Real Estate si adatta bene a un solo 401 (k)

Using a Solo 401(k) Plan To Buy Real Estate

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Di Dmitriy Fomichenko

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Il settore immobiliare è un investimento popolare, tuttavia non è comune nei piani pensionistici. Per prima cosa, gli investimenti immobiliari possono richiedere uno sforzo extra e possono richiedere esperienza o esperienza che molti investitori semplicemente non hanno. Inoltre, molte persone semplicemente non hanno accesso agli investimenti immobiliari attraverso i loro piani di pensionamento.

Ma può ancora essere una buona opzione per alcuni. Prendi il mio cliente Mike. Come uno sviluppatore immobiliare che possiede la propria attività, Mike ha esperienza con lo sviluppo, la costruzione e le case ribaltanti. È anche attivamente coinvolto in diversi club di investimento immobiliare. Con il suo background e la sua competenza, investire i suoi risparmi per la pensione nel settore immobiliare è una scelta naturale.

Come imprenditore, Mike non ha un tradizionale 401 (k), come le persone che lavorano per qualcun altro. Tuttavia, ne aveva uno da un vecchio lavoro che voleva passare a un nuovo piano. Ha fatto qualche ricerca e ha imparato a conoscere l'opzione Solo 401 (k), nota anche come Individual 401 (k) o Solo-K.

Un Solo 401 (k) è come un 401 (k) tradizionale, ma semplificato perché è progettato per i proprietari di imprese senza dipendenti. Sebbene in genere abbiano le stesse regole dei piani 401 (k) regolari, tendono a essere più facili e meno costosi da mantenere perché non hanno requisiti ingombranti da parte dei dipendenti.

I piani convenzionali 401 (k) consentono ai partecipanti di investire solo nelle opzioni offerte dall'amministratore o custode del piano, che sono quasi sempre limitati a azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Ma i piani Solo 401 (k) possono essere "auto-diretti", nel qual caso non ci sono restrizioni sugli investimenti e puoi investire in immobili e altre classi di attività alternative. Come per i piani tradizionali 401 (k), le imposte sui guadagni degli investimenti in un piano Solo 401 (k) sono differite, il che significa che i guadagni provenienti dagli immobili detenuti nel piano non saranno tassati fino al ritiro.

Dato il background di Mike nel settore immobiliare, il Solo 401 (k) sembrava promettente. Era fiducioso nelle sue capacità e conoscenze e voleva un piano di pensionamento che gli avrebbe permesso di usarli. Inoltre, poiché i suoi investimenti immobiliari richiedevano transazioni frequenti, Mike non voleva avere a che fare con la seccatura di ottenere l'approvazione dal custode del piano ogni volta. Ciò indica un altro vantaggio di un Solo 401 (k): non è richiesto alcun custode. Questo elimina la burocrazia e le commissioni associate ai conti di deposito e significa che l'investitore può semplicemente scrivere un assegno per effettuare un investimento. Con questa funzione di "controllo libretto degli assegni", i proprietari di piani Solo 401 (k) sono liberi di eseguire transazioni e gestire i propri investimenti da soli.

Con la nostra guida, Mike è stato in grado di aggiungere proprietà al suo piano pensionistico. Il suo Solo 401 (k) ora detiene diverse proprietà in affitto e case mobili, oltre a note e metalli preziosi. La varietà di attività gli consente di diversificare i rischi, mantenendo al contempo una sana fonte di reddito passivo per i suoi risparmi per la vecchiaia.

Mike ha anche approfittato di molti altri vantaggi offerti da Solo 401 (k). L'alto limite di contribuzione fino a $ 59.000 all'anno (compresi i contributi di recupero nel 2015) gli ha permesso di sfruttare al massimo i benefici fiscali. Mike è stato anche in grado di richiedere contributi come spese deducibili dalle tasse per la sua attività.

Alla fine, questo piano ha dato a Mike la flessibilità e il controllo di cui aveva bisogno per far crescere i suoi risparmi per la pensione. Con un auto-diretto 401 (k), potrebbe prendere in carico i suoi investimenti per la pensione e godere di una più ampia varietà di opzioni.