esigenze assicurative e assicurandoti di avere coperture per loro, non ci sarà bisogno di mandare Arya Stark sul lungomare.

Immagine tramite iStock.