Prudential offre assicurazioni sulla vita a persone con HIV

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Prudential Financial, una delle più grandi compagnie assicurative della nazione, ha iniziato a offrire l'assicurazione sulla vita alle persone con HIV, ha annunciato Martedì, in occasione della Giornata Mondiale dell'AIDS.

In precedenza, le persone che vivono con l'HIV e l'AIDS hanno avuto opzioni molto limitate per l'assicurazione sulla vita, principalmente la copertura di gruppo attraverso i datori di lavoro. La nuova offerta di Prudential è la prima ad essere annunciata pubblicamente da un importante assicuratore americano, secondo Kaiser Health News.

"Con i progressi nel trattamento di successo delle persone con HIV, ora siamo in grado di offrire a questa popolazione l'opportunità di presentare domanda di assicurazione sulla vita - una pietra miliare che vediamo come un passo significativo nella giusta direzione", Mike McFarland, chief underwriting officer di Prudential Assicurazione sulla vita individuale, ha detto in un comunicato stampa.

Circa 1,2 milioni di americani vivevano con l'HIV alla fine del 2012, secondo i dati più recenti dei Centers for Disease Control and Prevention. Circa 50.000 americani si infettano ogni anno.

"Sono molto emozionato", ha detto a Investmentmatome Aaron Baldwin, un agente di assicurazione sulla vita di San Francisco che è sieropositivo. "Penso che sia il momento giusto."

La principale opzione di assicurazione sulla vita fino a questo momento per le persone che vivono con l'HIV è stata l'assicurazione sulla vita di gruppo, in genere attraverso un datore di lavoro, secondo Baldwin. Ma questo tende ad avere limiti che sono ben al di sotto della copertura di cui la maggior parte delle persone ha bisogno e spesso non è in grado di continuare dopo aver lasciato quel lavoro.

Alcuni assicuratori più piccoli e ad alto rischio offrono anche polizze, in genere da tre a cinque volte ciò che una persona sana pagherebbe, secondo Trusted Choice, un gruppo commerciale di agenti assicurativi indipendenti.

Sebbene l'HIV fosse una volta considerata praticamente una condanna a morte, i progressi nel trattamento significano che le persone che seguono protocolli medici possono vivere una vita normale dopo l'infezione, ha osservato Baldwin. Fino a poco tempo fa, gli assicuratori vedevano le persone con HIV come un rischio troppo elevato per l'assicurazione sulla vita, ha detto Steven Weisbart a Investmentmatome; Weisbart è vice presidente senior ed economista capo per l'Insurance Information Institute, un gruppo industriale.

Prudential fornisce la copertura in collaborazione con ÆQUALIS, una società focalizzata sull'offerta di servizi finanziari a persone che vivono con l'HIV. Ha affermato che le persone con HIV hanno diritto a polizze di assicurazione sulla vita a 10 e 15 anni a condizione che soddisfino le qualifiche di sottoscrizione. Le politiche saranno convertibili, il che significa che i clienti possono convertirle in una copertura permanente e permanente.

Se Prudential ha una buona esperienza con queste scelte limitate, la società potrebbe offrire la sua gamma completa di prodotti alle persone con HIV in cinque o dieci anni, secondo Weisbart. "Questo è qualcosa che penso che proveranno in parte a vedere come il mercato risponde". Altri assicuratori potrebbero presto seguire, a seconda del successo di Prudential, ha aggiunto.

Consumatori interessati alla prudenza diretti al sito web ÆQUALIS. Le informazioni sui prezzi non erano immediatamente disponibili. Weisbart ha detto che si aspetta che alcune persone con HIV abbiano problemi di salute che li squalificano dalla copertura o aumentano il prezzo delle polizze.

Prudential è il numero 4 tra le maggiori compagnie di assicurazione sulla vita del paese, con $ 6,3 miliardi di premi individuali assicurativi diretti l'anno scorso, secondo l'American Council of Life Insurers.

Baldwin, che ha avviato un programma di pianificazione finanziaria rivolto a persone con HIV a New York Life nel 2013, si aspetta che altre aziende seguano il ruolo di Prudential.

"Non riesco a vedere perché no. Ho già sentito dei brontolii ", ha detto Baldwin. "Questo è un mercato su cui qualcuno deve prestare attenzione, perché queste persone non possono semplicemente andare nei loro anni d'oro completamente vulnerabili".

Aubrey Cohen è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

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Aggiornato il 2 dicembre 2015.