Investire nel settore immobiliare per la pensione con un Solo 401 (k)
? INVESTIRE IN IMMOBILI per Principianti
Sommario:
- Storie correlate
- Investire in un Solo 401 (k)
- Utilizzando un prestito Solo 401 (k) per acquistare una residenza principale
- Segui le regole
Di Dmitriy Fomichenko
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La maggior parte delle persone si rivolgono a titoli azionari, obbligazioni e fondi comuni di investimento quando vogliono investire per la pensione. Queste risorse possono essere buone fonti di reddito passivo - ma alcuni risparmiatori di pensione preferiscono mischiare anche investimenti alternativi, come gli immobili.
I piani Solo 401 (k) consentono a certi investitori di fare proprio questo. I piani autodiretti sono progettati per i proprietari di piccole imprese senza dipendenti a tempo pieno diversi dal proprietario e dal coniuge del proprietario. Offrono grande flessibilità nelle loro opzioni di investimento; i proprietari di piani possono scegliere di agire come trustee del piano e investire i loro fondi nelle attività di loro scelta.
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Conti IRA: trova il miglior fornitorePrendi la mia cliente Susan, per esempio. Susan è un professore universitario, ma svolge anche attività di consulenza indipendente che la qualifica per un Solo 401 (k). Ha investito i suoi risparmi per la pensione in immobili in affitto nel suo quartiere di Jackson, nel Mississippi. Grazie alla sua conoscenza della zona, è stata in grado di catturare molte grandi offerte immobiliari.
Investire in un Solo 401 (k)
Una volta istituito il suo piano Solo 401 (k), Susan ha iniziato a investire immediatamente, approfittando dei bassi prezzi delle case nel suo quartiere. Ha acquistato un investimento immobiliare per $ 30.000 e lo ha trasformato in una casa in affitto, che ora affitta per $ 850 al mese. Successivamente, ha comprato una casa da $ 16.000 con contanti dal suo Solo 401 (k). Ha speso $ 4,000 per sistemare la casa e ora la affitta per $ 700 al mese.
Queste proprietà sono state acquistate come investimenti diretti attraverso il suo Solo 401 (k). Ciò significa che le case sono proprietà di investimento rigorose che vengono affittate ai suoi inquilini e sono di proprietà del suo piano di pensionamento. Susan deve depositare tutti i redditi da locazione che riceva nel piano e usarla per pagare tutte le sue spese di affitto.
I proprietari del piano non possono utilizzare gli investimenti Solo 401 (k) per guadagno personale - al di fuori del risparmio pensionistico - o per beneficiare di una persona squalificata, come il coniuge, i genitori oi figli.
Utilizzando un prestito Solo 401 (k) per acquistare una residenza principale
Grazie alla flessibilità del solo autogestito Solo 401 (k) s, Susan può anche prendere in prestito denaro dal suo piano. Ha usato un prestito Solo 401 (k) per acquistare la casa in cui ora vive.
Utilizzando l'opzione di prestito partecipante, i proprietari di piani Solo 401 (k) possono prendere in prestito fino al 50% dei loro saldi, fino a $ 50.000, a seconda di quale dei due è inferiore. Il prestito è esente da tasse e penali e può essere utilizzato per qualsiasi scopo.
I prestiti del piano devono essere rimborsati secondo un programma regolare in cinque anni. I loro tassi di interesse sono il primo tasso di prestito più l'1%. Se, come Susan, un proprietario usa il prestito per acquistare una residenza principale, può ripagarlo in un periodo di 15 anni.
Poiché ha preso in prestito dal suo Solo 401 (k), Susan non deve preoccuparsi di perdere il privilegio di prestito. Se avesse preso in prestito da una società sponsorizzata 401 (k) e avesse perso il lavoro, avrebbe dovuto restituire l'intero saldo in una sola volta.
Segui le regole
Piani di pensionamento auto-diretti, come Solo 401 (k) s, offrono agli investitori una maggiore flessibilità rispetto ai 401 (k) s e IRA sponsorizzati dall'azienda - ma ci sono ancora delle regole.
Ancora una volta, i proprietari di account non sono autorizzati a ricevere alcun vantaggio personale dai loro investimenti. Ad esempio, qualsiasi proprietà che Susan acquista nel suo 401 (k) deve essere un affitto. È vietato utilizzare una di queste proprietà come residenza principale.
Le regole proibiscono inoltre ai proprietari di piani di fornire qualsiasi servizio al piano. Susan non può eseguire personalmente alcun lavoro sulla proprietà, nemmeno un compito semplice come cambiare una lampadina. Tutto il lavoro deve essere eseguito da una terza parte non correlata.
Ma finché i proprietari di piani Solo 401 (k) seguono le regole, gli investimenti immobiliari possono offrire ritorni sani. Con la giusta conoscenza ed esperienza, gli investitori potrebbero ottenere rendimenti ancora migliori per i loro fondi pensione rispetto a quelli che riceverebbero con azioni o obbligazioni.
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