Risparmiare denaro per l'università significa che il tuo bambino è più propenso a partecipare?

Se preferisci che il tuo bambino non ricorra a giochi di shell e tombini per finanziare l'istruzione universitaria, inizia a risparmiare ora. Quanto presto è troppo presto? Non raccomanderemmo di fare investimenti prima del sesto compleanno negativo di tuo figlio. Ma anche se puoi permetterti solo di spendere pochi centesimi trovati sotto i cuscini del divano, inizia a mettere da parte i soldi del giorno numero uno. Indipendentemente dal fatto che sarai in grado di risparmiare $ 100K + al momento del diploma di scuola superiore, il semplice fatto di risparmiare denaro può fornire l'incoraggiamento necessario per far iscrivere il tuo bambino all'istruzione superiore.

Il mio fondo scolastico in una bottiglia di birra

Da quando ero bambino, i miei genitori tenevano un salvadanaio per il cambio di ricambio da utilizzare per la mia istruzione universitaria. Uso il termine "salvadanaio" in senso lato. Era più una banca Budweiser: una bottiglia di birra di plastica alta tre metri con una fessura nel cappuccio. Ogni volta che si ricordavano, i miei genitori lasciavano cadere i loro spiccioli nella bottiglia e dicevano che era il mio fondo universitario. Il rivolo di rame tintinnante era lento e misero. All'età di 18 anni, non avrei potuto accumulare più di $ 50 - circa lo 0,1% dei 4 anni di insegnamento presso la mia università statale di elezione.

Per gran parte della mia infanzia, nessuno dei miei genitori era laureato. Ma dal tempo in cui ero abbastanza grande da capire quale fosse il college (e probabilmente prima), mi hanno chiarito che sarei stato presente. "Non mi interessa cosa fai della tua vita. Puoi unirti al circo o diventare una spogliarellista o vivere la vita di un hobo. Ma prima, ti stai laureando. "Tipico di mia madre.

Il fatto che la banca Budweiser abbia ceduto il prossimo senza denaro era irrilevante. Era l'illusione che contava. Il significato simbolico dell'atto. Un po 'ironicamente, quella gigantesca bottiglia di birra si ergeva come un ricordo indomabile della mia incombente carriera universitaria. Non c'è mai stato un momento in cui i miei genitori dicessero: "Andrai all'università se potremo permettercelo" o "Avrai bisogno di un anno o due dopo il liceo per risparmiare denaro per la scuola". Dall'infanzia, gli anni dal 18 al 21 della mia vita sono stati scolpiti nella pietra.

La maggior parte della mia istruzione è stata pagata con prestiti e borse di studio. I miei genitori mi aiutavano qua e là, e io usavo i soldi del mio lavoro part-time per pagare i libri. Ma entrando all'università, avevo ben poco da salvare. Tuttavia, non c'è mai stato un momento di dubbio. Stavo andando al college. L'istruzione superiore era stata destinata a me prima che io nascessi. Presi i prestiti necessari, feci domanda per borse di studio e nuotai attraverso una scuola finanziariamente povera ma irremovibilmente determinata.

Condivido la mia storia perché credo che possa aiutare a fornire istruzioni ai genitori che desiderano che i loro figli seguano un diploma universitario (che si tratti di cinque, dieci o venti anni lungo la strada). Inizia subito a risparmiare, anche se sembra un esercizio inutile. Ingrain nel tuo bambino un forte senso del futuro. Prendi la tua banca Budweiser e lasciala in bella vista come promemoria costante di un'istruzione imminente.

La correlazione tra risparmio e iscrizione

Nel 2011, il Centro per lo sviluppo sociale (CSD) della Brown School della Washington University ha eseguito una serie di studi che hanno trovato una correlazione tra le attività finanziarie e l'iscrizione al college. Il numero di beni di famiglia (IRA, CD, azioni domestiche, ecc.) Aveva più influenza sull'iscrizione al college rispetto al reddito familiare. Curiosamente, gli adolescenti con un conto di risparmio nel loro nome erano 6 volte più propensi a frequentare il college rispetto a quelli senza.

Anche se non saremo così presuntuosi da dichiarare una relazione causale definitiva, sembra esserci una correlazione utile tra l'atto del risparmio e la probabilità di frequentazione del college. È un fenomeno simile alla banca Budweiser della mia gioventù? Sono i genitori che creano risparmi universitari per i loro figli, aumentando la fiducia dei loro figli e la determinazione a perseguire l'istruzione superiore? O è un ottimismo anticipatore più generale sul futuro nel suo complesso?

In ogni caso, istituire un fondo per il college per il tuo bambino può solo aiutare. Inizia con un salvadanaio. Raccogliere i cambi di ricambio in un reciproco designato ha il vantaggio di occupare lo spazio fisico nella tua casa, rafforzando continuamente l'obiettivo collegiale. Non conservare mai troppi soldi in un posto, ma mantenere il contenitore pesante e tintinnante. (Una bottiglia di birra behemoth potrebbe non inviare il messaggio giusto. Rendi il contenitore qualcosa di attraente e familiare per il tuo bambino.)

Come iniziare il salvataggio

Se e quando sei pronto per iniziare a mettere da parte soldi considerevoli, hai una serie di opzioni da considerare. Lynn Ballou di Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, suggerisce: "Non appena il tuo bambino è nato, apri un piano 529 e contribuisci regolarmente o contribuisci con i nonni." Un piano 529 è un piano di risparmio avvantaggiato offerto da uno stato o da un Istituto d'Istruzione. Quasi tutti gli stati hanno un piano e il piano di stato in generale non influisce necessariamente sulle future opzioni educative del bambino. Ad esempio, non è necessario utilizzare il piano 529 della California per andare a scuola in California.

Esistono due tipi di piani 529: piani di lezioni prepagate e piani di risparmio universitari. I piani di prepagamento ti permettono di bloccare i prezzi delle lezioni in modo che i tuoi risparmi non siano devastati dall'inflazione.Paghi i prezzi delle tasse scolastiche correnti piuttosto che i prezzi di istruzione inevitabilmente più alti del futuro. Con i piani di risparmio universitari, il titolare del conto effettua investimenti in fondi comuni di investimento azionario, fondi comuni di investimento obbligazionario, portafogli basati sull'età e simili.

Salva, salva, salva!

Se un 529 non ti interessa, puoi sempre iniziare con un conto di risparmio di base. Anche se non puoi dare grandi contributi, puoi aggiungere piccoli contributi regolari, specialmente se inizi presto. Il tuo denaro potrebbe non tenere il passo con l'aumento dei costi delle tasse scolastiche come potrebbe con un 529 o un portafoglio di investimenti, ma il tuo denaro è fluido e accessibile. Mantenere il bambino coinvolto nel processo di risparmio è essenziale. Con ogni deposito, stai aiutando tuo figlio a mantenere quella mentalità legata al college. Stai attento, però. Se il conto di risparmio è nel nome di tuo figlio, avere troppi soldi può danneggiare le tue possibilità di ottenere un aiuto finanziario vitale. Mantieni i soldi con il tuo nome.

Ballou raccomanda a tuo figlio di essere un partecipante molto pratico nel processo di risparmio. "Coinvolgi i bambini in giovane età: per ogni dono in denaro che un bambino riceve, metti via 1/3 del denaro in un fondo di risparmio del college. Non deve essere una grande quantità di denaro che metti via! $ 25 al mese finisce per fare molto."

La morale della storia? Salvare. Non importa cosa. Sia che tu abbia $ 300 da perdere il tuo 529 al mese o il trimestre occasionale da far saltare nel porcellino, inizia a risparmiare immediatamente. Anche se l'accumulazione monetaria effettiva è banale, il semplice atto di risparmio può fornire al tuo bambino un incoraggiamento inestimabile.