Protezione delle risorse del tuo partner? Questa mossa può ritorcersi contro in un modo grande |

Normalmente, quando una persona muore, i suoi beni vengono trasferiti al coniuge e ai figli, anche quando non ha una volontà. È la progressione naturale delle cose. Ma cosa succede se non puoi sposare il tuo partner?

La pianificazione patrimoniale crea una sfida speciale per le coppie gay e lesbiche. Il governo federale non riconosce i matrimoni gay e le unioni civili, quindi le coppie devono essere creative per evitare un serio ostacolo all'eredità. Ma una soluzione potrebbe essere interpretata come nessuna soluzione, perché è piena di complicazioni.

Quando si tratta di ereditarietà, i coniugi ei figli hanno il vantaggio. Il Maryland, ad esempio, addebita una tassa di successione del 10% sulla proprietà che passa a persone diverse da un figlio, un coniuge, un genitore, un nonno o un fratello.

Un altro problema? Se non è stato ereditato alcun coniuge o figlio riconosciuto, tutto può andare in prova, un processo che trascina la tua volontà o le tue risorse attraverso il sistema giudiziario dopo la tua morte per assicurarti che tutti i tuoi debiti siano pagati e che tutti i tuoi beni siano contabilizzati. Probate ha un ritardo e costi amministrativi per la pubblicità legale, le spese di valutazione e così via.

Per proteggere i loro beni, alcune coppie gay e lesbiche ricorrono all'ultimo modo in cui possono scegliere di essere riconosciuti come familiari dal sistema giudiziario. Non è il modo più etico o il più onesto di rappresentarsi, ma alcuni credono che sia l'unico modo.

Si adottano a vicenda come se fossero genitori e figli. Ma qui ci sono tre ragioni per cui è una cattiva idea.

1. Adottando il tuo coniuge arriva con un fascio di complicazioni. Per i principianti, potrebbe essere considerato un abuso sessuale da parte di alcuni tribunali.

"Il tribunale vede che l'adozione è in corso, ed è basata su una situazione di genitore-bambino", ha detto il consulente finanziario Tony Aguilar, fondatore di Amiti, con sede in Texas. Consulenza

"Quando scoprono che stanno avendo relazioni sessuali, nella maggior parte degli stati che è l'incesto, ecco perché molti dei grandi tribunali non lo passeranno dicendo: 'Se permettiamo questo, allora noi' Rendiamo possibile l'incesto e non possiamo permetterlo nel sistema giudiziario: non possiamo permettere che questo accordo vada in porto ", ha detto Aguilar.

2. Un altro problema è che, a differenza di ottenere un matrimonio annullato o divorziato, non si può davvero annullare un'adozione. Ciò lo rende "pericoloso", secondo Matthew MacLean, partner dello studio legale globale Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP.

"Dico che è pericoloso perché potrebbe non affrontare il problema che stai cercando di affrontare, e in secondo luogo, a differenza della scrittura Volontà o persino sposarsi, l'adozione è molto vicina a quella irreversibile se uno o entrambi i partner cambiano idea dopo ", ha detto MacLean.

Se cambierai idea dopo, stai ammettendo di falsificare la tua relazione per benefici economici - qualcosa che non è considerato troppo gentile dai tribunali. In realtà, potrebbe anche essere considerato sotto mentito.

"La corte chiederà 'Perché?' e se tu dici "Non siamo più insieme", allora, agli occhi della corte, dato che si basava su una relazione genitore-figlio, in quel momento stavi commettendo spergiuro: è un grosso problema ", ha detto Aguilar. > Se stai adottando per motivi di fiducia i soldi stabiliti da un altro parente, a volte la fiducia ha stipulazioni.

"Potrebbe escludere gli adottivi adulti, che alcuni trust fanno, o includere solo figli del sangue", ha detto David Keyko, anche un partner a Pillsbury. "In realtà, in realtà, non hai compiuto assolutamente nulla."

3. Un altro problema? Potresti passare attraverso tutti i problemi dell'adozione, ma se non segui la lettera della legge nello stato in cui lo hai adottato, potresti comunque non essere idoneo.

Ogni stato ha una propria legge per quanto riguarda il problema. Alcuni stati hanno una clausola sul divario di età: ad esempio, puoi adottare solo qualcuno di 20 anni più giovane di te. Altri stati, come il Maine, non hanno divario di età, ma insistono sul fatto che almeno uno di voi deve essere residente statale.

"Devi assicurarti di avere il diritto di essere adottato nello stato in modo che le terze parti non possano dire che non è stato compiuto correttamente … Questo è ancora qualcosa che può essere sfidato in molti stati e potrebbe essere sfidato in un molte circostanze ", ha detto Keyko.

Perché è raro, a volte apre nuove strade nei tribunali. Ciò significa che non è una protezione ferrea dai parenti sopravvissuti, specialmente se c'è un sacco di soldi coinvolti, che tende a tirare fuori gli artigli e le zanne della famiglia.

L'adozione dei partner ha provocato una rissa di fondi fiduciari nel 2005, quando Olive Watson, figlia di Thomas Watson Jr., figlio del fondatore di IBM, ha cercato un modo per dare alla sua sicurezza finanziaria a lungo termine il partner. Alla fine adottò Patricia Spado, che aveva abbandonato la sua carriera per diventare la casalinga della coppia.

Poco dopo l'adozione, i due modi separati, e Spado divenne improvvisamente eleggibile per ereditare denaro da una fiducia data ai nipoti dell'IBM fortuna. Ha causato un tumulto tra i parenti, che hanno cercato di annullare l'adozione, sostenendo la frode. Alcuni sostenevano che Spado non fosse vissuto abbastanza a lungo nel Maine, dal momento che aveva trascorso l'estate solo lì. Dopo anni in tribunale, è stato deciso che i fiduciari non sono riusciti a stabilire fatti sufficienti per sostenere la loro richiesta e Spado ha vinto il suo caso nel 2009.

Lezione appresa: puoi passare anni nel purgatorio legale e finanziario. "Nel frattempo, (mentre combatte la battaglia legale), la persona non è chiara sul loro reddito e sulle loro finanze, se ciò accade, allora stanno pagando le spese legali oltre a tutto il resto", ha detto Keyko.

La risposta all'investimento:

Per evitare l'omologazione, secondo Aguilar, Keyko e MacLean, le coppie dello stesso sesso possono: Conservare le proprietà nei nomi comuni (che non passano attraverso l'omologazione, è automatico).

• Se hai $ 100.000 o più, prendi in considerazione la creazione di un trust per le attività liquide e per il trasferimento di tutte le proprietà.
• Avere un accordo o un contratto in stile prematrimoniale, procedure di denominazione per dividere le risorse in caso di divisione (o morte). Puoi usare qualsiasi cosa come innesco; non è necessariamente legato al divorzio.
• Avere un piano di pianificazione finanziaria per entrambi i partner come individui in caso di perdita o divisione.
• Scopri se puoi portare il tuo partner dello stesso sesso nell'assicurazione sanitaria e nei conti pensionistici della tua azienda.