Andare in pensione? Cambiando le carriere? Qual è il tuo piano di uscita?

Come andare in pensione prima con la pensione anticipata

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Di Arie Korving

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Recentemente stavo parlando con un chirurgo di spicco, e l'argomento di una carriera, il piano di uscita si avvicinò. Non ha ancora 60 anni, ma ha un lavoro stressante. Inoltre, i cambiamenti nel campo medico negli ultimi dieci anni hanno reso la medicina pratica meno attraente per lui. Il suo piano di uscita era una combinazione di pensionamento e una seconda carriera.

La conversazione rimase con me per alcuni giorni, e scrissi alcune idee che potevano aiutarlo, o chiunque altro, a creare un piano di uscita adeguato.

Quando ti ritiri, il tuo reddito si ferma. Anche se inizi una seconda carriera, probabilmente il tuo reddito diminuirà. Il denaro che hai risparmiato diventa improvvisamente molto più importante perché è la fonte di gran parte del tuo reddito pensionistico. Evitare le perdite più importanti diventa più importante che aumentare ulteriormente tali risparmi.

Il nostro chirurgo ha conti di investimento con un certo numero di società di brokeraggio e sta pensando di consolidarli con un unico fornitore. Abbiamo suggerito di scegliere l'advisor finanziario di cui si sarebbe maggiormente fidato per fornire la gestione degli investimenti a sua moglie se non ci fosse più. Pensandoci in questo modo, può determinare chi considera il più affidabile.

Considerare come viene compensato il proprio consulente finanziario. Non c'è nulla di intrinsecamente sbagliato nel lavorare per le commissioni, ma nella mia esperienza non può aiutare ma influenzare le raccomandazioni di investimento del consulente. Il consulente "solo per i minori" ha meno conflitti di interesse. In effetti, i consulenti che sono compensati in base alle attività gestite hanno un incentivo per evitare perdite e massimizzare la crescita.

C'è anche la questione delle qualifiche. Alcune persone nel business hanno ampie capacità di pianificazione e investimento e sono Certified Financial Planner. Alcuni sono esperti analisti di portafoglio.

La pietra angolare di un piano di uscita è un piano finanziario completo. Dovrebbe articolare obiettivi specifici. Dovrebbe formulare ipotesi ragionevoli sui tassi di crescita, sul tasso di inflazione in atto e sul reddito post-pensionamento necessario. Senza di esso, stai volando cieco. E non è qualcosa che puoi disegnare sul retro di una busta. Il piano può mostrare che puoi raggiungere tutti i tuoi obiettivi senza cambiare stile di vita. Potrebbe mostrare che è necessario ridurre. Oppure potrebbe mostrare che hai bisogno di una seconda carriera.

Il momento di iniziare questo processo è prima di fare il grande passo. Ti permette di guardare prima di saltare.