The Secret To Drama-Free Discussions About Eredità |

Quando l'aviatore, produttore cinematografico e ingegnere Howard Hughes morì nel 1976, non fu trovata alcuna volontà. All'improvviso, un addetto alla stazione di servizio di nome Melvin Dummar arrivò sulla scena sventolando una volontà manoscritta.

Affermò che una volta aveva salvato Hughes dal lato della strada in Nevada, e che Hughes gli aveva promesso $ 156 milioni. La banconota fu trovata falsa nel 1978 e i 2,5 miliardi di dollari di Hughes furono analizzati tra i 22 cugini nel 1983. Eppure Dummar ci riprovò con un'altra causa 31 anni dopo.

Quando l'ereditarietà non taglia un percorso chiaro, la volontà tende a fai emergere l'istinto di sopravvivenza delle persone che temono di non ottenere la loro giusta quota. Per complicare davvero le cose, potresti avere due famiglie, una con figli adulti e l'altra con i tuoi figli più piccoli ancora in casa. Questo può portare alla gelosia e all'incertezza tra la nuova moglie e i bambini più grandi. Quindi cosa fai in queste circostanze?

Le controversie sono in realtà la norma, secondo il pianificatore di investimenti della California Ivan Illan di Mass Mutual Financial Group.

"L'attuale moglie si sentirà potenzialmente diseredata e forse vulnerabile, dato l'altro e precedenti matrimoni e figli. Quindi c'è davvero molto lavoro da fare per assicurarsi che tutti siano sulla stessa pagina", ha detto Illan.

Ma c'è un modo per rendere note le tue intenzioni in anticipo e persino creare un'atmosfera di buona volontà. Eccolo: aprire la conversazione sull'eredità con l'intera famiglia creando una tradizione familiare centrata sulla filantropia.

Come? Ogni anno, quando tutta la famiglia è insieme (forse durante le vacanze invernali), dà a ciascuno un regalo finanziario e li incoraggia a fare una donazione a un'organizzazione caritatevole in cui crede, ha detto Illan. L'importo è trascurabile: per le famiglie che hanno appena iniziato con i bambini piccoli, potrebbe essere una piccola somma o arrivare fino all'importo annuale del dono esentasse di $ 13.000 per donatore (o $ 26.000 per una coppia sposata).

Un modo per aiutare i bambini a sviluppare una propria coscienza sociale è dare soldi ai giovani, con la possibilità di spenderli su se stessi, o su qualcuno o qualcosa di più bisognoso. (I bambini piccoli, ad esempio, sono suscettibili di scegliere le cause per gli animali). Puoi guidare i bambini a sviluppare il loro ragionamento socialmente responsabile ricercando cause o visitando luoghi insieme e incoraggiandoli ad essere più caritatevoli.

Tutte queste tradizioni, secondo Illan, possono stabilire uno spirito di buona volontà. Alcuni mesi dopo la donazione, ci rivediamo e discutiamo su come ognuno di voi ha donato il denaro.

"Aggiunge qualcosa che la maggior parte delle famiglie ha davvero bisogno, che è un forum per conversazioni che non sono conflittuali", ha detto Illan.

Considera di averlo affidato a un professionista finanziario per assicurarsi che diventi una priorità e una tradizione familiare positiva. Stabilire un dialogo regolare sulla cura dei meno fortunati.

"È un cambiamento nella mentalità familiare da," Dov'è il mio pezzo? Voglio la mia giusta quota … "C'è condivisione invece di competere per i fondi", ha detto Illan. "È solo un messaggio coerente che evolverà dopo il tempo … Ma è un investimento."

Speriamo che incoraggi un maggiore senso di responsabilità nei confronti del denaro.

Christopher Conigliaro è d'accordo. È amministratore delegato di Hamowy, Conigliaro and Associates, uno studio di consulenza finanziaria di New York di Ameriprise Financial. "Una delle cose più importanti è instillare i valori corretti con tutti i membri della famiglia e la responsabilità sul denaro, quindi c'è rispetto tra i pari della famiglia", ha affermato. "Quindi, se hai figli o familiari che non hanno valori solidi centrati sui soldi e in che modo il denaro può aiutare gli altri e aiutare la famiglia, e ci sono dentro per se stessi e spendono ogni centesimo che possono, ciò può causare un rottura e animosità tra i membri della famiglia. "

L'obiettivo comune di aiutare gli altri con denaro e poi condividere storie su di esso può iniziare a costruire un senso di significato, responsabilità e solidarietà familiare.

Apre anche la porta alla conversazione successiva.

Protezione del denaro per le generazioni future

I bambini ereditano generalmente la maggior parte della ricchezza dei loro genitori, ma in genere la ricchezza si esaurisce entro la seconda o terza generazione. Non importa se l'erede è un professionista o molto istruito, ha detto Illan. Se non hanno il tempo di gestire la ricchezza, possono diventare suscettibili a fare investimenti sbagliati o perdere ricchezza attraverso venditori predatori.

"È molto simile alla mentalità della lotteria, quando le persone hanno questi eventi imprevisti. niente soldi dopo un decennio: è esattamente la stessa cosa quando si tratta di beneficiari che ereditano denaro all'interno di famiglie che non sono pronte ad avere quei salti ", ha detto Illan, che ha visto gli eredi soffiare milioni di dollari in meno di cinque anni.

Diventa ancora più difficile quando la ricchezza sostiene i bambini adulti che non hanno mai dovuto lavorare o che sono membri produttivi della società.

"(È) diritto che deve essere affrontato e appena riconosciuto", ha detto Illan.

Per consentire ai soldi di allungare alle generazioni future, sii sempre trasparente con le tue intenzioni. È possibile aggiungere disposizioni ai documenti governativi per:

• Limitare le entrate alla prima generazione e farla durare alla generazione successiva.
• Denominare gli importi in dollari specifici che vengono dati ai beneficiari ogni anno. Ciò limiterà l'eredità di essere speso troppo rapidamente.
• Utilizzare le disposizioni di incentivi per incoraggiare i membri della famiglia ad avere e conservare posti di lavoro. Possono essere aggiunti per abbinare la quantità di denaro che un beneficiario fa in un anno solare. Questo può essere bilanciato con disposizioni di equalizzazione per mantenere la pace - nel caso, diciamo, uno dei destinatari incentive fa il salario di un insegnante di scuola e l'altro fa il salario di un banchiere di investimento.

"L'idea è che non è un sacco di soldi illimitato che qualcuno può semplicemente tornare al pozzo e attingere senza conseguenze", ha detto Illan.

Se ti sei appena sposato, inizia la conversazione il prima possibile.

"Molto si riduce al rapporto tra i coniugi, penso che se ci sono più famiglie allargate coinvolte, con figli di entrambi i matrimoni, gli sposi devono essere in anticipo e chiari l'uno dall'altro fin dal loro inizio nuovo matrimonio, che esiste una famiglia esistente e che avranno diritto alla loro giusta parte dell'eredità e della proprietà, essere onesti e chiari, con le giuste aspettative stabilite all'inizio aiuterà in questo.

Se nessuno dice niente e gli anni passano … questo causa più fatica ", ha detto Conigliaro.

La risposta all'investimento: Per mantenere in vita la tua ricchezza per le generazioni a venire, paga gli interessi sul capitale, piuttosto che sul principio stesso. Trova un consulente finanziario che sarà obbligato ad allocare il patrimonio in base alle disposizioni e alle istruzioni che fornisci, indipendentemente dalla loro volontà o dai desideri dei beneficiari. (Anche di fronte a una battaglia legale.)