Dovresti co-firmare un prestito per studenti?
I prestiti d’onore delle banche per studenti
Sommario:
- Opzioni da considerare prima della co-firma
- Chi può co-firmare un prestito?
- In che modo la co-firma influisce sul tuo credito
- Altri rischi di co-firma
- Cosa discutere con il mutuatario studente
- Come rimanere in cima a un prestito co-firmato
- Come ottenere il rilascio dalla co-firma
- Come co-firmare un prestito studentesco privato
- Qual'è il prossimo?
- Vedere quanto puoi ottenere nei prestiti agli studenti
- Scoprire come rilasciare il tuo co-firmatario del prestito studentesco
- Tenere conto prestiti agli studenti che non richiedono un co-firmatario
Dovresti firmare un prestito studentesco solo se puoi permetterti di ripagarlo, perché potresti doverlo fare.
La co-firma ti obbliga legalmente a rimborsare il prestito se il mutuatario primario non può farlo. E se non puoi permetterti di effettuare pagamenti, il tuo credito sarà danneggiato.
Se puoi permetterti di firmare, dovresti farlo conoscendo i rischi e il modo in cui puoi ottenere il prestito per il futuro.
Opzioni da considerare prima della co-firma
Prima di richiedere un prestito studentesco privato come co-firmatario, indirizzare il debitore principale verso altre opzioni.
Prima di richiedere un prestito studentesco privato come co-firmatario, indirizzare il debitore principale verso altre opzioni.
Assicurati che abbiano inviato l'Applicazione gratuita per gli aiuti agli studenti federali, o FAFSA, per qualificarsi per tutti gli aiuti federali agli studenti. Questo include aiuti gratuiti o guadagnati, come borse di studio, borse di studio e studi di lavoro, nonché prestiti agli studenti federali.
Per gli studenti universitari, i prestiti agli studenti federali sono l'opzione migliore perché non richiedono la storia del credito o un co-firmatario per qualificarsi. La maggior parte dei prestiti privati lo fanno.
Rispetto ai prestiti federali, i prestiti privati tendono a portare tassi di interesse più elevati e hanno meno opzioni di rimborso o opportunità di perdono del prestito. Dovrebbero essere considerati solo dopo che tutti gli aiuti federali sono stati superati.
Ci sono alcuni prestiti agli studenti privati che non richiedono un co-firmatario. L'approvazione si basa sulla carriera e sul potenziale di reddito, ma tali prestiti comportano tassi di interesse più elevati rispetto ad altre opzioni private.
Chi può co-firmare un prestito?
Praticamente chiunque abbia una storia di credito qualificante può co-firmare un prestito studentesco.
Ciò significa che potresti co-firmare un prestito studentesco per tuo figlio, nipote, un altro parente o anche un amico. I prestatori privati cercano co-firmatari con un reddito costante e punteggi di credito da buoni a eccellenti, in genere negli alti 600 o superiori. Considera anche altri debiti che hai già.
Un co-firmatario fornisce al mutuatario l'accesso al finanziamento del college che altrimenti non avrebbe; può anche aiutare lo studente a costruire credito.
Ma solo perché puoi firmare un prestito non significa che dovresti.
In che modo la co-firma influisce sul tuo credito
Quando co-firmate un prestito, consegnate le chiavi del vostro credito al mutuatario studente.
Quando co-firmate un prestito, consegnate le chiavi del vostro credito al mutuatario studente.
L'impatto della co-firma sarà percepito anche prima dell'approvazione di un prestito: riceverai un credito temporaneo sul tuo punteggio di credito quando il creditore compie un duro tiro nella cronologia dei crediti durante la fase di applicazione.
Una volta approvato, il prestito e la cronologia dei pagamenti verranno visualizzati nel rapporto di credito. Qualsiasi pagamento mancato può danneggiare il tuo credito.
Se il mutuatario non può soddisfare i pagamenti e non è possibile coprirli, il prestito potrebbe andare in default. È un segno nero che rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni, tra le altre conseguenze finanziarie.
Altri rischi di co-firma
La co-firma può influire sulla tua capacità di prendere in prestito. La sottoscrizione di un prestito aumenta la parte "debito" del rapporto debito / reddito, che potrebbe influire sulla tua capacità di ottenere nuovi crediti per cose come un'auto o una casa.
I ritardi di pagamento potrebbero avere finanziatori o collezionisti dopo di te. Non appena un pagamento è in ritardo o perso, è possibile che si senta dal prestatore, o peggio, un esattore. Per evitare i pagamenti mancati, incoraggia il mutuatario primario a registrarsi per il pagamento automatico o comunicare con loro ogni mese prima che i pagamenti siano dovuti.
Potresti essere responsabile in caso di morte o invalidità. Può sembrare morboso, ma scoprire la politica del creditore se un mutuatario muore o diventa disabilitato. Se non consentono il perdono, la responsabilità di effettuare i pagamenti ricade esclusivamente su di te.
Cosa discutere con il mutuatario studente
La co-firma richiede una discussione aperta con il mutuatario principale, che dovrebbe conoscere i rischi che assume come co-firmatario e in che modo il rimborso a lungo termine influirà sulla vita dopo il college. Quella discussione dovrebbe includere ciò che stanno studiando, quando si aspettano di laurearsi e quali potrebbero essere le loro prospettive di lavoro e il potenziale di reddito.
Probabilmente conosci bene il mutuatario, quindi chiediti: questa persona ha dimostrato di essere abbastanza responsabile da assumersi l'impegno di un prestito? Per completare anni di studio? Se la risposta è no, allora si dovrebbe puntare il mutuatario verso altre opzioni.
Come rimanere in cima a un prestito co-firmato
Quando un creditore fa un'offerta, leggi la cambiale del prestito per intero per comprendere tutti i dettagli. Ad esempio, il finanziatore privato Sallie Mae afferma che il principale mutuatario e co-firmatario condividono la responsabilità di effettuare pagamenti in tempo.
Per evitare future sorprese, scopri quale livello di comunicazione riceverai come co-firmatario. Ciò potrebbe includere quando vengono effettuati i pagamenti o quanto tempo dopo un pagamento mancato che verrai notificato, insieme a eventuali commissioni valutate. Chiedete al creditore come riceverete la notifica, come telefono, e-mail o posta.
Se il mutuatario ti dice che lui o lei non può soddisfare un pagamento prima che sia dovuto, contattare immediatamente il creditore per scoprire le opzioni. Potresti essere in grado di ottenere un nuovo piano di rimborso o attivare una pausa temporanea nei pagamenti.
Come ottenere il rilascio dalla co-firma
Esistono due metodi per ottenere il rilascio della responsabilità di co-firma: rilascio e rifinanziamento del co-firmatario.
Il rilascio del co-firmatario è una funzionalità che si desidera cercare in un prestito studentesco privato. La maggior parte dei creditori consente che il proprio nome e la responsabilità legale vengano rimossi dal prestito una volta che il mutuatario ha effettuato un determinato numero di pagamenti puntuali. Quel numero varia da 12 a 48 mesi, a seconda del prestatore.
È inoltre possibile indirizzare il mutuatario al rifinanziamento, che rimuoverà il proprio nome dal prestito e consentirà al mutuatario di combinare i suoi prestiti studenteschi in un unico prestito con un tasso di interesse più basso, se idonei. Per rifinanziare, dovranno soddisfare i requisiti di credito e reddito e disporre di una registrazione del pagamento puntuale.
Come co-firmare un prestito studentesco privato
Se sei pronto a firmare un prestito, tu e il mutuatario dovreste confrontare le offerte di prestatori di studenti multipli, incluse banche, cooperative di credito e istituti di credito online, per trovare le tariffe più basse.
Come co-firmatario, dovrai assicurarti che il prestito abbia la massima flessibilità sui pagamenti. Considerare le caratteristiche del prestito come le protezioni del mutuatario - differimento e tolleranza - insieme alle opzioni di rimborso e alla disponibilità del rilascio del co-firmatario.
