Rivedi i tuoi account 401 (k) per le migliori prestazioni

Di Andrew Comstock

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Con poco più di tre mesi rimasti nel 2014, è il momento ideale per rivedere il tuo account 401 (k). A volte diamo per scontato che i nostri 401 (k) s si comportino essenzialmente una volta che abbiamo impostato i nostri contributi e selezionato i nostri investimenti. È importante rivedere occasionalmente il tuo account 401 (k) e il piano della tua azienda.

Controlla l'importo del tuo contributo.

Come regola generale, dovremmo tutti contribuire di più al nostro 401 (k) o ad altri conti di pensionamento. Puoi contribuire fino a $ 17.500, o $ 23.000 se hai più di 50 anni, ogni anno al tuo 401 (k). Questo non include un contributo corrispondente dal tuo datore di lavoro. Supponendo che tu non stia ancora contribuendo al massimo, dovresti sfidare te stesso a contribuire di più. Anche se aggiungi solo l'1% del tuo stipendio al tuo 401 (k), farà una differenza significativa lungo la strada. Inoltre, se hai ricevuto un rilancio quest'anno, prendi in considerazione l'aggiunta di parte del tuo aumento al tuo contributo 401 (k). È un modo semplice per creare il saldo dell'account 401 (k). Come sempre, se contribuisci al di sotto del contributo corrispondente della tua azienda, aumenta la tua quota per soddisfarla.

Considera un'opzione Roth 401 (k).

Altri piani 401 (k) stanno iniziando a offrire un'opzione Roth 401 (k). Vale la pena esaminare perché può offrire benefici a lungo termine favorevoli al pensionamento. Poiché questo sarebbe un contributo al netto delle imposte, perdi i benefici fiscali oggi, ma non dovrai pagare le imposte sul reddito per i prelievi in ​​pensione. È necessario rivedere questo con il proprio pianificatore finanziario, commercialista o consulente finanziario prima di apportare questa modifica.

Rivedi i tuoi investimenti e riequilibri.

Per molti investitori, aprire le tue dichiarazioni e controllare il saldo del conto è l'estensione di qualsiasi recensione del tuo 401 (k). È importante una volta all'anno verificare se ci sono nuovi fondi aggiunti al tuo piano e rivedere il rendimento dei tuoi fondi attuali rispetto ai loro benchmark. È possibile utilizzare il sito Web di Morningstar come riferimento facile in meno di 15 minuti.

Dovresti anche riequilibrare il tuo account ogni anno. Probabilmente contribuisci con una percentuale fissa a diversi fondi per ciascun periodo di paga, il che aiuta a ridurre al minimo la necessità di riequilibrare più di una volta all'anno. Le azioni a larga capitalizzazione hanno avuto una buona performance negli ultimi due anni, il che significa che potrebbero essere una quota maggiore del tuo portafoglio rispetto all'ideale. Allo stesso tempo, altre categorie come titoli azionari internazionali o titoli a bassa capitalizzazione possono ora essere una parte più piccola del nostro account.

Sposta il tuo 401 (k) al tuo vecchio lavoro.

Quando ti trasferisci in un nuovo lavoro, a volte in tutta la tua eccitazione per iniziare una nuova posizione, le cose possono cadere attraverso le fessure. Spesso troviamo che i clienti dimenticano di rivolgersi ai loro vecchi account 401 (k) nel loro precedente lavoro. Il tuo account continuerà ad essere investito ma non contribuisci più a questo piano. Di solito raccomandiamo ai clienti di portare i loro 401 (k) in un IRA. Questo ti darà il controllo totale del tuo account e più opzioni di investimento. Un'altra opzione è quella di passare il vecchio 401 (k) nel piano della nuova azienda. Alcuni piani lo consentono mentre altri no. A volte questo tipo di rollover richiede più tempo e ha qualche ostacolo in più, ma ad alcune persone piace avere i loro 401 (k) s consolidati in un unico account.

Questi pochi elementi aiuteranno a far funzionare il tuo piano in buona forma verso il prossimo anno.