Gestire la polizza di assicurazione sulla vita: Comprensione dei termini chiave

Quando acquisti un'assicurazione sulla vita, capire i termini chiave è fondamentale per fare la scelta migliore.

Ecco alcuni termini che verranno visualizzati durante l'acquisto e, successivamente, la gestione della politica.

Beneficiario

Il tuo beneficiario è la persona che riceverà il beneficio di morte della tua polizza. Mentre probabilmente hai designato un beneficiario o beneficiario, quando hai acquistato la tua polizza, potresti dover rivedere la selezione nel corso degli anni.

Ad esempio, se il divorzio, o se uno dei tuoi beneficiari muore, potrebbe essere necessario designarne uno nuovo. È inoltre possibile specificare le percentuali del pagamento per ciascun beneficiario primario (ad esempio, il 70% per l'uno e il 30% per un altro) o scegliere i beneficiari potenziali al fine di stabilire le priorità per chi riceve il pagamento dell'assicurazione sulla vita.

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Valore in contanti

Assicurazione sulla vita permanente - se universale, variabile o intera assicurazione sulla vita - inserire parti dei pagamenti premio in un conto separato. Questo account cresce come parte o in aggiunta al tuo beneficio in caso di morte, a seconda della tua polizza, ed è chiamato valore in contanti.

Una volta che hai accumulato un valore in denaro sufficiente, puoi effettuare prelievi o prendere dei prestiti per finanziare le spese o pagare i premi. Tieni presente che il valore in contanti richiede in genere diversi anni per iniziare a crescere.

Conversione

Alcune persone acquistano l'assicurazione sulla vita a termine perché è l'opzione migliore al momento, poi scoprono che preferiscono una polizza di assicurazione sulla vita permanente. Per questa situazione, molte polizze di assicurazione sulla vita di termine hanno un "pilota di conversione termine", che consente di convertire termine a assicurazione sulla vita intera.

Non dovrai sottoporti a un nuovo esame medico per qualificarti, ma in genere devi convertirti entro un certo periodo di tempo dopo aver acquistato il termine polizza vita. Quindi se sai che vuoi cambiare, non ritardare.

Dividendi

Potresti aver sentito parlare di dividendi in quanto si riferiscono a titoli azionari, e i dividendi dell'assicurazione sulla vita non sono diversi. Sono una parte dei profitti della tua compagnia di assicurazioni sulla vita che potresti essere emesso se hai una cosiddetta "politica di partecipazione". Puoi ricevere il pagamento del dividendo in contanti, aggiungerlo al tuo valore in contanti, usarlo verso i premi o usarlo per acquistare un'assicurazione aggiuntiva.

Periodo

Un intervallo si verifica se la polizza di assicurazione sulla vita viene interrotta per mancato pagamento dei premi. A volte un errore è intenzionale - forse decidi che non hai più bisogno di un termine politico o non puoi permetterti i premi. Oppure potresti semplicemente dimenticarti di pagare il conto, nel qual caso il tuo assicuratore probabilmente offre un periodo di grazia (circa 30 giorni) per essere preso dai pagamenti. Una politica di vita permanente potrebbe anche scadere se si utilizza il proprio valore in contanti per i pagamenti premium e l'account esaurisce i soldi.

Scadenza

La tua polizza assicurativa sulla vita matura quando l'importo che hai pagato in premi corrisponde al tuo decesso. Molte politiche maturano quando raggiungi una certa età, ad esempio 95 o 100. Quando la tua polizza matura, l'assicuratore ti paga il beneficio di morte e la polizza finisce.

Ridotto pagamento

Quando si passa a una politica di pagamento ridotta, si utilizza il valore di riscatto (vedi sotto) per pagare in un'unica soluzione per una nuova polizza assicurativa sulla vita con un beneficio di morte più basso. Continuerai ad avere una copertura, solo meno, e non avrai più bollette premium. Potresti farlo se decidi di essere soddisfatto con un livello di copertura più basso o se hai difficoltà a concedere i tuoi premi.

Valore di consegna

Se decidi di non volere più la polizza di assicurazione sulla vita permanente, potresti aspettarti di poter incassare, ovvero annullare la polizza e prendere il valore in contanti accumulato. Ciò che otterrai, tuttavia, è il valore di resa della tua politica. Questo è il valore in contanti meno le commissioni di riscatto, che varieranno in base alla compagnia assicurativa. Per i primi anni, le commissioni di riscatto renderanno probabilmente impossibile cancellare la polizza e ricevere qualsiasi valore in contanti.

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Alice Holbrook è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

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