Lo strumento di investimento che in realtà ti fa perdere soldi

Un paio di anni fa, un ristorante locale nella mia città aveva un omaggio al cono gelato. La promozione è stata fortemente pubblicizzata, incluso il giornale e la stazione radio locale.

Quando arrivò il giorno della trattativa, passai davanti allo stabilimento per vedere quante persone si erano presentate. La fila era piuttosto lunga, fuori dalla porta e intorno all'edificio. Ho pensato che se fossi entrato in linea dovrei aspettare circa due ore per il mio cono gelato gratuito.

Per un cono gelato che normalmente costa circa $ 1.50.

Quando pensavo al tempo che avrei trascorso in fila per un cono gelato, mi sono reso conto che, invece di risparmiare denaro, lo avrei sprecato. Stare in fila per due ore per $ 1,50? Questo non è un risparmio di denaro - specialmente quando immagino che un'ora del mio tempo valga circa $ 85. Tornerò un altro giorno, passerò 10 minuti e pagherò $ 1,50.

Tristemente, questa mentalità - quella che dimostra che stare in fila per due ore per un cono gelato gratis è un buon affare - è comune. Ed è una mentalità che si applica anche ai conti di risparmio. Potresti pensare di risparmiare denaro e creare ricchezza quando tieni i soldi in un conto di risparmio, ma la realtà è che stai perdendo denaro. Ecco perché

Inflazione e erosione del potere d'acquisto

La ragione per cui i conti di risparmio generano perdite reali è dovuta al modo in cui l'inflazione erode il potere d'acquisto.

Nel tempo, i prezzi aumentano … è l'inflazione. L'inflazione può anche essere descritta come una diminuzione del potere d'acquisto. Ad ogni modo, l'inflazione si riduce al fatto che il tuo dollaro non compra tanto come prima.

Probabilmente hai visto questo principio in azione nella tua vita. Ricordo quando potevo comprare una lattina di soda da un distributore automatico per 75 centesimi. Ora pago più del dollaro se decido di prendere una soda dalla macchina. L'inflazione si manifesta anche in imballaggi più piccoli. Ricordi quando un quarto di gelato era un vero quarto? Ora è un po 'meno di un quarto - ma paghi sempre la stessa quantità di denaro (o anche un po' di più).

L'inflazione colpisce tutti noi, dal costo del cibo al costo della benzina al costo di altri beni e servizi. Il governo federale traccia i tassi di inflazione nel tempo in modo da avere un'idea di dove sono diretti i prezzi. In effetti, puoi trovare dati storici sul tasso di inflazione risalenti al 1914 - sono quasi 100 anni.

Una volta compreso che l'inflazione è lì, minando tranquillamente il tuo potere d'acquisto, ti rendi conto che tutti i tuoi ritorni di investimento, in termini "reali", sono in realtà inferiori a quanto pensavi. E, anche se probabilmente non pensi a un conto di risparmio come un investimento, la verità è che i rendimenti del tuo conto di risparmio sono anche erosi dall'inflazione.

Ritorni reali negativi dal tuo conto di risparmio

Secondo il Calcolo dell'indice dei prezzi al consumo utilizzato per misurare l'inflazione complessiva nell'economia degli Stati Uniti, il tasso medio di inflazione per il 2012 è stato del 2,07%. Consideralo per un momento, e poi guarda il rendimento che stai ricevendo dal tuo cosiddetto conto di risparmio ad alto rendimento. Le probabilità sono che sei fortunato se guadagni l'1%.

Se il tuo denaro ha perso valore ad un tasso del 2,07% l'anno scorso, e il tuo conto di risparmio ha restituito solo l'1%, la realtà è che il tuo rendimento reale è in realtà meno 1,07 %. Questo è un ritorno negativo, nel senso che stai perdendo soldi. E questo non include nemmeno le tasse sul tuo reddito da interessi. Nel momento in cui li paghi, le tue perdite sono ancora maggiori.

In alcuni ambienti, un conto di risparmio ad alto rendimento può offrirti la conservazione del capitale pur offrendo rendimenti positivi. Ad esempio, nel 2006, ho aperto un conto ad alto rendimento che offriva il 5%. Nel 2006, il tasso medio di inflazione è stato del 3,24%. Tuttavia, dopo il 2008, i tassi sono diminuiti drasticamente. L'unico anno da allora in cui i tassi di interesse sui conti di risparmio hanno battuto l'inflazione è stato il 2009, quando era in vigore la deflazione.

Le condizioni per guadagnare più dell'inflazione su un conto di risparmio non esistono al momento.

Anche se i tuoi depositi sono assicurati, il tuo potere d'acquisto non lo è. Il tuo conto di risparmio può costituire un fondo di emergenza decente, ma se prevedi di accumulare ricchezza nel tempo, un conto di risparmio potrebbe non fare il trucco, almeno finché i tassi non saliranno. Ma poi devi sperare che l'inflazione non aumenti allo stesso ritmo o più velocemente.

La risposta di investimento: In termini di rendimenti reali, stai perdendo con un conto di risparmio. Invece, cerca investimenti che battono l'inflazione per compensare le perdite a basso rendimento. Alcuni fondi negoziati in borsa (ETF), azioni e altre attività possono aiutarti a ottenere un rendimento più elevato che superi il potere di erosione dell'inflazione.