Acquisto di assicurazione sulla vita dopo il cancro al seno

Grazie ai progressi nello screening e nel trattamento, l'assicurazione sulla vita è disponibile più rapidamente e con tassi migliori per i sopravvissuti al cancro al seno che mai.

Se sei uscito dall'altra parte di questa malattia straziante, hai una buona possibilità di qualificarti per vari tipi di assicurazioni sulla vita.

"Molti sopravvissuti al cancro al seno si qualificano per la copertura, alcuni immediatamente dopo il trattamento e altri dopo pochi anni", afferma Valerie Kaufman, vicepresidente e direttore medico capo di MassMutual.

Cosa è cambiato?

Gli assicuratori sulla vita hanno offerto copertura ai sopravvissuti al cancro al seno per molti anni. MassMutual lo ha fatto dal 1964. Ma ora molti più sopravvissuti possono qualificarsi oggi rispetto a solo un decennio fa.

"In un momento in cui il trattamento è migliorato, uno screening migliore e una diagnosi precoce del cancro al seno hanno aumentato il numero di individui il cui cancro è stato scoperto quando il trattamento ha maggiori probabilità di successo", dice Kaufman.

Inoltre, afferma, i progressi della medicina hanno permesso alle compagnie di assicurazione sulla vita di valutare il rischio in un modo più completo per diversi scenari di cancro al seno. Ciò ha comportato un numero maggiore di categorie di rating, periodi di attesa più brevi e premi più bassi in molti casi.

Se sei idoneo per la copertura immediatamente e quanto paghi per l'assicurazione sulla vita dipende da una varietà di fattori, e la situazione di ciascuna persona è unica.

"Non si tratta di un accordo a taglia unica", afferma Jeff Root, fondatore dell'agenzia di assicurazione sulla vita indipendente Rootfin con sede ad Austin, in Texas.

Root, che è specializzata nell'aiutare le persone con problemi di salute a trovare una copertura, dice che i fattori più importanti che gli assicuratori sulla vita considerano per il cancro al seno sono:

• Il tipo di cancro al seno
• Il palcoscenico e il grado del cancro
• Quando il cancro è stato diagnosticato e quando il trattamento è terminato
• Come è stato trattato il cancro, come lumpectomy, mastectomia, chemioterapia, radiazioni o altri metodi
• Se ci fosse qualche metastasi o qualsiasi coinvolgimento linfonodale
• Dimensione del tumore

Più basso è il livello, più basso è il grado, più tempo è rimasto da quando il trattamento è terminato, maggiori sono le possibilità di qualificarsi per la copertura a tassi più bassi, dice Root.

Le tariffe preferenziali - la migliore possibile per l'assicurazione sulla vita - sono disponibili in alcuni casi. A MassMutual, afferma Kaufman, i clienti con cancro non invasivo (stadio 0), "marcatori di rischio favorevole" e trattamento appropriato possono beneficiare delle tariffe preferite.

Altri possono beneficiare di tariffe preferenziali da diversi a 20 anni dopo il completamento del trattamento di successo, dice, e coloro che non possono beneficiare delle migliori tariffe possono beneficiare di tariffe standard - il solito -.

Root afferma che in alcuni casi gli assicuratori sulla vita attribuiscono un supplemento temporaneo alle tariffe standard per un certo numero di anni. Questo è chiamato "extra piatto". Potresti qualificarti per le tariffe standard più un $ 5 extra piatto per $ 1.000 di copertura per cinque anni. Su una politica di assicurazione sulla vita di $ 100.000, si pagherebbero $ 500 all'anno in aggiunta alla tariffa standard per i primi cinque anni della polizza.

Prepararsi a comprare

Non disperare se ti viene rifiutato per la copertura di una compagnia. Il processo di sottoscrizione varia tra gli assicuratori, motivo per cui è così importante ottenere quotazioni da diversi vettori.

Root suggerisce di lavorare con un agente di assicurazione sulla vita indipendente che abbia esperienza nel lavorare con i clienti nella tua situazione. Uno specialista del rischio compromesso è un professionista assicurativo che si concentra sull'aiutare le persone con condizioni di salute o hobby rischiosi o mezzi di sussistenza a comprare la copertura.

"Ci sono così tante variabili con il cancro al seno", dice. "Molti agenti non sanno cosa chiedere".

Quando fai domanda per la copertura, preparati a elencare tutti i tuoi medici e le loro informazioni di contatto, dice Root. Ciò aiuterà il processo a muoversi più rapidamente, quindi la compagnia assicurativa non dovrà tornare indietro e chiedere ulteriori informazioni. Una copia del tuo rapporto di patologia aiuterà l'agente a raccogliere preventivi prequalificati per tuo conto. Queste sono citazioni basate sulle tue informazioni senza il tuo nome allegato. Le compagnie assicurative citazioni forniscono sono vincolanti se si decide di acquistare, a meno che altre informazioni vengano alla luce.

Non aver paura

Infine, non aver paura di richiedere l'assicurazione sulla vita.

"La cosa più importante che non possiamo sottolineare abbastanza è che oltre a prendere ogni precauzione per proteggere la tua salute, fai lo stesso per proteggere la tua salute finanziaria per te e per i tuoi cari", dice Kaufman. "Non rimandare la mammografia e non rimandare la pianificazione finanziaria e la preparazione per le palle della vita".

Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .