Gli ID municipali possono aprire le porte al settore bancario

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Sommario:

Vantaggi degli ID municipali
Opportunità per le istituzioni
Le banche diventano troppo costose
ID combinati con carte prepagate
Inconvenienti di ID ibridi
I costi possono essere un fattore decisivo
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Confronta tariffe e account:

L'inclusione finanziaria per l'assoldato può riguardare l'accesso alle carte d'identità ufficiali.

Senza l'identificazione rilasciata dal governo, non puoi nemmeno aprire un semplice conto corrente. Quindi per molti, non avere ID significa andare "senza" - vivere senza la comodità e la sicurezza di un conto bancario. Per aiutare i residenti a partecipare all'economia, le principali città degli Stati Uniti, da Washington a Los Angeles, rilasciano carte d'identità ufficiali a coloro che ne hanno bisogno.

Vantaggi degli ID municipali

Immigrati privi di documenti, cittadini transgender, senzatetto e altre popolazioni emarginate possono tutti lottare per ottenere documenti di identità adeguati.

Avere accesso alle carte di identità è un passo importante non solo per sfuggire ai ranghi degli unbanked ma per partecipare alla società in generale, afferma Marisabel Torres, analista politica del Consiglio nazionale di La Raza, la più grande organizzazione di difesa latina della nazione. "I bambini ricorderanno: 'Siamo stati in grado di ottenere una carta d'identità della città' o 'Siamo stati in grado di aprire un conto in banca'", dice Torres. "È una lezione duratura che resterà fedele alle persone."

Opportunità per le istituzioni

Non tutte le banche e le cooperative di credito accettano gli ID municipali. Da San Francisco a New York, ogni città con un tale programma mantiene un elenco di aziende che accettano le carte come prova di chi sei. Le liste sono brevi e tendono a non includere le grandi banche.

Eppure queste carte appena emesse stanno creando un pool inespresso di potenziali clienti per le banche e le cooperative di credito, afferma Torres. Dice che le banche devono pensare in modo diverso a come attrarre questi consumatori.

"Affinché un istituto finanziario entri in questo mercato", afferma Torres, "devono costruire buona volontà nella comunità".

Il passaparola rimane una forte influenza quando si tratta della reputazione delle imprese che servono gran parte delle comunità latine e di immigrati, in quanto le risorse informative su questioni finanziarie possono essere più limitate, afferma Torres. Ad esempio, dice "Se qualcuno ha una buona esperienza con un cassiere, ci sarà una linea per quel cassiere in banca perché qualcuno li ha consigliati".

Le banche diventano troppo costose

Anche i conti di controllo più basilari sono corredati di commissioni presso molte banche. Questi costi possono comunque rimandare l'unbanked, indipendentemente dal loro accesso all'identificazione.

Quando le persone vivono stipendi per stipendio, il costo di mantenere un conto in banca ne manterrà molti, dice JB Donaldson, vicepresidente per le soluzioni strategiche per le carte di Xerox. La società fornisce servizi di pagamento con carta di debito, di credito e di prestazioni.

"Ci sono istituzioni finanziarie che fanno pagare per ogni fattura che si paga", dice Donaldson. "Le persone non possono permetterselo quando hanno bisogno di fornire cibo, riparo e vestiti. Non possono permettersi i 50 centesimi in più estratti dal loro conto ".

ID combinati con carte prepagate

Alcune città, tra cui Oakland e Richmond, in California, offrono ID ibridi che fungono anche da carte di debito prepagate. Questo tipo di plastica spesso sostituisce i servizi finanziari tradizionali come il controllo dei conti tra gli imbattibili e gli underbanked - quelli che hanno un conto in banca ma usano comunque servizi finanziari alternativi.

Le carte di debito prepagate stanno aumentando di popolarità, secondo uno studio pubblicato lo scorso anno dal Pew Charitable Trusts. Circa il 41% degli utenti di carte di debito prepagate non ha un conto corrente, lo ha rilevato, ma più della metà di questi, il 58%, afferma di sperare di averne uno in futuro.

"Il vantaggio di usare questa carta invece di iscriversi in un conto bancario è, con una carta prepagata, che lo acquisti, lo carichi e lo usi quando ne hai bisogno", dice Torres.

Le carte di debito prepagate ID ibrido consentono alle persone di trasportare denaro in un modo più sicuro del contante, senza la necessità di avere un conto bancario. "Avere un unico veicolo polivalente che funziona e viene accettato ovunque è molto importante", afferma Donaldson.

Inconvenienti di ID ibridi

L'idea di combinare una carta di debito prepagata con un ID ha i suoi detrattori. L'Unione dei consumatori, ad esempio, ha sostenuto che le carte di debito prepagate offrono agli utenti "termini meno che desiderabili", in lettere inviate alla Lega nazionale delle città nel maggio 2013. Tali termini possono includere tasse elevate, multiple o confuse, protezione inadeguata contro il furto, e assicurazione sul conto insufficiente o inesistente.

"So che i governi municipali sono ben intenzionati, ma sfortunatamente le carte prepagate sono accompagnate da tasse che non dovrebbero venire con loro", afferma Andrea Luquetta, sostenitore della politica per la California Reinvestment Coalition. Il gruppo promuove un accesso paritario ai servizi bancari e ad altri servizi finanziari per comunità a basso reddito e comunità di colore.

"Nella misura in cui il governo sta cercando di sviluppare un prodotto di servizio finanziario sostitutivo, non ci dovrebbe essere un livello di secondo livello", dice Luquetta. I consumatori hanno bisogno di maggiori informazioni sulle tariffe prima di utilizzare le carte di debito prepagate, dice

"Non posso dirvi quante persone con cui parlo che non conoscono le reti ATM corrette e sbagliate", dice. "Se il tuo bancomat in-network ha un nome oscuro, o non sai come evitare queste tasse, allora ogni volta che vai a un bancomat, paghi la quota di transazione."

I costi possono essere un fattore decisivo

I costi delle carte di debito prepagate stanno cadendo più forte sui gruppi vulnerabili, dice Donaldson.

"Alcune agenzie dicono che l'elettore deve pagare per tutto", dice. "Se la popolazione che stai cercando di indirizzare non ha molti soldi, puoi aiutarli. Penso che l'agenzia potrebbe aiutare a sottoscriverne parte."

Poiché i programmi di identificazione municipale sono così nuovi, ci sono pochi dati per mostrare il loro impatto sulle comunità o se stanno portando più persone nel flusso principale della finanza.

Non c'è dubbio, però, che le tasse restano un grande deterrente, dice Torres. Non sa quanto un tipico individuo non pagato sarebbe disposto a pagare per i servizi finanziari. Ma lei dice che una cosa è certa: "Se qualcosa è troppo costoso, la gente non la userà".

Anna Helhoski è una scrittrice che si occupa di finanza personale per Investmentmatome . Seguila su Twitter @AnnaHelhoski e via Google+ .

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