Il tempo sta scadendo: scegli un piano "Obamacare" entro il 31 gennaio -

Se non ti sei ancora iscritto in un piano di assicurazione sanitaria individuale attraverso la legge sull'assistenza sanitaria dell'ex presidente Barack Obama, agisci in fretta: la scadenza per iscriversi è il 31 gennaio.

L'Affordable Care Act potrebbe essere abrogato o modificato nei prossimi mesi, ma in questo momento, la legge federale dice che devi avere un'assicurazione sanitaria o pagherai una sanzione fiscale. Se hai diritto a sussidi fiscali, acquistare gli scambi federali o statali è l'unico modo per riceverli. I piani di scambio possono essere trovati:

• Su Healthcare.gov o sul sito Web dello scambio del tuo stato.
• Attraverso i siti di comparazione delle assicurazioni sanitarie.
• Attraverso un broker di assicurazione sanitaria.

Se ottenere un sussidio non è una preoccupazione, è possibile anche acquistare i piani direttamente attraverso gli assicuratori sanitari.

" DI PIÙ: Sussidi Obamacare

Ecco come prendere una decisione rapida prima che la finestra di registrazione aperta si chiuda.

Guarda da vicino i costi

Molte persone scelgono un piano basato sul premio mensile. Questo è un fattore importante, ma ci sono altri costi da considerare:

• Deducibile: L'importo che paghi in anticipo per le cure mediche ogni anno prima che il tuo piano paghi. Alcuni piani coprono alcuni servizi, come le visite mediche primarie, prima di incontrare la franchigia; altri no.
• copayments: Una tariffa fissa si paga al momento di un servizio medico, ad esempio $ 25 per una visita dal medico o $ 10 per una prescrizione.
• coassicurazione: Una parte del costo di un servizio medico, che in genere paghi anche dopo aver raggiunto la franchigia, ad esempio il 20% del costo di una radiografia o il 30% di una tassa di laboratorio per l'analisi del sangue.
• Limiti di spesa extra: Il massimo che pagherai ogni anno per copays, coinsurance e franchigie prima che il piano paghi il 100% delle tue spese mediche.

Il piano sanitario con il premio mensile più basso probabilmente ha alcuni dei costi extra più alti. In altre parole, se la tua famiglia utilizza frequentemente servizi medici, hai un intervento chirurgico in arrivo, o stai pianificando una gravidanza, "forse un piano con un premio superiore e una franchigia più bassa è una scelta migliore", afferma Ellen FitzPatrick, vice presidente di sviluppo della partnership presso Copatient, una società di consulenza medica.

Scegli un livello, quindi confronta le scelte

I piani sugli scambi sono raggruppati in "livelli metallici" in base all'importo medio che pagano per le cure:

• Bronzo: I piani pagano il 60% delle spese.
• Argento: I piani pagano il 70% delle spese.
• Oro: I piani pagano l'80% delle spese.
• Platino: I piani pagano il 90% delle spese.

I piani Bronze hanno generalmente i premi più bassi e le franchigie, copays e coassicurazione più alti. Utilizza il sistema di livello in metallo per confrontare i costi dei piani disponibili e sceglierne alcuni con maggiore attenzione.

" DI PIÙ: Scegliere il piano di assicurazione sanitaria giusto "livello di metallo"

Esaminare la rete del provider e i vantaggi desiderati

Prima di scegliere un piano, "sai cosa è coperto - e cosa non lo è", dice FitzPatrick. Assicurati che il piano che selezioni corrisponda alle visite del medico, nonché i servizi e i farmaci che usi regolarmente.

• Se hai uno o più dottori che vuoi mantenere, controlla che siano elencati nella directory del provider del tuo piano prima di acquistare. Troverai spesso un link alla directory vicino ai dettagli del piano sui siti di confronto e sul sito web dell'assicuratore.
• Se usi servizi sanitari specifici a causa di una condizione cronica, come il diabete, assicurati che siano servizi coperti nel riepilogo dei vantaggi del piano.
• Se prendi farmaci, guardali nel formulario del tuo piano e scopri quanto pagherai. Cerca i nomi generici, non i nomi dei marchi. Ad esempio, se assume Synthroid per un disturbo della tiroide, cerca invece il principio attivo "levotiroxina".

" CONFRONTARE: Citazioni di assicurazione sanitaria

Se non sei sicuro che gli assicuratori che stai valutando paghino per le visite mediche o per i farmaci, chiama prima. I tempi di attesa del servizio clienti aumenteranno probabilmente con l'avvicinarsi della scadenza del 31 gennaio.

Anche se non hai domande, evita di iscriverti l'ultimo giorno in caso di problemi del sito web dell'ultimo minuto a causa della forte domanda.

Lacie Glover è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .