Assicurazione sulla vita per i quitters: quando sei un non-fumatori?
Entro quale età è importante smettere di fumare? La parola all'esperto - Ugo Pastorino
Sommario:
- Alcuni non fumatori ottengono tassi migliori di altri
- Sconto per buone intenzioni
- Tassi di assicurazione sulla vita per i fumatori rispetto ai non fumatori
- Consigli di assicurazione sulla vita per i quitters
- Qual'è il prossimo?
- Guardarsi intorno per le citazioni di assicurazione sulla vita
- Navigare la nostra lista di strumenti e calcolatori assicurativi
- Check-out la nostra biblioteca di recensioni di compagnie di assicurazione auto
Datti una pacca sulla spalla se smetti di fumare quest'anno, ma non aspettarti di qualificarti per i migliori tassi di assicurazione sulla vita.
La maggior parte degli assicuratori sulla vita ti considera ancora un fumatore. Aspetta lì, però - i tassi migliori sono in vista se si pedina l'abitudine per sempre.
In genere i richiedenti devono astenersi dal fumare sigarette per almeno 12 mesi per qualificarsi per i tassi di assicurazione sulla vita di non fumatori nella maggior parte delle aziende. Ma tutte le migliori compagnie di assicurazione sulla vita affrontano la questione in modo un po 'diverso. E molte aziende hanno più di una categoria per non fumatori.
Alcune compagnie assicurative sono rigide sul modo in cui definiscono i non fumatori per le migliori tariffe, non consentendo l'uso di tabacco, mentre altre aziende consentono ai candidati di ottenere i migliori tassi di non fumatori anche se occasionalmente si sbuffano un sigaro o una pipa. In generale, più tempo è trascorso dall'ultima volta che fumate sigarette e più prodotti del tabacco come sigari e tabacco da masticare si rifugiano, più le citazioni di assicurazione sulla vita sono più convenienti.
" Confrontare: Termine citazioni di assicurazione sulla vita
Alcuni non fumatori ottengono tassi migliori di altri
Per qualificarsi per la migliore classe di rating di MetLife, Elite Plus Nonsmoker, ad esempio, non è possibile fumare o consumare tabacco per almeno cinque anni, secondo la guida alla sottoscrizione dell'assicurazione sulla vita della compagnia. Ciò include gomme alla nicotina, cerotti, spray nasali e sigarette elettroniche.
Lo stesso vale per la prossima classe di rating, Elite Nonsmoker, eccetto che puoi fumare fino a quattro sigari all'anno. Per Preferred Nonsmoker, la terza categoria migliore, non devi fumare sigarette o usare prodotti di nicotina negli ultimi due anni, sebbene sia permesso fumare occasionalmente sigari e pipe o usare tabacco da masticare. Per i non fumatori standard, non devi aver fumato o usato sostituti della nicotina negli ultimi 12 mesi.
Per tutte le categorie di non fumatori di MetLife, un test di laboratorio per l'esame medico di assicurazione sulla vita non deve rilevare alcun segno di uso di nicotina.
Sotto le linee guida di assicurazione sulla vita di Mutual of Omaha, nel frattempo, ti qualifichi per le migliori tariffe se non hai usato tabacco o prodotti di nicotina per tre anni. Per la categoria migliore, devi esserti astenuto per due anni e per il terzo migliore, un anno. Per tutte e tre queste categorie, puoi fumare fino a un sigaro al mese e qualificarti finché il test di laboratorio torna pulito. Per il prossimo piumino - non fumatore standard - alcuni richiedenti che occasionalmente fumano marijuana possono qualificarsi, a patto che non abbiano usato tabacco per 12 mesi.
Sconto per buone intenzioni
Stai pensando di smettere? John Hancock Life Insurance consente ad alcuni fumatori che vogliono prendere l'abitudine di ottenere tariffe non fumatori, almeno inizialmente, quando acquistano determinate polizze. Soprannominato "Smettere di fumare", la funzione è disponibile su alcune politiche universali e variabili di vita universale. Se prevedi di uscire, ottieni le tariffe standard per i non fumatori per i primi tre anni della politica.
I richiedenti devono astenersi dal fumare sigarette per almeno 12 mesi per qualificarsi per i tassi di assicurazione sulla vita di non fumatori nella maggior parte delle aziende.
Ma per mantenere quei tassi di non fumatori devi smettere entro i primi due anni. Una volta che hai preso a calci l'abitudine per 12 mesi e i test di laboratorio dimostrano che sei privo di nicotina, puoi chiedere di essere riclassificato come non fumatore. Se non hai smesso per 12 mesi entro la fine del terzo anno, allora sei considerato un fumatore e i tuoi premi aumentano.
Tassi di assicurazione sulla vita per i fumatori rispetto ai non fumatori
Sia che tu compri un'assicurazione sulla vita a termine, che ti copre per un certo numero di anni, o un'assicurazione sulla vita permanente, come una vita intera o universale, pagherai molto meno per la copertura se non fumi.
Secondo la ricerca di Investmentmatome, il premio annuale più basso stimato per una politica di vita a termine di $ 500.000 a 20 anni per un uomo californiano di 40 anni che non fuma è di $ 348. Come fumatore, lo stesso uomo pagherebbe più di quattro volte quell'importo per la stessa quantità di copertura: $ 1.515 all'anno.
Tieni presente che devi soddisfare altri criteri di salute per qualificarti per i tassi più bassi di assicurazione sulla vita dei non fumatori, come i livelli di colesterolo e la pressione sanguigna.
Consigli di assicurazione sulla vita per i quitters
Prendi questi provvedimenti se sei un acquirente di assicurazioni sulla vita che ha smesso di fumare o sta pensando di prendere l'abitudine:
- Confronta le quotazioni di diverse compagnie di assicurazione sulla vita. Alcuni assicuratori sono più indulgenti di altri sull'uso della nicotina.
- Non rinviare l'acquisto di un'assicurazione sulla vita, lasciando la tua famiglia vulnerabile, fino a quando non smetti di fumare. Trova la copertura più conveniente che puoi come fumatore e chiedi come ottenere una riclassificazione come non fumatore una volta che hai smesso. Questo ti blocca la copertura, nel caso in cui sviluppi altri problemi di salute in futuro che ti rendono non assicurabile o che rendono i prezzi proibitivi.
- Iscriviti a un programma per smettere di fumare. Molti datori di lavoro e organizzazioni li offrono gratuitamente, e puoi trovare consigli e risorse sul sito web Smokefree.gov del governo federale.
- Se hai acquistato un'assicurazione sulla vita come fumatore e poi esci, chiedi alla tua compagnia di assicurazioni sulla vita come qualificarti per le tariffe per non fumatori.
- Non mentire su una domanda di assicurazione sulla vita sul fumo. Mentire è una frode e le compagnie di assicurazione hanno il modo di scoprire la verità.
