I millennial possono contare sulla sicurezza sociale dopo tutto

Sei convinto che il sistema di sicurezza sociale sia in supporto vitale, non a lungo per questo mondo? Non sei solo.

L'ottanta per cento dei lavoratori millenari dice che sono preoccupati che la sicurezza sociale non sarà lì per loro, secondo uno studio del Centro Transamerica per gli studi sulla pensione del 2017, che conta i millennial come quelli nati dal 1979 al 2000.

Puoi rilassarti: c'è "zero dubbi sul fatto che la sicurezza sociale sarà presente per i millennial", dice Dean Baker, economista senior presso il Center for Economic and Policy Research.

Anche se non viene fatto nulla per rafforzare il sistema, Baker dice che le persone che vanno in pensione tra 30 e 40 anni possono contare su circa il 10% in più di soldi, in dollari aggiustati per l'inflazione, dalla Previdenza Sociale rispetto a quelli che ricevono oggi i beneficiari.

Questo è anche se si prevede che il sistema sarà in grado di pagare solo il 75% delle prestazioni a partire dal 2035, quando il fondo di previdenza sociale esaurirà le sue riserve, secondo le stime della Social Security Administration.

Cresce più velocemente dell'inflazione

Come può essere? È perché i benefici futuri aumentano ad un ritmo che supera l'inflazione.

"Anche se le prestazioni non sono pagate per intero, il pensionato medio in 30 anni sarà in grado di acquistare circa il 10% in più con il loro controllo di sicurezza sociale di un pensionato oggi", dice Baker.

Andrew G. Biggs, uno studioso residente presso l'American Enterprise Institute, è d'accordo. "Anche se i benefici della previdenza sociale sono stati ridotti del 25% quando il fondo fiduciario si esaurisce, il valore reale di tali benefici sarebbe ancora più alto di quello che ricevono i pensionati di oggi", dice.

Se sei ancora preoccupato per questo fondo fiduciario depleto, considera questo: le tasse sui salari pagano per la maggior parte degli stipendi dei pensionati.

"Le persone confondono l'esaurimento del fondo fiduciario con la fine del programma", dice Alicia Munnell, direttore del Centro per la ricerca sul pensionamento del Boston College. "Anche una volta che il fondo fiduciario è sparito, le stesse imposte sui salari, già in vigore, possono pagare il 75% delle prestazioni".

Si noti, inoltre, che è opinione diffusa che il Congresso non consentirà diminuzioni dei benefici, data la loro impopolarità politica. "Sarei scioccato se ci fosse un taglio importante dei benefici", dice Baker.

Ma c'è un problema

Vi è tuttavia un avvertimento importante: la percentuale del vostro reddito di prepensionamento che i benefici della sicurezza sociale sostituiranno da decenni a decorrere probabilmente sarà inferiore a quella che i pensionati di oggi godono attualmente.

Il cosiddetto tasso di sostituzione per un pensionamento di 65 anni con un reddito medio nel 2035 dovrebbe scendere al 36%, dal 39% nel 2015 e al 43% nel 1995, secondo una misura di tali tassi, sulla base dei dati compilati dal Center for Retirement Research.

Questo presuppone che non ci siano tagli ai benefici. Se ci sono, il tasso di sostituzione diminuirebbe di più.

"Quello che ti interessa in pensione non è solo il livello assoluto del tuo reddito pensionistico", dice Biggs. "Ti interessa come il tuo reddito pensionistico è paragonabile ai tuoi guadagni pre-pensionamento."

Il calo del tasso di sostituzione è dovuto a una serie di fattori, tra cui un aumento dell'età pensionabile, istituito nel 1983, che rappresenta effettivamente un taglio di benefici. Le persone nate nel 1937 potevano reclamare tutti i benefici a 65 anni, ma l'età per ricevere tutti i benefici è lentamente aumentata. È 67 per chiunque sia nato nel 1960 o dopo.

Continua a risparmiare per la pensione

Non importa cosa succede, ricorda che la sicurezza sociale non è destinata a essere la tua unica fonte di risparmio previdenziale. Imposta un obiettivo per risparmiare il 15% del tuo reddito. Se ti stai chiedendo se sei sulla buona strada, collega i tuoi numeri a un calcolatore per la pensione.

Se trovi che non stai risparmiando abbastanza, considera di aumentare i tuoi contributi 401 (k) o di aprire un'IRA. Entrambi i conti possono tagliare anche le tasse.