Come fai soldi? Aprile, scrittore

Il nostro sito Come fai soldi? la serie chiede a persone di vari ceti sociali di condividere i loro atteggiamenti e l'approccio alla finanza personale, con l'obiettivo di rendere trasparenti le discussioni sul denaro. In questa puntata parliamo con April Corbin, una scrittrice di 28 anni che vive a Louisville, in California. Ecco come fa i soldi.

Che cosa fai per la tua principale fonte di reddito e come sei entrato in quella linea di lavoro?

Sono uno scrittore di personale ad un alt-settimanale, che è un termine di fantasia quelle riviste settimanali gratuite con tutte le pubblicità di spogliarelliste nella parte posteriore. Mi sono laureato in giornalismo come studente universitario. Ho fatto alcuni stage e ho lavorato per il giornale studentesco mentre ero al college. Uno dei posti che ho internato mi ha assunto a tempo pieno dopo essermi laureato. Da allora, ho fatto il giro di alcune compagnie in due città, ma per lo più sono rimasto nel campo del giornalismo.

Ti piacerebbe fare qualcos'altro, invece?

Nah. Amo il mio lavoro. Vorrei prendere in considerazione la possibilità di cambiare pubblicazioni o fare una promozione, ma non voglio lasciare il campo. Mi piacerebbe integrare le mie entrate in futuro, però. Sono attualmente uno studente part-time in un programma di master in media studies. Il mio obiettivo è diventare un professore a contratto. Non mi farà guadagnare un sacco di soldi, ma alcuni dei professori che mi hanno insegnato di più sono stati dei professionisti che hanno lavorato come insegnanti. Voglio essere quello per un'altra generazione. Dovrei anche più freelance, anche se è difficile trovare spazio in questo momento tra il lavoro e la scuola.

È bello che tu ami quello che fai! A proposito di quanto guadagni prima delle tasse all'anno?

Il mio stipendio è nei 30K bassi.

Ti senti sicuro con quella cifra?

Parlando come individuo? No. Fortunato per me, ho una relazione impegnata a lungo termine. Lui guadagna molto più denaro di me. Sono sicuro nel nostro reddito familiare combinato.

Ottimo per avere quel supporto. Hai qualche debito?

Ho circa $ 30.000 di debiti in questo momento, e avrò circa $ 10.000 in più nel prossimo anno. La totalità è dovuta alla scuola di specializzazione e sto facendo pagamenti avanzati mentre sono a scuola. Nel frattempo, il mio compagno ha circa $ 25.000 del suo debito di prestito studentesco. In aggiunta a ciò, abbiamo un prestito auto di $ 20.000. Potrebbe sembrare molto, ma è gestibile a causa del nostro reddito combinato e del fatto che viviamo in modo relativamente modesto e in una parte economica del paese.

Pensi che incorrere in quel debito è valsa la pena?

Suppongo che la risposta corretta a questa domanda sia che non lo saprò fino a quando non mi sarò laureato, ma sinceramente non ne sono preoccupato. Penso di aver partecipato al programma di laurea, e a tutto il debito che ne deriva, con aspettative realistiche. Sono già stato in grado di applicare le cose che ho imparato in classe nel mio lavoro quotidiano. Sono intellettualmente assorto nei soggetti che sto esplorando. Solo per motivi di sviluppo personale, penso che ne sia valsa la pena finora.

Per quanto riguarda il mio compagno, considera il suo diploma di laurea uno dei migliori investimenti finanziari che abbia mai fatto.

Sembra che l'istruzione sia importante per entrambi. Avete degli obiettivi di risparmio?

Non particolarmente. L'anno scorso, abbiamo risparmiato qualche migliaio di dollari per fare una bella vacanza in Islanda. L'anno prima, abbiamo fatto la stessa cosa per un viaggio nello Yucatan. Quest'anno, la mia attenzione monetaria è più pratica. Sono concentrato sul correggere gli errori finanziari passati del mio partner. Nonostante sia stato promosso da due CPA, non è mai stato bravo con i suoi soldi in cambio di fondi o ricordandosi di pagare le bollette in tempo. Ho intenzione di ottenere lui un piano di rimborso del prestito più stabile e lavorare per costruire il suo credito. C'è anche spazio per noi per combinare le politiche e ridurre la nostra spesa complessiva. Ad esempio, abbiamo piani di assicurazione auto e piani telefonici separati. Devo esaminare l'adesione alle politiche.

Sembra che tu abbia un buon piano per tenere sotto controllo le finanze per voi due. Qual è una domanda che hai avuto in relazione alle tue finanze personali, sia nel passato che di recente?

Una cosa a cui ho lottato è l'equilibrio tra il pagamento dei debiti in sospeso e il mantenimento di una fetta di denaro a disposizione come fondo di emergenza. C'è un falso senso di sicurezza quando si tiene imbottito il conto di risparmio, ma si paga solo l'importo minimo richiesto per i debiti mensili. A lungo termine risparmierai di più pagando le cose in anticipo, ma può essere doloroso e spaventoso farlo. Ovviamente, anche i risparmi generali sono buoni a lungo termine. Trovare un equilibrio è ancora qualcosa con cui mi sforzo e contemplo.

Ci sono risorse o strumenti che hai usato per conoscere e gestire le tue finanze personali?

Per tutte le domande che sono troppo imbarazzato per chiedere a una persona, faccio un sacco di googling. Non puoi fidarti di tutti i consigli finanziari di Internet, ovviamente, ma se sei intelligente nel controllare la legittimità dei risultati, può essere una risorsa preziosa. Ho anche trovato risorse preziose nel parlare di finanza con amici intimi e familiari. Può esserci una resistenza culturale a parlare di queste cose, ma a volte aiuta. Come ho detto, i genitori del mio partner sono entrambi CPA, quindi hanno speso le loro carriere pensando ai soldi. Li consultiamo sulle cose. Parlo con i miei amici più cari su come stanno gestendo i loro prestiti agli studenti.Visito anche siti web di finanza personale che presentano esempi di vita reale. Tutte queste cose aiutano.

Hai ragione, ci sono un sacco di risorse online per educare te stesso. Come si è avvicinato l'argomento del denaro nella casa in cui sei cresciuto?

I problemi di soldi hanno causato molto stress alla mia famiglia mentre crescevo. I miei genitori hanno dichiarato bancarotta quando ero un adolescente. Era una cosa disordinata e non molto divertente di cui parlare, quindi non ne parlavamo molto. Ho un consiglio generale su come non dovresti spendere più di quello che hai, ma non ricordo di aver ottenuto molte informazioni su cose da adulti come 401 (k) se polizze assicurative e budgeting. Nessuno dei miei genitori andò all'università dopo il liceo, quindi non avevano alcun riferimento per trattare cose come Sallie Mae.

Come pensi che abbia influito sul tuo atteggiamento nei confronti del denaro e delle tue finanze personali?

Essere un adolescente e vedere i tuoi genitori passare attraverso una bancarotta è difficile. Non sapevo come fossero arrivati ​​a quel punto. Non sono sicuro che abbiano capito come sono arrivati ​​a quel punto. Di conseguenza, tutta questa incertezza che circondava il denaro mi rendeva terrificato da ogni debito. Mi ha trasformato in una persona veramente frugale e pratica. Ho ottenuto un lavoro a tempo pieno a 19 anni e ho preso lezioni di college comunitari di notte. Quando mi sono guadagnato tutti i crediti che potevo, ho scambiato il lavoro a tempo pieno per due lavori part-time e mi sono trasferito alla mia università pubblica locale. Non ho mai pensato di andare fuori di stato perché sarebbe troppo costoso. Attraverso tutto questo, ho vissuto a casa per risparmiare denaro. Mi sono rifiutato di prendere in considerazione l'assunzione di prestiti. Ho detto no ai viaggi con gli amici perché spendere i soldi non sembra valsa la pena. Tutto ciò ha penalizzato la mia vita personale, ma mi sono impegnato a prendere decisioni finanziarie intelligenti.

Il tuo approccio alla finanza personale è cambiato dal momento in cui sei partito da casa e in che modo?

Da allora ho allentato i miei cordoni della borsa. Quando mi sono laureato con la mia laurea, molte persone mi hanno detto che dovevo prendere l'estate e vivere un po '. Zaino attraverso l'Europa, dissero. Avevo abbastanza soldi risparmiati. Invece, ho pagato la mia auto in anticipo e sono andato dritto al lavoro. Penso di essere ossessionato dall'idea di essere un adulto e di provare a me stesso che non sarei finito come i miei genitori. Forse un anno dopo, mi sono reso conto di essermi pentito di non festeggiare con un grande viaggio o una stupida pazzia. Ho iniziato a rendermi conto che avrei potuto divertirmi di più senza compromettere il mio intero futuro finanziario. Ora, resto finanziariamente responsabile ma mi permetto di vivere. Scelgo e scelgo le mie folate. E non ho paura del debito perché so come gestirlo responsabilmente.

È fantastico! Qual è il miglior investimento monetario che hai fatto?

Spendere soldi per partecipare e partecipare a organizzazioni professionali come la Society for Professional Journalists e l'Alternative Newsweekly Association è stato un grande investimento. È da dire, ma le opportunità di networking sono preziose. Inoltre, le conferenze sono un ottimo modo per ottenere un'educazione continua e essere ri-energizzati sul tuo campo.

Di quale investimento monetario rimpiangi di più e perché?

Nulla mi viene immediatamente in mente. I miei rimpianti finanziari sono per lo più della micro varietà. Troppo spesso compro generi alimentari che vanno male prima che io possa usarli. Quando è il momento di aggiornare il mio smartphone, vado per il gadget più alla moda anche se probabilmente non vale il prezzo di acquisto. Una volta ho pagato sei mesi di adesione all'YMCA senza andare. Queste piccole cose si sommano.

È intelligente da parte tua rendersi conto della potenza dei piccoli acquisti che si sommano. Cosa significa per te la stabilità finanziaria?

Per me, la stabilità finanziaria significa essere in grado di pagare le bollette in pieno ogni mese e avere ancora un po 'di tempo da dedicare a qualcosa di speciale. Significa anche avere un piano di riserva per un'emergenza. Idealmente, questo sarebbe avere un fondo per la giornata piovosa, ma in realtà significa avere una carta di credito con un tasso di interesse decente per aiutare a coprire eventuali costi imprevisti che saltano fuori e sapere quali lussi di vita si potrebbero tagliare nella bocca di un lungo crisi finanziaria duratura come un licenziamento.

Di quale risultato finanziario sei più fiero?

Sono orgoglioso del fatto che mi sono laureato con il mio diploma di laurea completamente senza debiti. Tutto questo sforzo mi ha dato la libertà ora di conseguire un diploma avanzato che desidero. Mi ha anche insegnato molto sulla gestione delle finanze da giovane, il che è davvero inestimabile.

Questo è sicuramente un grande risultato, complimenti! Ci sono domande che avresti mai voluto chiedere ad un consulente finanziario?

Ho 28 anni. Il mio compagno è 33. Entrambi abbiamo piani 401 (k) attraverso i rispettivi datori di lavoro, e contribuiamo con una piccola percentuale dei nostri stipendi a quelli. (Il mio è il 3% del mio stipendio, l'importo predefinito che è stato stabilito dal mio datore di lavoro.) Mi chiedo se per ora sia OK perché stiamo cercando di tagliare i nostri debiti in sospeso, o se devo pensare a un quadro più ampio. Oppure, in alternativa, ci sono altri tipi di investimenti che dovrei prendere in considerazione.

Noi abbiamo chiesto Chad Nehring, una CFP dal nostro sito Chiedi ad un consulente, sulle domande di April e questo è quello che ha da dire:

Sulla base delle informazioni che hai fornito, penso che stai facendo il meglio che puoi, dati i tuoi obiettivi. Stai contribuendo con l'importo per ottenere l'incontro del datore di lavoro e, se ci pensi, è un ritorno immediato sul tuo investimento (non lo vedi fino a che non vai in pensione). Se i debiti che stai riducendo sono carte di credito o altri prestiti ad alto interesse, penso che il tuo piano sia solido.Se si tratta di prestiti garantiti a interessi più bassi, come un mutuo o persino un'auto, allora potrei mettere in dubbio la necessità di ripagarli prima a scapito dei risparmi a lungo termine. Il tempo è qualcosa che non puoi tornare indietro.

Assicurati di avere un conto di risparmio di emergenza adeguatamente finanziato. Mentre potresti non avere i mezzi per risparmiare per sei mesi di spese (la mia solita raccomandazione), potresti facilmente essere in grado di accantonare un mese o due di spese. Mentre ricevi aumenti o promozioni, valuta la possibilità di inserire l'importo aggiuntivo nei tuoi risparmi per la vecchiaia, pur mantenendo l'attenzione sulla riduzione del debito dal flusso di cassa originale (prima di aumentare).

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