Pagare le tasse con carta di credito potrebbe costare più del risparmio

Una grande bolletta delle tasse è come la febbre da fieno. Non lo vuoi, cerchi di evitarlo - e poi April si gira e ti picchia forte. Ora devi capire come prendertene cura. Le tasse devono essere pagate e metterle sulla tua carta di credito potrebbe sembrare una buona opzione. Forse hai bisogno di più tempo per inventare i soldi, o stai immaginando i premi che potresti accumulare mettendo una grossa spesa sulla tua carta. Ma pagare l'IRS con la plastica probabilmente non è una buona idea, ed ecco perché.

Pagherai le spese di elaborazione

Quando acquisti qualcosa con una carta di credito, il commerciante paga le commissioni di elaborazione alle istituzioni finanziarie che gestiscono la transazione. Ma quando si imposta un pagamento delle imposte su una carta di credito, l'IRS non paga tali spese di elaborazione. Tu fai.

Per pagare le tasse federali con una carta di credito, è necessario utilizzare uno dei processori di carte di credito di terze parti dell'IRS, che addebita commissioni dell'1,87% al 2% dell'importo messo sulla carta. Se si utilizza un software come TurboTax per archiviare i resi e pagare le tasse online, le tariffe potrebbero essere più elevate.

Queste tasse potrebbero consumare i premi della tua carta di credito. La maggior parte delle carte offre solo una percentuale di premi dell'1% all'1,5% per questo tipo di transazione.

L'eccezione: se metti il ​​pagamento delle tasse su una carta con un tasso di ricompense del 2% o superiore e poi lo paghi per intero nella tua prossima dichiarazione, i tuoi premi potrebbero eccedere le tasse, ma solo per i capelli.

Potresti incorrere in interessi

"A seconda dei tassi di interesse sulla tua carta di credito, potresti finire per pagare molto", afferma Trish Evenstad, presidente della Wisconsin Society of Enrolled Agents, un gruppo di esperti fiscali. Il suo consiglio alle persone che non possono pagare per intero: "Paga il più possibile entro il 18 aprile. Quindi puoi impostare un accordo di rata con l'IRS per pagare il saldo residuo."

Per il 2017, costa $ 31 per i contribuenti qualificati per impostare un accordo di rata online e pagare tramite addebito diretto da un conto corrente, secondo il sito web dell'IRS. Questo è in aggiunta al 4% di interessi annuali sulle tasse federali non pagate e una penalità dello 0,25% del saldo in essere per ogni mese in vigore. Ciò si traduce in un tasso percentuale annuo di circa il 7%.

È un affare molto migliore del 13,61%, l'APR medio per tutti i conti delle carte di credito degli Stati Uniti che sono stati valutati per l'interesse nell'ultimo trimestre del 2016, secondo la Federal Reserve.

L'eccezione: pagare con una carta di credito APR 0% potrebbe essere più conveniente rispetto alla creazione di un accordo di rata, se è possibile pagare il saldo prima della fine del periodo promozionale.

Potresti colpire il limite di credito

L'addebito di una grande bolletta fiscale sulla tua carta potrebbe metterti a distanza dal limite di credito, rendendo più semplice estrapolare il conto e incorrere in sanzioni. Il tuo punteggio di credito potrebbe anche soffrire.

"Guarderei" Qual è la mia situazione finanziaria? ", Dice Cari Weston, direttore delle pratiche fiscali ed etiche per l'American Institute of Certified Public Accountants. "Se ho bisogno di avere la mia carta di credito disponibile per le emergenze per pagare le spese perché potrei non avere un fondo per la giornata piovosa messo da parte, [sto] meglio senza aggiungere quel debito con la carta di credito".

L'eccezione: se la tua carta ha un limite ben superiore alla tua bolletta, l'addebito potrebbe non ostacolare il tuo potere d'acquisto o danneggiare molto il tuo punteggio di credito.

Migliori modi di pagare

Se hai i soldi per pagare le tue tasse, paga con assegno o addebito diretto per evitare le tasse. Se hai bisogno di più tempo, una soluzione di rata con l'IRS è probabilmente la tua migliore opzione. Ecco cosa fare:

• Calcola quanto tempo ti servirà. Se è possibile pagare per intero entro 120 giorni, non si incorre in una tassa di installazione.
• Vai online. Un accordo di rata online con addebito diretto è l'opzione più economica, con una tariffa di setup di $ 31. Se lo si imposta offline senza pagamenti automatici, costa $ 225. (Per le tasse statali, dovrai impostare un piano di pagamento separato con il tuo stato, che potrebbe avere tariffe diverse.)
• Scegli un periodo di rimborso lungo. Per evitare di restare indietro sui pagamenti, Weston consiglia di prendere il periodo di rimborso più lungo offerto dall'IRS. "Impegnati in quello che sai che puoi pagare", dice. "Puoi sempre pagare di più." Più velocemente lo ripaghi, più risparmi su interessi e sanzioni.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.