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Certificati Mini Future: come coprire il portafoglio in caso di rischio

Lo senti sempre. Risparmia per la pensione!

Molti esperti finanziari - tra cui il mio preferito, Suze Orman - ti dicono di contribuire a un Roth IRA o all'IRA tradizionale al di fuori del tuo piano 401 (k). Ma una volta che le persone ascoltano questo consiglio, molti disegnano un vuoto su ciò che significa realmente un IRA o Roth IRA.

Ho parlato con dozzine di persone su questo argomento, e molti sembrano vedere un IRA tradizionale o Roth come un conto di risparmio che si deposita semplicemente in contanti.

Ma non è questo il caso. IRA e IRA Roth non sono semplici conti di deposito, ma piuttosto account protetti dalle tasse progettati per contenere gli investimenti - investimenti che dovrai scegliere saggiamente se vuoi far crescere il tuo gruzzolo in modo significativo.

Se aprire un account Roth o IRA tradizionale con una banca che registra un tasso di rendimento annuale stabilito con il conto previdenziale, il denaro è generalmente investito in CD o conti del mercato monetario all'interno della banca (che forniscono circa l'1% al 2% di rendimenti annuali). Questo funziona bene per le persone anziane che hanno già la maggior parte dei loro fondi pensione salvati e non vogliono rischiare di perdere i loro sudati soldi.

Tuttavia, se la pensione è più di cinque anni lungo la strada e vuoi inflazione- battendo i ritorni, è necessario aprire il tuo account di pensionamento con una società di intermediazione. Una volta aperta la tua IRA, puoi caricarla con strumenti più aggressivi tra cui azioni, obbligazioni e REIT.

[Caratteristica di InvestingAnswers: Le 8 migliori ragioni per investire in un Roth IRA]

Uso questa guida, potresti potenzialmente iniziare il tuo piano pensionistico durante la tua pausa pranzo oggi usando solo un broker online e $ 100.

Apri il tuo conto pensionistico con una società di brokeraggio online

Scegli una società di brokeraggio online economica per aprire il tuo Roth IRA o IRA tradizionale. Ogni broker online è diverso, quindi assicurati di considerare tutte le spese di manutenzione, le commissioni commerciali, i requisiti minimi di equilibrio e altre commissioni prima di effettuare la selezione.

Se inizi a $ 100, considera l'apertura di un Roth IRA o IRA tradizionale utilizzando Sharebuilder.com, Scottrade.com, o E * Trade.com che non hanno un requisito di saldo minimo per piani di pensionamento e commissioni di addebito da $ 10 (E * Trade) a un minimo di $ 4 per operazione (costruttore di azioni).

Trova l'allocazione del portafoglio giusto

Prima di iniziare a fare trading nel tuo conto pensionistico appena aperto, dovrai decidere quale sia il migliore mix di investimento per massimizzare i rendimenti e minimizzare i rischi. Ma ricorda, un modello di allocazione del portafoglio non è adatto a tutti.

Per alcuni consigli, gli esperti finanziari Daniel C. Goldie (CFA, CFP) e Gordon S. Murray hanno illustrato tre modelli di allocazione del portafoglio nel loro libro, The Investment Answer (no relazione).

Come potete vedere, l'S & P 500 ha prodotto un rendimento rispettabile del 9,5% annualizzato nell'arco dei 37 anni. Tuttavia, puoi anche vedere i vantaggi di investire al di fuori dello S & P 500: anche il portafoglio più conservativo ha battuto le performance dello S & P 500 nel lungo periodo.

# - ad_banner_2- # E con mia grande sorpresa, il portafoglio più aggressivo il modello, con tutte le sue azioni a piccola capitalizzazione e titoli internazionali, ha avuto una deviazione standard significativamente più bassa (ha avuto alti e bassi severi nel corso degli anni) rispetto al comprovato S & P 500.

Se inizialmente investito $ 10.000 in una di questi portafogli nel 1973, sarebbe cresciuto fino a raggiungere un equilibrio tra $ 369.000 (Modello Conservativo) e $ 788.000 (Modello Aggressivo) entro la fine del 2009.

Gli autori spiegano questo semplice ma importante principio dell'investimento diversificato: "Concentrarsi su la performance nel suo complesso, piuttosto che i ritorni dei suoi singoli componenti. "

Poiché ogni investitore ha un'età diversa e ha uno stomaco diverso per la tolleranza al rischio, questi modelli non andranno bene per tutti. Per sviluppare il tuo portafoglio ideale, dovresti prendere in considerazione ulteriori letture sull'assegnazione degli investimenti o consultare un professionista prima di iniziare a fare trading.

Utilizzare questi 4 ETF di monitoraggio dell'indice per creare il proprio portfolio diversificato

Investendo in ETF indicizzati al tracking che seguono cinque principali asset class, puoi facilmente creare il tuo portafoglio previdenziale che riproduce uno dei modelli di allocazione sopra indicati, senza dover acquistare decine di azioni, obbligazioni individuali o terreni fisici.

Le cinque principali classi di attività nei portafogli modello di Goldie e Murray sono: azioni statunitensi, azioni estere, immobili, obbligazioni e denaro.

La vostra società di intermediazione trasferirà automaticamente tutti i fondi non spesi nel vostro portafoglio in un conto del mercato monetario, quindi non devi preoccuparti dei soldi Questi quattro ETF poco costosi e indicizzati coprono le altre quattro principali classi di attività:

Utilizzando uno dei modelli di allocazione indicati nell'ultima sezione come guida approssimativa (o utilizzare un consulente finanziario per guidarti), puoi investire mensilmente in questi ETF per costruire il tuo portafoglio nel tempo.

La risposta all'investimento: Combinati per costituire il tuo portafoglio di pensionamento semplice, questi ETF indicizzati offrono una diversità che ti porterà attraverso periodi di inflazione e contrazione del mercato senza sacrificare le prestazioni a lungo termine

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