Se non riesci a ritrarre la foto, porta più vicino gli obiettivi di risparmio

Molto può succedere oltre 40 anni.

È probabile che tu cambi lavoro più di 10 volte, secondo le medie del Bureau of Labor Statistics. Le probabilità sono buone, ti sposerai e avrai figli. Potresti comprare una casa o prendere un cane. Mangerete oltre 4.000 chili di patate, supponendo che le medie di consumo del National Potato Council rimangano stabili.

Quello che probabilmente non farai è morire, almeno statisticamente parlando. Una donna che compie 30 anni quest'anno dovrebbe vivere altri 55 anni, secondo le stime della Previdenza Sociale. Un uomo ne vivrà un altro 51. Eppure, secondo una nuova ricerca di PGIM Investments, più di un terzo dei millenni afferma di "non vedere il punto di pianificare la pensione perché tutto può accadere tra ora e allora".

C'è molta ironia in questa prospettiva, perché il fatto che tutto possa accadere è proprio il motivo per cui dovresti salvare.

Risparmia per la libertà, non per la pensione

Potrebbe essere difficile immaginare uno degli eventi sopra elencati, per non parlare della pensione su una spiaggia di sabbia bianca. E se non puoi immaginare il futuro, è difficile risparmiare per questo.

Quindi non farlo, dice Sophia Bera, una pianificatrice finanziaria certificata e fondatrice di Gen Y Planning ad Austin, in Texas. "La realtà è che non sappiamo davvero come si possa pensare al pensionamento per i millennial, quindi quello di cui parlo di più è impostare le opzioni e la flessibilità."

Avere denaro risparmiato e investito ti dà sicurezza finanziaria. Quella sicurezza potrebbe permetterti di andare in pensione un giorno, sì - ma potrebbe anche permetterti di accettare un lavoro che paga il 25% in meno ma ti rende al 100% più felice, o di prendere del tempo lontano dal lavoro per viaggiare o avere figli.

"Se salvi $ 1 ora, stai sostanzialmente dando un regalo al tuo sé futuro. Puoi fare tutto quello che vuoi con esso ", dice Brian McCann, un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Bootstrap Capital a San Jose, in California. "Se hai 30 anni, guardare la pensione in 35 anni non è particolarmente divertente. Ma se hai altre aspirazioni - vuoi prendere un anno sabbatico, perseguire un lavoro appassionato - costruire i tuoi risparmi ti offre l'opzionalità per il tuo futuro. Non solo la pensione, ma qualsiasi futuro."

Risparmia anche per i momenti difficili

Costruire i tuoi risparmi ti mette anche in una posizione migliore per superare l'inaspettato. E mentre è molto più probabile raggiungere l'età della pensione che morire presto, le probabilità di incontrare un colpo finanziario ad un certo punto della tua vita lavorativa sono piuttosto buone.

I licenziamenti sono più rari in questo momento, ma la disoccupazione quasi sicuramente risorgerà prima che i millennial si ritirino. Allo stesso modo, più di 1 su 4 dei ventenni di oggi sperimenterà una disabilità che li porta fuori dalla forza lavoro per almeno un anno prima dell'età pensionabile, secondo il Council for Disability Awareness. Anche se non sei uno di loro, ci sono buone possibilità di passare un po 'di tempo in futuro a prendersi cura di qualcun altro, come un genitore anziano.

Tutto ciò consente di risparmiare di più quando è possibile, perché è probabile che ci siano dei tempi in futuro quando si è costretti a ricomporre il tasso di risparmio o sospendere completamente il salvataggio.

"Ci sono alcune cose che non possiamo anticipare", dice Bera. "Se contribuisci maggiormente ai conti pensionistici quando sei giovane, l'interesse composto funziona dalla tua parte".

Grazie ai rendimenti del mercato azionario, il denaro che sei stato in grado di investire può continuare a crescere nonostante nessun contributo aggiuntivo. Può anche servire come linea di vita cruciale, se necessario - i conti di pensionamento sono notoriamente severi sulle distribuzioni iniziali, ma una variante, Roth IRA, consente ai proprietari di estrarre contributi in qualsiasi momento. (Vedi la nostra panoramica completa delle regole di Roth IRA per maggiori dettagli).

Equilibrio oggi e domani

Se il salvataggio per il futuro non richiedesse sacrifici oggi, lo faremmo tutti. Ma quel trade-off è ciò che trattiene molte persone: se non sai cosa sta per succedere, perché non vivere nel momento e preoccuparsi di domani, domani?

Se ti sei mai svegliato con un lavandino pieno di piatti sporchi, sai la risposta a questa domanda: quando domani arriverà, maledici quasi sempre la tua ultima notte. Il trucco per evitare la versione di pensionamento di questo scenario è rendere i sacrifici di oggi meno dolorosi.

Inizia mettendo un numero su quanto dovresti risparmiare ogni mese, anche se non puoi raggiungere subito quell'obiettivo. (Una calcolatrice per la pensione può aiutare qui.) Poi metti un pensiero reale nei tuoi valori, dice McCann, per trovare i soldi per raggiungere l'obiettivo della pensione e godersi la vita nel presente.

"Quello che mi piace fare fare alla gente è spendere liberamente le cose che sono importanti - le cose che danno loro soddisfazione e gioia. Quindi essere spietato con tutto il resto ", spiega McCann.

Ciò potrebbe significare budget in viaggio se è importante per te, ma rinunciare a cose come il cavo o mangiare fuori in modo che le spese di viaggio non riducano la tua capacità di risparmio. O forse sta scrivendo la tua versione del sogno americano.

"Possiamo facilmente cadere nella trappola dove guardiamo ciò che fanno gli altri e supponiamo che sia la norma di fatto", dice McCann."Ma se segui l'esercizio di pensare a ciò che è importante per te, potresti scoprire di poter fare a meno delle cose che dovresti avere, in modo da poter avere alcune delle cose che vuoi senza spendere il pilota automatico."

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.