Definizione ed esempio di analisi del credito giudiziale |
#14 La Gestione del Credito & le Analisi di Bilancio
Sommario:
Che cos'è:
Analisi del credito giudiziario si verifica quando un banchiere approva o rifiuta un'applicazione di credito basata sul suo o la sua esperienza con progetti simili piuttosto che l'affidabilità creditizia del richiedente.
Come funziona (Esempio):
Diciamo che l'azienda XYZ ha bisogno di prendere in prestito $ 1 milione per affittare un nuovo stabilimento. Chiama John Doe alla Bank ABC per ottenere un prestito. John si è appena bruciato per aver prestato $ 500.000 a un'altra compagnia per lo spazio della fabbrica, quindi ha rifiutato la richiesta di prestito della società XYZ perché non vuole perdere più denaro con i prestiti di fabbrica. John ha condotto un'analisi del merito di credito.
Perché è importante:
Il prestito è un affare complicato e la solvibilità è spesso una grande parte nel determinare se un business o un individuo riceve un prestito. A loro volta, i punteggi di credito e il credit reporting sono cruciali.
Tuttavia, quando un mutuante ha già una relazione con il mutuatario (diciamo che l'azienda XYZ ha già i suoi conti in contanti presso Bank ABC, che generano decine di migliaia di dollari all'anno in entrate per la banca) o quando un finanziatore vuole "entrare" in determinati settori di attività o aree di prestito per ragioni estranee al mutuatario, i creditori possono approvare o negare credito anche quando i punteggi di credito del mutuatario indicano diversamente.