Non devi essere ricco per sentirti bene con i tuoi soldi -

Nell'infinito flusso di indagini millenarie, alla fine mi si protese verso l'esterno.

È arrivato via e-mail dalla società canadese RBC Wealth Management, che ha scoperto che quando si tratta di soldi, i millennial sono più fiduciosi e preparati rispetto alle generazioni precedenti. Ci sentiamo responsabili per la comprensione dei nostri affari finanziari e facciamo ricerche per migliorare le nostre conoscenze finanziarie, secondo il sondaggio.

Credo che tutto ciò sia vero, motivo per cui inizialmente ho trascurato che questo sondaggio non riguardava effettivamente un gruppo a cui appartengo: era focalizzato esclusivamente su un patrimonio netto elevato, in particolare 479 intervistati di età inferiore ai 35 anni con un patrimonio medio investibile di $ 5,7 milioni. La maggioranza in questo gruppo si aspetta di ricevere un'eredità, se non l'ha già fatto.

Quindi: i ricchi millennial con genitori ricchi stanno facendo grandi cose, anche dal punto di vista finanziario. E il resto di noi?

Fortunatamente, non mancano i sondaggi, molti dei quali desolati ma privi anche di dati concreti. Ho il sospetto che stiamo facendo meglio con i nostri soldi di quanto dicono questi sondaggi, ma come all'interno dei più grandi gruppi demografici che hanno poco in comune al di fuori della loro età e un soprannome grato, c'è una vasta gamma di realtà. Alcuni millennial stanno sicuramente lottando; alcuni a quanto pare contano i loro soldi per il milione.

Dove cadi su quello spettro dipende da una lunga lista di fattori: alcuni nel tuo controllo, altri no. Ma il bello - e, spero, ovvio - è che non hai bisogno di oltre $ 5 milioni investiti da 35 anni per avere un futuro finanziario sicuro. Ecco di cosa hai bisogno.

Una piccola prospettiva

La ricerca mostra che pile di denaro non aumenteranno la vostra felicità, ma sicuramente potrebbe essere economicamente comodo. La maggior parte delle persone ha una propria definizione di comfort finanziario, ma in generale, aiuta a rimanere fuori dal debito di interesse elevato, a mantenere almeno un piccolo piatto di denaro in caso di emergenza e sembra che stia facendo progressi verso il raggiungimento degli obiettivi di pensionamento.

L'ultimo punto richiede di sapere qual è il tuo obiettivo in realtà e dipende dalle tue attuali aspettative di reddito e pensionamento. Se stai salvando da qualche parte nel quartiere dal 10% al 15% del tuo reddito lordo ogni anno, stai andando piuttosto bene.

Le persone che guadagnano redditi più bassi possono - e in genere lo fanno - cadere verso il 10%, sia perché spesso hanno meno soldi disponibili da salvare, sia perché una percentuale maggiore del loro reddito sarà sostituita dalla previdenza sociale in pensione. I percettori più alti dovrebbero puntare al 15%. Se stai contando su un'eredità, beh, potresti voler parlare con i tuoi genitori per essere sicuro.

Per ottenere un obiettivo personalizzato su come queste percentuali si traducono in dollari effettivi, inserisci i tuoi numeri in un calcolatore per la pensione.

Un conto di pensionamento - preferibilmente un 401 (k)

Un 401 (k), specialmente uno che corrisponde alcuni o tutti i tuoi contributi, ha un valore inestimabile quando si tratta di risparmiare per la pensione - tanto che la presenza di uno dovrebbe essere un fattore nella valutazione di un'offerta di lavoro, proprio accanto al salario. (Questo presuppone che tu abbia il privilegio di valutare le offerte di lavoro, che è un'ipotesi relativamente ampia, lo so.)

Sfortunatamente, più di un terzo dei lavoratori non ha un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, e i millennial sono tra i più probabili di essere in quel gruppo, secondo un'analisi di The Pew Charitable Trusts.

Se un 401 (k) è fuori dal tavolo per ora, ci sono modi per replicare alcuni dei vantaggi fiscali - sebbene non la corrispondenza del datore di lavoro - con un conto pensionistico individuale. L'opzione migliore per molti giovani è un Roth IRA, che dà una crescita esentasse e distribuzioni esentasse in pensione. In cambio, non si ottiene una detrazione fiscale sui contributi come si fa con un 401 (k) o un IRA tradizionale. Ma se il tuo reddito è inferiore ora di quello che ti aspetti in futuro, un Roth IRA è un affare migliore, in senso esatto.

Il problema con IRA è il basso limite di contribuzione, che è limitato a soli $ 5.500 l'anno rispetto ai $ 18.000 per un 401 (k). Se sei un lavoratore autonomo, dovresti prendere in considerazione un IRA SEP, che ti consente di mettere via più soldi ogni anno; fino a $ 54.000 nel 2017, a seconda di quanto guadagni. Quei sondaggi millenari potrebbero farti credere che non salverai mai così tanto; Dico che è bello avere l'opzione.

Ecco una guida agli IRA e una rapida spiegazione sugli IRA di SEP. Entrambi ti aiuteranno a decidere quale account è giusto per te.

La volontà di evitare lo stile di vita insinuante

Risparmiare il 15% o anche il 10% del tuo reddito in questo momento potrebbe non essere possibile, anche se fai parte di una partita di datore di lavoro. La soluzione è di farti strada fino a quel livello man mano che il tuo reddito aumenta nel tempo.

Il problema è che quando il reddito aumenta, le spese spesso seguono il passo. Un aumento significa che puoi permetterti una macchina nuova, o anche solo una cena extra o due fuori ogni mese. Prima che tu te ne renda conto, sei tornato al punto in cui hai iniziato, lottando per mettere insieme abbastanza soldi da salvare.

Quando ricevi un aumento, accedi al tuo sito web 401 (k) o IRA e rispondi con il tuo contributo. Non devi dirigere tutto verso la pensione; la metà è un obiettivo equo. Una volta che hai fatto ciò, puoi guardare come e dove potresti voler aumentare le tue spese.L'obiettivo è quello di garantire che tu spenda e salvi sempre in base alle tue priorità, non in modo regolare e ciecamente aumentando il tuo stile di vita.

OK, qual è il prossimo?

Un Roth IRA è un ottimo modo per iniziare a risparmiare per la pensione. Dato che contribuirai con i dollari al netto delle tasse, qualsiasi somma versata a Roth IRA godrà di una crescita esentasse e di distribuzioni esentasse in caso di pensionamento.

Ulteriori informazioni: cos'è un Roth IRA e perché ne ho bisogno? »

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.

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