3 attività in denaro che non dovresti affrontare da solo

A nessuno importa tanto dei tuoi soldi quanto te, ma mai chiedere aiuto può essere pericoloso - e costoso.

In una colonna precedente, ho dettagliato i rischi del tentativo di fare il tuo piano di proprietà e di come spesso i problemi non sono evidenti fino a quando non è troppo tardi per risolverli. Anche i seguenti compiti finanziari sono più complessi di quanto possano sembrare e le conseguenze per l'ignoranza possono essere gravi. Assumere l'aiuto di un esperto può in ultima analisi salvarti un pacchetto.

»Pronto per iniziare? Come scegliere un consulente finanziario

Decidere quando andare in pensione

Le persone devono prendere molte decisioni nel periodo in cui vanno in pensione. Molte di queste scelte sono irreversibili e possono avere un impatto drammatico sul comfort futuro.

Ad esempio, se ritiri troppi soldi dal tuo 401 (k) o IRA, potresti rimanere senza soldi prima che finisca la vita. Andare in pensione in un cattivo mercato è particolarmente pericoloso, dal momento che stai sottrarre denaro da una piscina in diminuzione e l'importo che spendi non sarà in grado di beneficiare dell'inevitabile ripresa.

Ma puoi anche commettere un errore accumulando i tuoi soldi, forse sprecando i preziosi primi anni di pensionamento quando la tua energia e salute ti permetterebbero di viaggiare o perseguire altri interessi, dice Ken Hevert, vicepresidente senior per gli investimenti pensionistici presso Fidelity Investments.

Le strategie di rivendicazione della previdenza sociale, le opzioni di pagamento delle pensioni e il finanziamento dell'assistenza medica durante la pensione sono altre questioni che potrebbero utilizzare una seconda opinione obiettiva da un pianificatore finanziario a pagamento. È possibile ottenere referenze dall'associazione nazionale dei consulenti finanziari personali, dalla rete di pianificazione Garrett e dalla rete di pianificazione XY.

Gestione di un audit IRS

L'ex avvocato fiscale Cari Weston (nessuna relazione) ricorda di aver ascoltato con orrore la moglie di un CEO che ha iniziato a chattare con il proprio auditor IRS. Alla moglie era stato detto di non fare volontariato, ma lei accennò casualmente a viaggiare con un jet privato in vacanza nella loro proprietà in Messico. L'auditor ha risposto espandendo il proprio audit aziendale per includere la proprietà internazionale del cliente e il suo uso personale di un jet aziendale.

"Chitchat può farti avere un sacco di problemi", dice Weston, ora direttore delle pratiche fiscali ed etiche per l'Associazione dei professionisti contabili certificati internazionali.

Un altro modo per mettersi nei guai è pensare di sapere più di quello che realmente fai. I professionisti delle tasse che rappresentano i clienti negli audit IRS devono avere familiarità non solo con il codice fiscale, ma anche con i regolamenti, le decisioni e le procedure dell'IRS, oltre alla giurisprudenza pertinente. Imparano dall'esperienza quando combattere una scoperta o richiedere maggiori informazioni e quando acconsentire, Weston dice.

Secondo Weston (e mio), i soli contribuenti dei conti dovrebbero considerare la gestione da soli il tipo automatizzato. Questo è il momento in cui il programma di abbinamento computerizzato dell'IRS emette un avviso su una discrepanza tra le informazioni che hai segnalato (ad esempio il tuo reddito) e ciò che il tuo datore di lavoro o la banca hanno riferito.

"Se sai qual è il problema e puoi esprimerti chiaramente, puoi rispondere", dice Weston. In caso contrario, assumere un consulente fiscale, come un CPA o un agente iscritto, che è qualificato per rappresentare i contribuenti negli audit IRS. Puoi ottenere referenze dall'American Institute of CPAs e dalla National Association of Enrolled Agents.

Presentarsi per bancarotta se hai qualcosa da perdere

Le persone che sono brave con i dettagli e le scadenze possono presentare il proprio fallimento liquidazione capitolo 7, soprattutto se hanno poca o nessuna proprietà da perdere, dice Edward Boltz, vice presidente e presidente legislativo dell'Associazione nazionale degli avvocati fallimentari.

Le possibilità che qualcosa vada storto, tuttavia, aumentano con la complessità del caso e le risorse coinvolte. Gli errori possono far sì che le persone perdano proprietà che altrimenti avrebbero potuto mantenere, mentre le scadenze mancanti possono comportare il licenziamento del loro caso.

I fallimenti del capitolo 13, che richiedono un piano di rimborso da tre a cinque anni, sono difficili da completare anche con un avvocato e quasi impossibile da finire senza un aiuto legale.

Uno studio del 2011 del Distretto Centrale della California della Corte Fallimentare degli Stati Uniti ha rilevato che solo il 55% dei filerari del Capitolo 13 rappresentati dagli avvocati ha raggiunto la fase di conferma, dove possono iniziare i pagamenti. Ma meno della metà dell'uno per cento dei filer "pro se" - quelli che rappresentano se stessi senza un avvocato - lo hanno fatto così lontano. Un recente più ampio studio di sei anni su 123.000 casi a livello nazionale ha rilevato che il 41,5% dei filerari del capitolo 13 che avevano avvocati hanno completato i loro piani, rispetto a solo il 2,3% di quelli senza rappresentanza.

La maggior parte degli avvocati fallimentari offre sessioni iniziali gratuite o scontate. Puoi ottenere referenze dall'Associazione nazionale degli avvocati fallimentari dei consumatori, dall'American Bar Association o dall'associazione degli avvocati dello stato.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.